Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı Banklara Nəzarət Departamenti



Yüklə 4,9 Kb.

səhifə6/36
tarix14.09.2018
ölçüsü4,9 Kb.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   36

Nəzarət Departmenti   
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim 
Müştərinin Eyniləşdirilməsi Proqramı
 
 
Elektron yoxlama vasitələrindən və ya SƏŞ 
üzrə  məlumat  bazasından  istifadə  edən 
maliyyə  təşkilatı  onların  imkanlarını  və 
məhdudiyyətlərini başa düşür. 
-  Maliyyə  təşkilatı  ümumi  formada  şəxsiyyəti 
təsdiq  edən  (eyniləşdirici)  sənədləri  təqdim 
edə  bilməyən  müştərilərə  xidmət  göstərə  bilir 
(məsələn  cəmiyyətdən  təcrid  edilən,  himayədə 
olan, və sairə).
 
-  Prosedurlar  risk-əsaslı  deyildir:  maliyyə 
təşkilatı müxtəlif risk səviyyəsinə malik məhsul 
və  müştərilərə  dair  eyni  araşdırma  tədbirlərini 
tətbiq edir. 
-  Maliyyə  təşkilatı  müştərilərə  dair  yoxlama 
tədbirlərinin  bütövlüyünü  müəyyən  etmək 
üsullarına malik deyildir. 
 
 
 
 
 
 
YAXŞI təcrübə
 
2
 
Maliyyə  təşkilatları  öz  müştərilərinin  və,  lazımdırsa,  onların  benefisiarlarının  şəxsiyyətini 
müəyyənləşdirməli  (eyniləşdirməli)  və  sonradan  bu  məlumatı  yoxlamalıdır.  Maliyyə  təşkilatları 
həmçinin müştərinin maliyyə təşkilatı ilə əlaqələrinin məqsədini və xüsusiyyətini başa düşməli və 
müştəri  və,  müvafiqdirsə,  benefisiar  mülkiyyətçi  haqqında  məlumat  toplamalıdırlar.  Bu  biznes 
əlaqələri ilə  bağlı bütün riskləri tam başa düşmək və sonrakı monitorinqin əsasını  yaratmaq üçün 
kifayət etməlidir. 
Biznes əlaqələri ilə bağlı çirkli pulların  yuyulması riski böyük, məsələn müştəri Siyasətlə Əlaqəli 
Şəxs (SƏŞ) olduqda banklar əlavə geniş araşdırma (due dilligence) aparmalıdırlar.     
Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  araşdırılması  tədbirlərini  keçirə  bilmədikdə,  o  cümlədən  benefisiar 
mülkiyyətçinin kim olduğu barədə kifayət qədər məlumatı olmadıqda, biznes əlaqələrinə girməməli 
və ya davam etməməlidir.   
Özünü qiymətləndirmək üçün suallar:
 

 
Maliyyə təşkilatınız risk əsasında müştərinin araşdırılması prosedurlarını tətbiq edirmi? 

 
Müştərilərin araşdırılması prosedurlarınız fərdi biznes əlaqələri ilə bağlı bütün riskləri tam 
başa düşməyə imkan verirmi? 

 
Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  benefisiar(lar)ını  necə  müəyyən  edir?  Maliyyə  təşkilatının 
bütün  hallarda  benefisiarın  şəxsiyyətini  yoxlamaq  üçün  risk-əsaslı  və  adekvat  tədbirlər 
gösrməsi  sizi  qane  edirmi?  Siz  benefisiar  mülkiyyətçilərin  mürəkkəb  korporativ 
strukturlardan nə üçün istifadə etməsini başa düşürsünüzmü? 

 
Prosedurlar  şəxsiyyəti  təsdiq  edən  (eyniləşdirici)  məlumatı  ümumi  forma  üzrə  təqdim  edə 
bilməyən müştərilər üçün kifayət qədər çevikdirmi
 
PİS təcrübə
 


Nəzarət Departmenti   
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim 
Müştərinin Eyniləşdirilməsi Proqramı
 
 
-  Maliyyə  təşkilatı  müştərinin  və  onun 
benefisiarlarının  mülkiyyətini  və  nəzarət 
strukturlarını (o cümlədən mürəkkəb və qeyri-
şəffaf 
korporativ 
strukturlardan 
istifadə 
edilməsinin  səbəblərini)  başa  düşür  və 
sənədləşdirir. 
-  Maliyyə  təşkilatı  biznes  əlaqələrinin  məqsədi 
və  xüsusiyyəti  barədə  ÇPY  riskini  başa 
düşmək  üçün  kifayət  qədər  məlumatlar  əldə 
edir.   
-  Yeni  və  ya  davam  edən  biznes  əlaqələrini 
təsdiq edən işçilər bunu etməzdən əvvəl maliyyə 
təşkilatının  adekvat  araşdırma  apardığına 
əmin olur. 
 
