Nəzarət
Departmenti
ÇPY/TM
ilə mübarizəyə dair Təlim
Uyğunluq proqramı
- ÇPYM müstəqil, bilikli, etibarlı və resurslarla
yaxşı təchiz olunmuşdur və lazım olduqda
biznesi effektiv yoxlamadan keçirməyə qadirdir.
- ÇPYM baş menecmentə və ya şuraya
birbaşa
hesabat verir.
-
ÇPYM
təcrübəsizlikdən və ya
statusun
olmamasından, kifayət qədər
etibara və
səlahiyyətlərə malik deyildir.
- ÇPYM nəzarət etməli olduğu siyasətləri və
onların mənasını
başa düşmür.
-
Qrup üzvü olan maliyyə təşkilatının ÇPYM-ı
çirkli pulların yuyulması ilə mübarizəyə dair
öhdəliklərin qrup siyasəti ilə nə dərəcədə
adekvat
əhatə
olunduğunu
nəzərdən
keçirməmişdir.
- ÇPYM maliyyə təşkilatının yüksək riskli
müştəriləri barədə
məlumatı müraciət əsasında
və vaxtlı şəkildə
əldə etmək imkanına malik
deyildir və bu cür əlaqələrin monitorinqində heç
bir
rol oynamır.
YAXŞI təcrübə
2
Bu hissəyə aidiyyatı olan Maliyyə Təşkilatları ÇPY üzrə Mütəxəssisi təyin etməlidirlər. ÇPYM
maliyyə təşkilatının çirkli pulların yuyulması ilə bağlı öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə nəzarət
edir və təşkilatın ÇPY-na qarşı fəaliyyətində əlaqələndirici rol oyanyır.
Özünü qiymətləndirmək üçün suallar:
•
ÇPYM öz rolunu effektiv yerinə yetirmək üçün kifayət qədər
resurslara,
təcrübəyə,
çıxış
imkanlarına və
statusa/
səlahiyyətlərə malikdirmi?
•
Maliyyə təşkilatının işçiləri, o cümlədən baş menecment, çirkli pulların yuyulması
məsələlərinə dair
ÇPYM-a məlumat/məsləhətlər verirmi?
•
ÇPYM müvafiq məsələləri
baş menecmentə və, lazım olduqda, şuraya
çatdırırmı?
•
ÇPYM yüksək riskli əməliyyatlar barədə nə dərəcədə
xəbərdardır və onlara necə
nəzarət
edir?
PİS təcrübə
Nəzarət Departmenti
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim
Uyğunluq proqramı
Çirkli Pulların Yuyulmasına qarşı tələblərə Uyğunluq üzrə Mütəxəssis/Məsul şəxs (ÇPYUM)
Çirkli Pulların Yuyulmasına qarşı tələblərə Uyğunluq üzrə Mütəxəssis/Məsul şəxs (ÇPYUM) – Bankın
müşahidə şurası hər hansı səriştəli şəxsi ÇPY qarşı tələblərə Uyğunluq üzrə Məsul şəxs təyin etməlidir.
ÇPYUM çirkli pulların yuyulmasına qarşı tələblərin gündəlik yerinə yetirilməsinə nəzarət edir. O, həmçinin
ÇPY üzrə uyğunluq proqramının bütün aspektlərini idarə edir və bankın ÇPY qarşı tələblərə və icraedici
təlimatlara riayət etməsini təmin edir; lakin bankın ÇPY-na qarşı tələblərə ümumi uyğunluğuna görə başlıca
məsuliyyəti müşahidə şurası daşıyır.
ÇPY-na qarşı tələblərin riayət olunmasına nəzarət edən şəxsin vəzifəsinin adı əhəmiyyətli olmasa da, onun
bank daxilində səlahiyyətinin və məsuliyyətinin səviyyəsi çox əhəmiyyətlidir. ÇPYUM öz vizəfələrini digər
işçilərə ötürə bilər, lakin ÇPY üzrə ümumi uyğunluğa şəxsən məsuliyyət daşımalıdır. Şura ÇPYUM-ın
bankın risk profilinə uyğun olaraq ÇPY üzrə uyğunluq proqramını effektiv idarə etmək üçün kifayət qədər
səlahiyyət və resurslara (pul, fiziki və işçi) malik olmasını təmin etməlidir.
ÇPYUM çirkli pulların yuyulmasına qarşı və bütün aidiyyatı tələblər barədə tam biliyə malik olmalıdır.
ÇPYUM həmçinin bankın məhsulları,
xidmətləri, müştəriləri, şirkətləri və coğrafi yerləşməsini və onlarla
bağlı potensial çirkli pulların yuyulması və terorizmin maliyyələşdirilməsi risklərini başa düşməlidir. Öz
işini yerinə yetirmək üçün müvafiq təcrübə, səlahiyyət və ya vaxta malik olmayan şəxsin ÇPYUM
vəzifəsinə təyin olunması tənzimləyici tələblərə cavab vermək üçün kifayət deyildir.
