E L E K T R O N
B I Z N E S
KREDİT VƏ DEBET ÖDƏMƏ SİSTEMLƏRİ
Bütün elektron ödəmə sistemlərini iki iri sinfə bölmək olar: kredit
ödəmə sistemləri\/ə debet ödəmə sistemləri.
Kredit ödəmə sistemləri
kredit kartından istifadə
üzərində qurulmuş sistem nəzərdə tutulur. Bu sistem alqı-satqı iştirakçıları
arasında elektron hesablaşmalar və bu məqsədlə xəbər mübadiləsinin
şifrlənməsi, rəqəmsal imza kimi təhlükəsizlik tədbirləri həyata keçirir. Bütün
kredit sistemləri müştərinin kredit qabiliyyətinin, yaxud emitent-bank və ya
başqa səlahiyyətli təşkilat tərəfindən verilmiş ödəmə vəsaitinin yararlılığının
təsdiqini tələb edir. Dünya bazarında yaxşı tanınmış kredit ödəmə sistemləri
sırasında CyberCast, CheckFree, Open Market, First Virtual kimi sistemləri
göstərmək olar. Visa və MasterCard şirkətləri tərəfindən İnternetdə ödəmələr
üçün təklif edilmiş SET standartından istifadə edilməsi xüsusi əhəmiyyət
daşıyır.
Debet ödəmə sistemləri dedikdə, çeklərin və nağd ödəmələrin elektron
ekvivalentindən istifadəyə əsaslanan sistemlər nəzərdə tutulur. Dünya
bazarında yaxşı tanınmış debet ödəmə sistemləri sırasında DigiCash,
NetCash, NetChex, NetBiii kimi sistemləri göstərmək olar. Rəqəmsal
nağdlardan istifadəyə əsaslanan debet ödəmə sistemləri maliyyə
strukturları tərəfindən vəkil edilmişlərin təsdiqini tələb etmir. Debet
sistemləri nisbətən ucuz olduğuna görə mikroödənişlər üçün münasibdir.
Debet ödəmə sistemindən istifadə edilməsinin əsas problemi etibarlı,
inanılmış maliyyə mühitinin, xüsusən, nəzarətdənkənar nağd elektron
emissiyaların qeyri- mümkünlüyünə əminlik yaradılmasıdır.
161
E L E K T R O N
B I Z N E S
Qeyd edək ki, elektron ödəmə sistemi İnternet infrastrukturundan
istifadə edilməklə bank hesablarının idarə edilməsi (elektron bankinq və ya
İnternet-bankinq) kimi bank servisinin tərkib hissəsi deyildir. Servisin bu
növü bankın ənənəvi xidmətidir ki, bu da müştəriyə öz hesabını idarə
etməyi asanlaşdıran yeni forma təklifidir.
162
E L E K T R O N
B I Z N E S
MIKROPROSESSORLU VƏ PLASTIK
KARTLAR
Plastik və ya maqnit kartları ənənəvi iqtisadiyyatda geniş istifadə
edilən ödəmə vasitəsidir. Kartla ödəmə texnologiyası bir-neçə 10 illik tarixə
malikdir. Kartlar debet və kredit olmaqla 2 növdür. Debet kartları ödəyicinin
hesabından məbləği dərhal silir. Kredit kartları isə ay ərzində alınmış mallara
görə bir çeklə ödəmə etməyə imkan verir.
Plastik kart - mal və xidmətlərə görə istifadəçiyə nğdsız ödəmələr
etməyə və ödəmə sisteminin iştirakçıları olan bank şöbələrindən və
bankomatlardan nağd pul götürməyə imkan verən fərdiləşdirilmiş ödəmə
vasitəsidir.
Kartı qəbul edən ticarət müəssisəsi və bank şöbəsi kart xidməti
məntəqələri şəbəkəsi əmələ gətirir. Plastik kartla satışın və nağd pulun
alınmasının xüsusiyyəti odur ki, bu əməliyyatlar borca həyata keçirilir. Çünki
mallar və nağd pullar müştəriyə dərhal təqdim edilsə də, bunların haqqı
müəyyən müddətdən sonra ödənir. Plastik kart kartlarla ödəmələrə görə
öhdəliklər bu kartı buraxan emitent-bankın üzərinə düşür. Buna görə də
kartlar bütün fəaliyyət dövründə bankın mülkiyyətində qalır, kart sahibləri
isə yalnız ondan istifadə edirlər. Emitent-bankın zəmanətlərinin xarakteri
müştəriyə təqdim edilən kartın sinfindən və ödəmə ixtiyarından asılıdır.
Kart müştəriyə verilərkən fərdiləşdirilir. Fərdiləşdirmə dedikdə, plastik
karta kartı və onun sahibini identifikasiya edən məlumatın, həmçinin kartın
ödəməqablliyyətlnin və veriləcək naqd pulun məbləğinin yoxlanmasını icra
edən proqramın daxil edilməsi başa düşülür.
163
E L E K T R O N
B I Z N E S
QEY!>, Plastik kartların dünya tarixində hesab edilir ki, ilk plastik
kartlar 1950-ci ildə Nyu-York şəhərində olan restoranların birində
Hamllton Credit Corporation maliyyə şirkətinin rəhbəri Frenk Maknamari
və həmin şirkətin hüquqşünası Ralf Şnayder ilə iri amerika
univermaqlarından birinin banisinin nəvəsi Alfred Bulminqdeyl arasında
olan nahar görüşdən sonra yaranmışdır. Belə ki, stol arxasında olan
söhbətlərin nəticəsində Diners Club kartı meydana gəlmişdir. Bəzi
tədqiqatçılar belə hesab edirlər ki, həmin dostlara ödəmə kartlarını
buraxmaq ideyası verilmişdir. Lakin, tarix bu fikrə birmənalı yanaşmır.
Bir versiyaya görə kart hər hansı bir amerikalının smaqlan idi. O, öz
tanışlarına onun bankdakı hesabından müəyyən faizlə istifadə etmək
imkanını vermək üçün bunu etmişdir. Digər versiyaya görə plastik kart
yapon müəssisələrinin ixtirasıdır. İkinci dünya müharibəsi bitdikdən
sonra Yaponiya iqtisadi böhran vəziyyətində idi. Bu zaman ilk əvvəllər öz
əməkdaşlarına "qəbzlər" verilirdi. Hansı ki, bunun vasitəsilə də İnsanlar
gələcək əmək haqqı hesabına müəyyən mağazalardan məhsul və
ərzaqları əldə edə bilirdilər. Sonralar isə həmin qəbzlər karton kartlarla
əvəz olundu. Bütün bunlarla belə əminliklə qed etmək olar ki, məhz
Diners Club (DC) kartları ilk kütləvi ödəmə kartı olublar.
164
Dostları ilə paylaş: |