KREDİT İTTİFAQLARINA KREDİT VERİLMƏSİNƏ DAİR
KREDİT TƏLİMATI
İCRAÇI KREDİT AGENTLİYİ
Səhifə:
17
Kredit sənədləri təhlil olunarkən xüsusi diqqət veriləcək aspektlər:
Öz vəsaitləri (kapital) və Müştərinin aktivləri - onun əmlakı və digər vəsaitləri
Sub-borcluların istehsal edəcəkləri məhsulların həcmi – Bütün görüləcək işlər Biznes plana daxil
edilməlidir: əkin sahəsi, mal-qaranın sayı, tərəvəz, bağçaçılıq və s.
Mənfəət və zərər haqqında məlumat – Bu, müştərinin cəmi gəlirindən (kredit ərizəsində nəzərdə
tutulan aktivlər, həyətyani sahənin məhsullarının satışı və göstərilən xidmətlər) istehsal xərclərini,
qeyri-istehsal xərclərini, faiz xərclərini, vergilər və s. çıxmaqla hesablanır.
Kİ-nin krediti ödəmə qabiliyyəti - Borcalanın öz vəsaitinin borcun vaxtında ödənilməsi üçün
kifayət etməsi, borc ödəmə qabiliyyətinin vəziyyəti, müəssisənin dövriyyə vəsaitlərinin onun
ehtiyaclarını ödəyə bilməsi xüsusiyyətləri araşdırılacaq müştərinin krediti ödəmə qabiliyyəti
yoxlanılır. Kredit verilən müştərilərin krediti ödəmə qabiliyyəti, obyektiv və subyektiv faktorları,
maliyyə iqtisadi vəziyyəti, bütün potensial riskləri ilə birlikdə yoxlanaraq, müştərinin şəxsi
keyfiyyətləri də nəzərə alınaraq müəyyənləşdirilməlidir.
5. İKA və Kİ-lərin məsuliyyətləri
5.1
İKA-nın məsuliyyətləri
İKA hər bir qeydiyyatdan keçmiş, lisenziya almış və İKA-nın tələblərinə uyğun olan Kİ-nin öz
üzvlərinə kredit verməsi üçün Kredit Xətti ilə (KX) təmin edə bilər.
İKA, öz üzvlərinə kredit vermək üçün Kİ-yə verdiyi Kredit Xəttinə (KX) diqqətlə nəzarət edəcək;
İKA Kİ-lərin səmərəli fəaliyyətinə kənardan və yerlərdə təftiş/nəzarət vasitəsilə kömək edəcək.
Kİ-nin İdarə Heyətinin iclaslarında müşahidəçilər kimi iştirak edəcək;
Kredit Xəttinin/İKA-nın Kİ-yə cəlb olunmuş vəsaiti üzrə fəaliyyətinin monitorinqi;
5.2
Kİ-nin məsuliyyətləri
Kİ-lər üzvlərə krediti təmin edən əsas Yerli Maliyyə Vasitəçiləri olduğundan, aşağıdakılara cavabdeh
olacaqlar:
Özünün kredit və maliyyə əməliyyatlarını öz əməliyyat və kredit təlimatlarına uyğun olaraq
aparmalıdır. Həmin təlimatlar İKA-ya məqbul sənədlər olmalıdır.
Kİ-nin İH Sədri, baş mühasibi və İH digər üzvləri İKA tərəfindən təşkil olunmuş peşə imtahandan
müvəffəqiyyətlə keçməlidirlər;
Borcluların və sub layihələrin müvafiqliyini yoxlamaq;
Prinsiplərə və sağlam kredit idarə etməsi təcrübəsinə uyğun olaraq kredit müraciət formalarını
qiymətləndirmək və təsdiq etmək, kreditin qiymətləndirilməsi, təsdiqi, ödənilməsi və monitorinqi
prosesi ərzində bütün krediti idarə etmə siyasətinə və prosedurlarına riayət olunmalıdır.
