AZƏRBAYCANDA İPOTEKA SİSTEMİ
REAL VƏZİYYƏTİN TƏHLİLİ VƏ TƏKMİLLƏŞDİRİLMƏSİ
İSTİQAMƏTLƏRİ
Rəşad Həsənov, MA,
Gülnar İsmayılova, MSc,
Fərhad Bayramov
Səhifə 9 / 91
İSİM
İqtisadi və Sosial İnkişaf Mərkəzi
Yaxşı Tədqiqat, Yaxşı İslahat, Yaxşı Siyasət
Giriş
Dəyişən dünyada sosial dövlət modeli XXI əsrdə bəşəriyyətin
əsas inkişaf istiqamətlərindən biridir. Bu əsrdə dövlətlərin həyata
keçirdiyi sosial-iqtisadi siyasətdə prioritet, vətəndaşlara yüksək həyat
standartlarına uyğun yaşamaq şəraitini təmin edilməsidir. Xüsusi qeyd
etmək lazımdır ki, insanların yaşayış sahəsinə olan ehtiyacı kimi təməl
haqlarının müdafiəsi hökumət qarşısında dayanan əsas vəzifədir.
Beynəlxalq təcrübə onu göstərir ki, insanların mənzil şəraitinin
yaxşılaşdırılması siyasətinin əsas iqtisadi aləti ipoteka kreditləri hesab
edilir. Təsadüfi deyil ki, bəzi hallarda həyata keçirilən ipoteka siyasəti
dövlətlərin sosiallıq səviyyəsinin qiymətləndirilməsində mühüm meyar
hesab
edilir.
İpoteka
kreditləşməsinin
səviyyəsinin
müəyyənləşdirilməsində istifadə edilən metodlardan biri olaraq kreditin
bu növünün ümumi daxili məhsulda xüsusi çəkisinin ayrı-ayrı ölkələr
üzrə göstəricilərinə diqqət etməklə Azərbaycanda olan real vəziyyəti
qavramaq mümkündür. İpoteka kreditlərinin ÜDM-də xüsusi çəkisi
Danimarkada 87.9%, Yeni Zelandiyada 78.2%, Avstraliyada 71%,
keçmiş müttəfiqlərdən Litvada 14% olduğu halda Azərbaycanda bu
göstərici 0.45%-dir. Təkcə bu fakt kifayət edir ki, hökumət ipoteka
istiqamətində həyata keçirdiyi strategiyaya yenidən baxsın.
AZƏRBAYCANDA İPOTEKA SİSTEMİ
REAL VƏZİYYƏTİN TƏHLİLİ VƏ TƏKMİLLƏŞDİRİLMƏSİ
İSTİQAMƏTLƏRİ
Rəşad Həsənov, MA,
Gülnar İsmayılova, MSc,
Fərhad Bayramov
Səhifə 10 / 91
İSİM
İqtisadi və Sosial İnkişaf Mərkəzi
Yaxşı Tədqiqat, Yaxşı İslahat, Yaxşı Siyasət
Nəzərə alsaq ki, Azərbaycanda maliyyə-bank bazarı o cümlədən,
ipoteka sistemi yenicə təşəkkül tapıb və bu sahədə kifayət qədər
problemlər və nöqsanlar var, hökumətin ipoteka siyasətində ciddi
dəyişiklər etməsi qaçılmazdır. Məhz bu səbəbdən Azərbaycanda ipoteka
kreditləri, mahiyyəti və məqsədəuyğunluğu mövzusunda tədqiqatın
aparılmasını əhəmiyyətli hesab etdik. Tədqiqatın məqsədi ipoteka
kreditləşməsindəki nöqsanları və yaxud da ölkənin sosial-iqtisadi
göstəricilərinə zidd məqamları ortaya çıxarmaq, beynəlxalq təcrübəyə
əsaslanaraq daha münasib və ölkə reallığına uyğun sistem
formalaşdırılması üçün təkliflər irəli sürməkdir.
Mövzunu aktuallığını artıran digər səbəb əhalinin ipoteka kreditlərinə
tələbatının yüksək səviyyədə olmasıdır. Çünki, ölkədə son 10 ildə
daşınmaz əmlak bazarında qiymətlərin bir neçə dəfə artması və hazırkı
mənzil qiymətlərinin real kommersiya maraqlarını əks etdirməməsi
əhalinin mənzil probleminin daha da qabarmasına səbəb olub. Beləliklə,
ölkədə ipoteka kreditləşməsində yeni və əhalinin sosial vəziyyətini
ehtiva edən şərtlərin tətbiqi ictimai tələbə çevrilib. Tədqiqat zamanı
oxucuları maraqlandıran ipoteka şərtləri, onu əldə etməyin yolları,
hüquqi prosedura qaydaları kimi informasiya xarakterli materiallar
təqdim edilir. Bu vasitə ilə vətəndaşların daha geniş və səlis bilgilərlə
maarifləndirilməsinə çalışılıb.
AZƏRBAYCANDA İPOTEKA SİSTEMİ
REAL VƏZİYYƏTİN TƏHLİLİ VƏ TƏKMİLLƏŞDİRİLMƏSİ
İSTİQAMƏTLƏRİ
Rəşad Həsənov, MA,
Gülnar İsmayılova, MSc,
Fərhad Bayramov
Səhifə 11 / 91
İSİM
İqtisadi və Sosial İnkişaf Mərkəzi
Yaxşı Tədqiqat, Yaxşı İslahat, Yaxşı Siyasət
Azərbaycan Respublikası bank sektorunun mövcud
vəziyyəti
Azərbaycanda maliyyə-bank sektorunun inkişafı iqtisadiyyatın
digər sektorları kimi SSRI -nin süqutu və bazar iqtisadiyyatı sisteminə
keçidin elan edilməsindən sonrakı dövrə təsadüf edir. Müstəqillik əldə
etdikdən sonra dağılmış iqtisadiyyatın bərpa edilməsi və yeni iqtisadi
sistemin formalaşdırılması prosesi bu gün də davam etməkdədir.
Ümumiyyətlə,
bank sektorunun hüquqi bazasnıı Azərbaycan
Respublikasının Konstitusiyanın 19-cu maddəsi , “Banklar Haqqında
Azərbaycan Respublikasının Qanunu”, bu sahəyə aid digər normativ
hüquqi aktlar və ölkənin tərəfdar çıxdığı beynəlxalq sazişlər təşkil edir
Bu qanunlara əsasən ölkədə müstəqil bank sistemi, Azərbaycan
Respublikasının
Mərkəzi
Bankın
statusu
və
vəzifələri
müəyyənləşdirilir. Daha sonra isə bank sektorunun fəaliyyətinin
tənzimlənməsi “Mərkəzi Bank Haqqında Qanun” və “Banklar və Bank
Fəaliyyəti Haqqında Qanun”-ların qəbul olunmasıyla davam etdirilib.
Sektorun inkişafı və operativliyin təmin edilməsi məqsədi ilə növbəti
illərdə qanunlara müəyyən dəyişiklər edilərək beynəlxalq standartlara, o
cümlədən Bazel prinsiplərinə uyğunlaşdırılıb. 2005-ci ildən etibarən isə
ipoteka kreditləşməsi sektoru üzrə ilkin addımlar atıldı və bunun
nəticəsi olaraq “İpoteka haqqında” Azərbaycan Respublikasının qanunu
qəbul edildi və Azərbaycan Respublikası Prezidentinin 16 sentyabr
Dostları ilə paylaş: |