-  Maliyyə  təşkilatı  lazımi  məlumatı  əldə  etmək 
üçün  verilən  suallardan  boyun  qaçırmaq  üçün 
mürəkkəb  izahlara  və  ya  müştərilərin 
iradlarına/etirazlarına imkan verir. 
-  Müştəri baş  menecment və  ya  nüfuzlu şəxslər 
tərəfindən  tövsiyə  edildiyi  üçün  işçilər  az 
araşdırma aparır.   
-Maliyyə 
təşkilatı 
geniş 
araşdırmanın 
aparılmasını  tələb  edən  vəziyyətlər  üçün  lazımi 
prosedurlara  malik  deyildir.  Bu  ÇPY  üzrə 
Qaydalara ziddir. 
-Maliyyə təşkilatı aşağıdakıları nəzərə almır
a) Səhmlərin və  ya səsvermə hüquqlarının 25% 
faizindən artığına nəzarət edən şəxslər 
b)  Müştərinin  benefisiarını  müəyyən  edən  və 
yoxlayan 
zaman 
korporativ 
müştərinin 
menecmentinə  nəzarət  edən  şəxslər.  Bu  ÇPY 
üzrə Qaydalara ziddir. 
   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
YAXŞI təcrübə
 
2
 
PİS təcrübə
 


Nəzarət Departmenti   
ÇPY/TM ilə mübarizəyə dair Təlim 
Müştərinin Eyniləşdirilməsi Proqramı
 
 
Müştəri haqqında tələb olunan məlumat 
MEP  müştərilərdən  əldə  edilmiş  eyniləşdirici  məlumatı  əks  etdirən  hesabın  açılması  prosedurlarını  daxil 
etməlidir. Ən azından, bank hesab açmazdan əvvəl hər müştəridən şəxsiyyəti təsdiq edən aşağıdakı məlumatı 
əldə etməlidir:   
1) Adı.   
2) Doğum tarixi.   
3) Ünvanı 
4)
 
Eyniləşdirmə nömrəsi (ID) 
Risklərin  qiymətləndirilməsinə  əsasən,  bank  müəyyən  müştərilər  və  ya  məhsullar  üçün  yuxarıdakı 
məlumatlardan əlavə məlumatlar tələb edə bilər. 
 
 
 
Müştərinin  yoxlanması  –  MƏP  hesab  açıldıqdan  sonra  məntiqəuyğun  müddət  ərzində  müştərinin 
şəxsiyyətini (müştəri barədə məlumatı) yoxlamaq üçün risk-əsaslı prosedurları daxil etməlidir. 
 
Sənədlər vasitəsilə yoxlama 
Müştərinin şəxsiyyətini yoxlamaq üçün sənədli üsuldan istifadə edən bank minimum qəbul edilən sənədlər 
üzrə prosedurlara malik  olmalıdır. MƏP  qaydası  uzun müddət  eyniləşdirmənin  əsas mənbəyi  hesab edilən 
sənəd növlərinin nümunələrini göstərir. Bu qayda federal bank orqanlarının banklar tərəfindən yalnız dövlət 
orqanlarının  verdiyi  şəxsiyyəti  təsdiq  edən  etibarlı  (vaxtı  bitməmiş)  sənədin  nəzərdən  keçirilməsi 
ehtimallarını əks etdirir. Bu çür sənəd müştərinin milliyətini və ya vətəndaşlığını bildirməli və üzərində onun 
şəkili  və  ya oxşar qorunma işarələri olmalıdır;  məsələn, sürücülük  vəsiqəsi  və  ya passport.  Lakin,  bankda 
müştərinin həqiqi şəxsiyyəti barədə məntiqi əminlik yaradan digər sənədlər (şəxsiyyəti təsdiq edən formalar) 
həmçinin istifadə edillə bilər. Buna baxmayaraq, saxta və dələduzluqla əldə edilmiş sənədləri nəzərə alaraq, 
banka müştəri barədə həqiqi məlumata malik olmasını təmin etmək üçün bir neçə sənədi nəzərdən keçirmək 
tövsiyə edilir.   
 
Fiziki  şəxs  olmayan  ―şəxslərə‖  (məsələn,  şirkət,  birgə  müəssisə  və  ya  trastlara)  gəldikdə,  bank  qeydiyyat 
şəhadətnaməsi,  dövlət  orqanları  tərəfindən  verilən  etibarlı  (vaxtı  keçməmiş)  lisenziya,  əməkdaşlıq 
müqaviləsi  və  ya  trast  instrumentləri  kimi  təşkilatın  hüquqi  mövcudluğunu  təsdiq  edən  sənədlər  əldə 
etməlidir. 
 
 
 
2
 




Dostları ilə paylaş:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   36


Verilənlər bazası müəlliflik hüququ ilə müdafiə olunur ©genderi.org 2019
rəhbərliyinə müraciət

    Ana səhifə