4
Tədqiqat iĢinin nəzəri-metodoloji əsasları. Tədqiqatın nəzəri-
metodoloji bazasını dövlətin iqtisadi və sosial inkişaf strategiyası və
proqramından irəli gələn müddəalarla yanaşı, dünyanın və ölkəmizin
aparıcı iqtisadçı alimlərinin əsərləri, onların bank xidmətləri bazarının
təkmilləşdirilməsi haqqında nəzəri və təcrübi fikirləri təşkil edir.
Tədqiqat iĢinin informasiya bazası. Dissertasiya işində informasiya
bazası kimi Azərbaycan Respublikası Dövlət Statistika Komitəsinin,
Mərkəzi Bankın, Qiymətli Kağızlar Komitəsinin, Azərbaycan Banklar
Birliyinin məlumatlarından, xarici dövlətlərin və Azərbaycanın dövri
mətbuatının təhlili üzrə məqalələrdən və internet materiallarından istifadə
edilmişdir.
Tədqiqat iĢinin elmi yeniliyi. Tədqiqat işinin hazırlanması prosesində
aşağıdakı elmi yeniliklər müəyyən edilmişdir:
- Dünya təcrübəsi öyrənilməklə belə nəticəyə gəlmək olar ki, bankların
spesifik xarakterli xidmətləri ayrı-ayrı hallarda həmin xidmətlərdən istifadə olunur;
- Bank bazarının əsas subyektləri kommersiya banklarıdır, lakin çoxsaylı
qeyri-bank maliyyə-kredit təşkilatları və qeyri-maliyyə təşkilatları da həmin
subyektlərlə rəqabət aparır.
- bank xidmətləri sahəsində aparıcı istiaqmətlər olaraq bankların
hesablaşma-kassa xidmətləri; faktorinq xidməti; lizinq xidməti; trast xidmətləri
əsas götürülə bilər.
- Bank xidmətləri bazarının inkişafının iki istiqaməti müəyyən edilmişdir.
Bunlardan birinci istiqaməti artıq mövcud olan bank xidməti və əməliyyatları
növlərinin təkmilləşdirilməsidir. Bank xidmətlərinin inkişaf etdirilməsində ikinci
böyük istiqamət müştərilər üçün prinsipcə yeni, əvvəllər tətbiq edilməyən
xidmətlərin təşkil edilməsidir. Bu istiqamət bir çox banklarda bank siyasətinin
müəyyən həlqəsinə çevrilir.
Tədqiqat iĢinin təcrübi əhəmiyyəti. Magistr dissertasiyasında bank
xidmətləri bazarının xüsusiyyətləri tədqiq edilmiş, burada mövcud olan
əsas problemlər aşkara çıxarılmış, onların həlli haqqında fikirlər irəli
sürülmüşdür.
ĠĢin quruluĢu və həcmi. Dissertasiya işi giriş, üç fəsil, nəticə və
təkliflərdən və ədəbiyyat siyahısından ibarətdir. Həcmi isə 97 səhifədən
ibarətdir.
5
FƏSĠL 1. BANK BAZARININ MAHĠYYƏTĠ VƏ ĠġTĠRAKÇILARI
1.1. Bank bazarı bank xidmətlərinin satıĢ bazarı kimi
Müasir bank sistetninin ən mühüm xüsusiyyətlərindən biri ondan ibarətdir
ki, bu sistem - bazar sistemidir. Burada bank sisteminin nə demək olması, onun
subyektləri və strukturu məsələlərini nəzərdən keçirəcəyik. Bank rəqabətinin
inkişafı məsələsinə xüsusi diqqət yetiriləcəkdir.
Aşkardır ki, bazar rəqabətinin hər bir sahəsində müvafiq bazar mövcuddur.
Deməli, bank rəqabətinin fəaliyyət sahəsi bank bazarıdır. Lakin belə bir problem
yaranır: bank bazarı dedikdə nəyi nəzərdə tutmalıyıq?
Bu sualın cavabının mümkün variantlarından biri ondan ibarətdir ki,
bankların iştirak etdiyi hər bir bazar, o cümlədən həm bank xidmətlərinin satış
bazarları, həm də bank fəaüyyəti üçün resurs bazarları bank bazarı hesab edilə
bilər. Lakin bu halda bank bazarı çox geniş, sərhədləri hədsiz dərəcədə qeyri-
müəyyən olan bir anlayışa çevrilir. Əslində isə müasir kommersiya bankları
bazarın praktiki olaraq bütün sektorlarında həm satıcı, həm də alıcı rolunda
fəaliyyət göstəririər. Bu fikrin daha əsaslı təsir bağışlaması üçün bazar sistemini
alqı-satqı obyektlərinin mövqeyindən nəzərdən keçirək. Bu sistemə aşağıdakı
sektorlar daxildir.
1.
İstehsal vasitələri bazarı və istehsal xidmətləri bazarı. Kommersiya bank-
ları bu bazara müəssisələr (hesablaşma xidmətləri, hesabların aparılması,
maliyyə korporasiyalarının idarə edilməsi), maliyyə vasitəçiləri (istehsal
obyektlərinə kreditlər verilməsi) üçün bank xidmətlərinin satıcıları
qismində, eləcə də istehsal resurslarının alıcıları qismində (ofis avadаn-
lığının alınması) qismində çıxış edirlər.
6
2.
İstehlak predmetləri və istehlak xidmətləri bazarı. Burada banklar
əsasən maliyyə vasitəçiləri kimi (istehlak məqsədləri üçün ssudalar
verilməsi), lakin bəzən həm də alıcılar kimi çıxış edirlər.
3.
Əmək bazarı. Bu bazar bankların kadr siyasətinin məqsədli sahəsidir.
Banklar vaxtaşın olaraq öz işçilərini yeniləşdirmək və ya onların sayını
artırmaq üçün alıcılar qismində bu bazara çıxmalı olurlar.
4.
İntellektual-informasiya məhsulları bazarı. Bu bazarda banklar həm bank
xidmətlərinin satıcıları (maliyyə məsələlərinə dair məsləhətlər verilməsi),
həm də istehsal resurslarının (məsəəln, kompüterlər üçün proqram
təminatının) alıcıları kimi fəaliyyət göstərə bilərlər.
5.
Daşınmaz əmlak bazarı. Bu bazarda banklar çox vaxt maliyyə vasitəçiləri
kimi (ipoteka kreditlərinin verilməsi) və nisbətən nadir hallarda
alıcılar (torpaq sahələrinin və ofis üçün binaların alınması) və ya satıcılar
(başa çatdırılmamış ipoteka krediti üzrə girovun satılması) kimi çıxış
edirlər.
6.
Maliyyə bazarları. Bu bazarlarda banklar əsas iştirakçılardan biridir:
a)
ssuda kapitalları bazarı. Burada banklar bir tərəfdən öz əmanətçilərinin
pul resurslarına müvəqqəti hüquqları alır, digər tərəfdən ssuda verərkən satıcılar
kimi çıxış edirlər;
b)
qiymətli kağızlar bazarı. Banklar öz müştərilərinin tapşırıqlarını yerinə
yetirərək, eləcə də öz təşəbbüsləri ilə qiymətli kağızların alqı-satqısını həyata
keçirir və növbə ilə gah satıcı, gah da alıcı rolunda çıxış edirlər.
c)
valyuta və qiymətli metallar bazarı. Bu bazarda bankların rolu
oniarın qiymətfi kağızlar bazarındakı roluna oxşayır.