Nəzarət
Departmenti
ÇPY/TM
ilə mübarizəyə dair Təlim
Müştəri riskinin qiymətləndirilməsinə dair Monitorinq
- Kredit ittifaqı xüsusilə bu növ biznes üçün
yaradılan
avtomatlaşdırılmış
monitorinq
sistemindən istifadə edir. Sistem, əməliyyatların
tezliyi və edilməyən ödənişlər daxil olmaqla bir
neçə
xüsusi
hesabatlar
hazırlamaq
imkanındadır. Xüsusi hesabatlar gündəlik
nəzərdən keçirilir. Hesab üzrə 12 ay ərzində heç
bir
fəaliyyət
göstərilməməşdirsə,
hesab
dayandırılır. Müştəri qayıdıb hesabdan istifadə
etmək istəyərsə yenidən öz şəxsiyyətini təsdiq
etməli olacaqdır.
- Risk Menecerinin yüksək riskli müştərilərə
dair vəzifələr müştərilərin cəlb olunması prosesi
zamanı vəsaitlərin mənbəyi ilə bağlı əlavə
məlumatların toplanması daxil edir. Maliyyə
təşkilatı həmçinin manual monitorinq həyata
keçirir və ildə iki dəfə qiymətləndirmə
hesabatlarını tərtib edir.
- Ümumi sığorta üzrə vasitəçi maliyyə təşkilatı
daxilində
müştərinin
adının
siyahıdan
çıxarılması ilə bağlı iddiası/müraciəti təmin
edildikdən sonra da məlumatların maliyyə
monitorinqi sistemində saxlanması prosesi
mövcuddur. Bu gələcəkdə hər hansı mümkün
şübhəli müraciətlər barədə həyacan siqnalı
vermək üçün nəzərdə tutulur.
YAXŞI təcrübə
2
PİS təcrübə
Nəzarət Departmenti
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim
MEP–Yüksək Riskli Müştərilər və SƏŞ-lə bağlı
Prosedurlar-RQ
-Bankın
biznesinin
xüsusiyyəti,
həcmi
və
mürəkkəbliyinə
münasib
olan
risklərin
idarəedilməsi
sistemlərindən
və
nəzarət
mexanizmlərindən istifadə.
-Müştərilərin çirkli pulların yuyulması baxımından
daşıdığı risklərin, o cümlədən aşağıdakıları daxil
edən, lakin onlarla məhdudlaşmayan müxtəlif
amillərin nəzərə alınması: şrikətin sturkturları;
siyasəti əlaqələr; ölkə riski; müştərinin reputasiyası;
gəlir/vəsait mənbələri; hesab üzrə gözlənilən
fəaliyyət; sektor riski; dövlət müqavilərində iştirak.
-Bankın
risklərin
qiymətləndirilməsi
üzrə
prosedurlarını və risk iştahını əks etdirən risklərin
qiymətləndirilməsi siyasətləri.
-Risklərin
qiymətləndirilməsi
siyasətləri,
prosedurları, sistemləri və nəzarətlərinin müvafiq
işçilər tərəfindən aydın başa düşülməsi.
-Risklərin
qiymətləndirilməsi
siyasətləri,
prosedurları, sistemləri və nəzarətlərinin təcrübədə
effektiv olduğunu təmin etmək üçün keyfiyyətə
nəzarətin həyata keçirilməsi.
-Ümumi risklərin qiymətləndirilməsi sisteminə daxil
olan risk amilləri üçün müvafiq şəkildə ölçülmüş
dərəcələrin verilməsi.
-Müştərilərin nə üçün yüksək, orta və aşağı riskli
kimi qiymətləndirməsini göstərmək üçün aydın
sənədləşmə.
-Geniş araşdırmalar aparmamaq üçün yüksək riskli
ölkələrə aşağı risk dərəcələrinin verilməsi.
-Öz funksiyalarını müvafiq qaydada yerinə yetirmək
üçün ÇPYM-ın hədsiz məşğul olması və kifayət
qədər resurslara malik olmaması.
-Tənzimləyici orqanın səfərindən yalnız bir az əvvəl
müştərilərin
risk
üzrə
qiymətləndirilməsinin
aparılması.
-Risk menecerlərinə öz qərarlarını əsaslandırmaq
üçün kifayət qədər dəlil gətirmədən müştərilərə
verilən risk dərəcələrini nəzərə almadan qərar
çıxarmaq imkanının verilməsi.
-Müştərini
yüksək
riskli
müştəri
kimi
təsnifləşdirilməsini demək olar ki mümkünsüz edən
qeyri-düzgün
müştərinin
təsnifləşdirilməsi
sistemləri.
YAXŞI təcrübə
2
PİS təcrübə