FINANČNI SISTEM Centralna banka Banke Bančni posli – aktivni, pasivni, nevtralni Pravila – likvidnost, varnost, rentabilnost Investicijske družbe Vzajemni skladi Zavarovalnice in pozavarovalnice Borzno posredniške družbe Drugi
FINANČNI SEKTOR V SLOVENIJI bilančna vsota mil € 2007 2008 Banke in hranilnice 42598 72.2 47820 76.9 Bančni posli – aktivni, pasivni, nevtralni Pravila – likvidnost, varnost, rentabilnost Nedenarne finančne institucije 16388 27.8 14354 23.1 Investicijski skladi 4138 7.0 1912 3.1 Pokojninski skladi 1001 1.7 1039 1.7 Zavarovalnice in pozavarovalnice 5035 8.5 5189 8.3 Lizinška podjetja 5348 9.1 5348 8.6 BPH in drugi 867 1.5 867 1.4 Skupaj 58986 100 62174 100
SANACIJA BANČNEGA SISTEMA Trajanje: januar 1993 - junij 1997 Cilj: razrešitev slabih terjatev v treh bankah (50% bančnega sektorja) in vrnitev solventnosti, dobičkanosnosti in likvidnosti Vzroki: osamosvojitev in tranzicija, izgubljena sredstva, zamrznjeni depoziti, izgubljeni trg, v 1992.letu je 13 od 26 bank imelo izgube, slabe terjatve so dosegle 40% vseh terjatev Rešitev: zamenjava slabih terjatev za obveznice do države, Agencija dobi slabe terjatve, da jih iztirja, 1.8 mrd. DEM Značilnosti: mešanica centraliziranega in decentraliziranega pristopa nadzorstvo BS in priprava pravil, uvedba minimalnega kapitala, Agencija za rehabilitacijo bank prevzame dve banki
RAZVOJ BANČNEGA SISTEMA Leto Število lastnina aktiva GDP aktiva/GDP tuja drzavna mrd.SIT mrd.SIT 1992 30 2 1 624 1017 0.61 1993 32 5 3 937 1435 0.65 1994 33 6 3 1253 1853 0.64 1995 31 6 3 1562 2221 0.67 1996 29 4 3 1799 2555 0.68 1997 28 4 3 2094 2907 0.69 1998 24 3 3 2412 3254 0.72 1999 25 5 3 2763 3648 0.74 2000 25 6 3 3270 4222 0.77 2001 21 5 3 4041 4762 0.84 2002 19 7 3 5106 5747 0.89 21 6 3 4610 5314 0.87 18 7 3 5685 6191 0.92 20 8 3 5863 6272 0.93 2005 20 8 3 7219 6620 1.09 2006 20 8 3 8358 7126 1.17 18 8 2 42343 € 34500 € 1.22 19 8 3 47498 € 37500 € 1.27
BILANCE BANK – december 2007 mio € % Terjatve do drugih denarnih institucij 2402 5.7 Terjatve do domačih nedenarnih sektorjev 29713 71.0 - finančnih nedenarnih družb 2305 5.5 nefinančnih družb 18105 43.3 države 2485 5.9 prebivalstva 6818 16.3 Terjatve do tujcev 9718 23.2 Skupaj aktiva 41833 100 Obveznosti do domačih bank 2039 4.9 Obveznosti do domačih nedenarnih sektorjev 17795 42.6 finančnih nedenarnih družb 1676 4.0 nefinančnih družb 3744 8.9 države 1656 3.9 prebivalstva 12582 30.1 Obveznosti do tujine 16217 38.7 - do tujih bank 15315 36.6 Kapital, rezerve in ostalo 3890 9.3 Skupaj pasiva 41833 100