Hesabatlıq xətti ÇPYUM-nə müşahidə şurasını və baş menecmenti ÇPY üzrə cari uyuğunluq barədə
müntəzəm qaydada məlumatlandırmağa imkan verməlidir. ÇPY ilə bağlı məlumatlar, o cümlədən Şübhəli
Əməliyyatlar haqqında MMX-ya verilən hesabatlar, şuraya və müvafiq şura komitəsinə çatdırılmalıdır ki,
onlar ÇPY tələblərinə ümumi uyğunluq barədə məlumatlı qərar verə bilsinlər. ÇPYUM şuranın
göstərişlərinin yerinə yetirilməsinə və bankın ÇPY ilə bağlı siyasətləri, prosedurları və proseslərinə işçilər
tərəfindən riayət olunmasının təmin ediməsinə görə məsuliyyət daşıyır.
2
Nəzarət Departmenti
ÇPY/TM
ilə mübarizəyə dair Təlim
Uyğunluq proqramı
Təlim
Təlim - Banklar müvafiq əməkdaşların ÇPY-nın aidiyyatı aspektlərinə dair təlimdən keçməsini təmin
etməlidirlər. Təlimlərə tənzimləyici tələblər və bankın ÇPY ilə bağlı daxili siyasətləri, prosedurları və
prosesləri daxil edilməlidir. Ən azından, bankın təlim proqramı öz vəzifələrini yerinə yetirmək üçün ÇPY-na
dair biliklərə malik olmalı bütün işçilər üçün təlimlər təşkil etməlidir. Təlim hər hansı şəxsin xüsusi
vəzifələrinə uyğunlaşdırılmalıdır. Bundan əlavə, yeni işçilərə vəzifə təlimatları izah edildikdə adətən ÇPY
ilə bağlı tələblərin icmalı da verilir. Təlim trast xidmətləri, beynəlxalq və özəl bankçılıq kimi müvafiq biznes
xəttlərinə dair məlumatları daxil etməlidir. ÇPY tələblərinə uyğunluq üzrə mütəxəssis üçün tənzimləyici
tələblərdəki dəyişiklərə, o cümlədən bankın ÇPY ilə bağlı fəaliyyətinə və risk profilinə uyğun şəkildə
müntəzəm təlimlər keçirilməlidir.
Müşahidə şurası və baş menecment ÇPY ilə mübarizə sahəsində, icraedici göstərişlər və təlimlatlarda və
federal bank orqanlarının qaydalarında dəyişikliklər və yeniliklər barədə məlumatlı olmalıdırlar. Müşahidə
şurasının bank əməliyyatçıları qədər təlimlərə ehtiyacı olmasa da, onlar ÇPY-na qarşı tənzimləyici tələblərin
əhəmiyyətini, onlara riayət etməməyin nəticəsini və bundan irəli gələn riskləri başa düşməlidirlər. ÇPY
barədə ümumi təsəvvürü olmasa, müşahidə şurası ÇPY-na nəzarəti adekvat şəkildə keçirə, ÇPY ilə bağlı
siyasətləri, prosedurları və prosesləri təsdiqləyə və yaxud da ÇPY ilə mübarizə üçün kifayət qədər resurslar
ayıra bilməz.
Təlimlər davamlı olmalı və ÇPY ilə bağlı bütün qaydalardaki cari dəyişiklikləri və yenilikləri əhatə
etməlidir. Daxili siyasətlər, prosedurlar, proseslər və monitorinq sistemlərinə edilən dəyişikliklər həmçinin
təlim zamanı nəzərə alınmalıdır. Təlim proqramı şuranın və baş menecmentin ÇPY tələblərinin yerinə
yetirilməsinə verdiyi əhəmiyyəti xüsusilə vurğulamalı və bütün işçilərin ÇPY üzrə uyğunluq proqramındakı
rollarını başa düşməsini təmin etməlidir.
Çirkli pulların yuyulması fəlaiyyətinə və şübhəli əməliyyatlara nəzarət və hesabatın verilməsi üzrə misallar
hər auditoriyaya uyğunlaşdırılmalıdır. Məsələn, kassirlər üçün təlimlərdə iri valyuta əməliyyatları və ya
digər şübhəli
fəaliyyətlərdən misallar, kredit mütəxəssisləri üçün təlimlərdə isə kredit əməliyyatları
vasitəsilə
çirkli pulların yuyulması misalları gətirilməlidir.
Banklar öz təlim proqramlarını sənədləşdirməlidirlər. Təlim və imtahan materialları, təlim məşğələlərin
tarixləri, iştirakçıların siyahısı və davamiyyət barədə məlumatlar bank tərəfindən saxlanmalı və yoxlayıcılar
üçün açıq olmalıdır.
2