Kİ-nin verdiyi kreditin əsas və faiz borcunun vaxtında qaytarılması;
Kİ İKA-nın təmin etdiyi KX-nin səmərəli istifadəsi barədə monitorinq aparmalı və İKA-ya aylıq
hesabat verməlidir;
Nizamnaməyə, AMB-nin Prudensial normaları və İKA-nın tələblərinə uyğunluq;
Kredit vaxtında qaytarılmadıqda Kİ həmin borcludan kreditin əsas və faiz borcunun tamlığı ilə vaxt
itirmədən qaytarılması üçün bütün səylərini əsirgəməyəcək;
Kİ-nin əməliyyatları üzrə daha səmərəli daxili nəzarətə malik olmaq üçün Təftiş və Audit sisteminin
yaradılması;
Формат: Список
Формат: Список
KREDİT İTTİFAQLARINA KREDİT VERİLMƏSİNƏ DAİR
KREDİT TƏLİMATI
İCRAÇI KREDİT AGENTLİYİ
Səhifə:
18
Bütün hüquqi, inzibati sənədləri, kredit komissiyasının qərarlarını və mühasibatlıq üzrə kitabları
istənilən vaxt təftiş və monitorinq üçün İKA-nın işçi heyətinın ixtiyarına vermək;
Kİ üzvlərinə məlumatın verilməsi ilə eyni zamanda İKA-ya müntəzəm və fövqəladə ümumi
yığıncaqların tarixi, vaxtı, yeri barədə məlumat vermək və İKA nümayəndələrinin bu yığıncaqlarda
müşahidəçi kimi iştirakına imkan yaratmaq.
Hər ilin aprel ayından gec olmayaraq İKA-ya məqbul hesab edilən auditi keçirməlidir və İKA-ya audit
rəyini təqdim etməlidir.
Müşahidə Şurası, İdarə Heyəti və Kredit Komissiyasının üzvləri özlərinin hərəkət və hərəkətsizliyinə görə Kİ-
yə dəyən ziyan üçün Azərbaycan Respublikası qanunvericiliyində müəyyən olunmuş qaydada məsuliyyət
daşıyırlar
.
6. Kreditin idarə olunması prosedurları
6.1
Kİ-lərin İKA-dan Kredit alması üçün Ümumi Tələblər
Kİ-lərin kreditalma müvafiqliyinin təhlilinin məqsədi İKA-dan cəlb olunan vəsaitin maliyyə cəhətdən sağlam,
idarəetmə üzrə lazımi daxili gücə malik olan Kİ-lərə verilməsinə əmin olmaqdır.
Kreditalan müvafiqliyin təhlili üçün tələblər təfsilatı ilə aşağıda təsvir olunur:
Kİ idarə olunması üçün lazımi bacarıqlara malikdir;
Kredit vermə konsepsiyası başa düşülür;
Kİ lazımi qaydada qeydiyyatdan keçirilmişdir və lisenziyalaşdırılmışdır;
İKA-nın Kredit Siyasətində tələb olunduğu kimi, minimum üzvləri və ödənilmiş kapitalı olmalıdır;
Kİ AMB-nin prudensial normalarına və İKA-nın müəyyən etdiyi tələblərə uyğun olaraq fəaliyyət göstərir;
Kİ əməliyyatlara hazırdır:
o
Təlim proqramlarında iştirak edib;
o
Ofis təşkil olunub;
Kİ-nin rəhbərliyi və işçi heyəti əməliyyat üçün hazırdır:
o
Kİ-nin işçi heyəti işə götürülüb;
o
İş bölgüsü həyata keçirilib;
o
Mühasibatlıq uçotu təşkil olunub və bank hesabları açılıb;
o
Rəhbərlik Kİ-nin fəaliyyəti üçün büdcə hazırlayıb.
Rəhbərlik əməliyyatın ilk 12 ayı üçün aylıq büdcəni və növbəti 3 il üçün büdcə planı hazırlayıb;
Kİ İKA-nın məğbul saydığı Əməliyyat Təlimatında göstərilən kredit proseduralarına əməl edib;
Kİ-nin Kredit müracət forması/Ödəniş tələbi tam İKA-nın tələblərinə uyğun olaraq hazırlanıb;
6.2
Kİ-nin İKA-dan vəsait alması üzrə xüsusiyyətlər
6.2.1
AMB-nin müəyyən etdiyi Prudensial Normalar
Kİ daima AMB-nin normalarına uyğun fəaliyyət göstərməlidir. Əgər bu normaların biri və ya bir neçəsi
yerinə yetirilməyibsə, Kİ-yə kredit verilməsi dərhal dayandırılacaqdır. Prudensial normalar Əlavə 1-də əhatə
olunmuşdur.
6.2.2
İKA-nın tələbləri
Формат: Список
Формат: Список
Формат: Список
Формат: Список