BANKE V LETU 2008 Banka bilančna vsota tržni delež v % v 000 MIL € NLB 14347 30.2 NKBM 4546 9.6 AbankaVipa 3823 8.0 Unicredit 2891 6.1 SKB banka 2600 5.5 Banka Koper 2502 5.3 Banka Celje 2413 5.1 Hypo alpe-Adria 2268 4.8 SID banka 2087 4.4 Gorenjska banka 1825 3.8 Skupaj prvih 10 bank 39302 82.7 Vse banke skupaj 47498 100
POSLOVNI REZULTATI BANK (2007-2008) 2007 2008 Aktivna obrestna mera 5.60 6.20 Pasivna obrestna mera 3.39 4.15 Neto obrestna marža 2.12 2.05 mil € % Neto obresti 816 57.0 938 69.4 Neobrestni prihodki 617 43.0 415 30.6 Bruto dohodek 1433 100 1354 100 Operativni stroški 756 52.7 773 57.1 Neto odpisi in rezervacije 163 11.4 277 20.5 Dobiček pred obdavčitvijo 514 35.9 304 22.5 Davki 103 7.1 54 4.0 Dobiček po obdavčitvi 412 28.7 250 18.4
INDIKATORJI USPEŠNOSTI BANK 2002 2003 2004 2006 2008 Kapitalska ustreznost kapital/ponderirana aktiva % 11.9 11.5 11.8 11.1 11.7 Kvaliteta aktive tvegana aktiva/aktiva % 9.8 9.0 9.4 Donosnost donos na aktivo ROA % 1.1 1.0 1.1 1.25 0.67 donos na kapital ROE % 13.3 12.5 13.3 15.1 8.06 obrestna marža % 3.7 3.2 2.8 2.2 2.07 neobrestna marža % 2.0 1.7 1.9 1.67 0.92 Likvidnost vloge na vpogled/skupne vloge % 32.1 33.8 34.8 Stroški delovanja stroški dela/povprečna aktiva % 1.60 1.41 1.35 1.71 drugi stroški/povprečna aktiva % 1.60 1.39 1.23
PREHAJANJE BANK V TUJE LASTNIŠTVO 2000 2002 2004 2006 2008 v odstotkih lastniškega kapitala Tuje osebe 12.0 32.5 32.4 37.7 38.2 - večinski 15.7 16.5 27.7 27.6 Država 36.8 20.3 19.1 17.9 17.7 Domače osebe 51.2 47.2 48.6 44.4 44.1 v odstotkih bilančne vsote Tuje osebe 36.0 36.2 večinski 18.7 19.1 31.2 Država 23.8 23.5 Domače osebe 40.2 40.4
TUJE LASTNIŠTVO BANK V EU (2005)
CENE DELNIC IN BDP V 2005 (1995=100) (1) Cena delnic (2) Nominalni BDP (1)/(2) Realna rast BDP EU15 221.7 146.4 1.51 2.22 Avstrija 302.5 142.6 2.12 2.15 Belgija 224.0 122.5 1.82 2.09 Češka 286.3 177.7 1.61 2.55 Danska 345.6 146.4 2.36 2.19 Finska 374.0 163.3 2.29 3.64 Francija 228.0 142.7 1.60 2.12 Irska 324.9 269.7 1.20 7.66 Italija 225.3 138.5 1.63 1.42 Madžarska 1333.5 327.2 4.07 4.18 Nemčija 218.7 129.2 1.69 1.40 Nizozemska 193.2 158.8 1.21 2.47 Poljska 375.9 260.9 1.44 4.18 Portugalska 195.7 161.5 1.21 2.65 Slovaška 248.3 281.2 0.88 4.22 Slovenija 377.0 259.1 1.45 3.89 Španija 302.8 183.5 1.65 3.53 Vel. Britanija 153.9 150.0 1.02 2.83
RAZMERJE MED CENO DELNIC IN NOMINALNIM BDP
LJUBLJANSKA BORZA - promet in kapitalizacija
KAPITALIZACIJA IN INDEKS SBI
KAPITALIZACIJA
KAPITALIZACIJA 2004-2009
SLOVENSKI BORZNI INDEKS
Dostları ilə paylaş: |