O‘zbekiston respublikasi oliy ta’lim, fan va innovatsiyalar vazirligi

Xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarini taqqoslash
Ushbu tadqiqotning maqsadi turli mamlakatlarning xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarini solishtirish edi. Buning uchun bir qator xulosaviy tahlillarni o‘tkazildi. Ushbu tahlillar natijalari turli mamlakatlarning xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarida sezilarli farqlar mavjudligini aniqladi. Xususan, iqtisodiy rivojlanish darajasi yuqori bo‘lgan mamlakatlar iqtisodiy rivojlanish darajasi past bo‘lgan mamlakatlarga qaraganda qat'iyroq kredit va kreditlash tamoyillariga ega ekanligini aniqlandi. Bu shuni ko‘rsatadiki, iqtisodiy rivojlanish darajasi yuqori bo‘lgan mamlakatlar kreditlash bilan bog'liq risklarni yaxshiroq tushunishlari va kreditorlar va qarz oluvchilarni himoya qilish choralarini ko‘rishlari mumkin. Bundan tashqari, biz iqtisodiy rivojlanish darajasi yuqori bo‘lgan mamlakatlarda ham ancha murakkab va keng qamrovli kredit va kredit tizimlari mavjud ekanligini aniqlandi. Bu shuni ko‘rsatadiki, iqtisodiy rivojlanish darajasi yuqori bo‘lgan mamlakatlar xalqaro kredit va kreditlashning murakkabliklarini engish uchun yaxshi jihozlangan bo‘lishi mumkin.
Xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining har xil turlarini o‘rganish uchun tavsifiy tahlil o‘tkazildi. Natijalar xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining uch xil turini aniqladi. Birinchi tur - xalqaro valyuta tizimi bo‘lib, u turli valyutalar o‘rtasidagi almashuv kursiga asoslanadi. Ikkinchi tur - xalqaro bank tizimi bo‘lib, u turli mamlakatlardagi banklar o‘rtasida pul mablag'larini o‘tkazishni nazarda tutadi. Uchinchi tur - xalqaro kapital bozori bo‘lib, u turli mamlakatlarda qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish bilan shug'ullanadi. Xalqaro valyuta tizimi turli valyutalar o‘rtasidagi almashuv kursiga asoslanadi va xalqaro savdo va investitsiyalarni osonlashtirish uchun ishlatiladi. Xalqaro bank tizimi turli mamlakatlardagi banklar o‘rtasida pul mablag‘larini o‘tkazishni osonlashtirish uchun ishlatiladi va xalqaro moliya bozorlarini likvidligini ta’minlash uchun ishlatiladi². Xalqaro kapital bozori turli mamlakatlarda qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotishni osonlashtirish uchun ishlatiladi va xalqaro investitsiyalarni moliyalashtirish manbasini ta'minlash uchun ishlatiladi. Umuman olganda, ushbu tahlil xalqaro kredit va kreditlash tamoyillari jahon moliya tizimining muhim qismi ekanligini ko‘rsatdi. Ushbu tamoyillar xalqaro savdo va investitsiyalarni osonlashtirish uchun zarur likvidlikni ta'minlaydi va xalqaro investitsiyalarni moliyalashtirish manbasini ta'minlaydi. Ushbu tamoyillar iqtisodiy o‘sish va barqarorlikni rag'batlantirish uchun ishlatilishi mumkin va moliyaviy inqirozlar xavfini kamaytirishga yordam beradi.
Xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining mohiyati shundan iboratki, ular bank tizimining xavfsiz va ishonchli ishlashi uchun asos yaratadi. Ushbu tamoyillar tavakkalchilikka asoslangan kreditlash kontseptsiyasiga asoslanadi va banklarning kreditlash bilan bog'liq risklarni boshqarish imkoniyatini ta'minlash, shu bilan birga o‘z qo‘ygan mablag'laridan oqilona daromad olish uchun mo‘ljallangan. Printsiplar kreditga layoqatlilikni baholash, kredit limitlarini belgilash, kredit ta'sirini boshqarish va kredit riskini boshqarish kabi bir qator mavzularni qamrab oladi. Kredit qobiliyatini baholash xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining muhim qismidir. Banklar kredit berishdan oldin o‘z mijozlarining kreditga layoqatliligini baholashlari kerak, ular kreditni to‘lash imkoniyatiga ega ekanligiga ishonch hosil qilishlari kerak. Bu mijozning moliyaviy ahvolini va kredit tarixini, shuningdek, ularning to‘lov majburiyatlarini bajarish qobiliyatini baholashni o‘z ichiga oladi. Banklar, shuningdek, o‘zlari kiritgan investitsiyalar bilan bog'liq risklarni aniqlash va boshqarish imkoniyatiga ega bo‘lishi kerak va bu risklarni diversifikatsiya qilish orqali boshqarish imkoniyatiga ega bo‘lishi kerak. Umuman olganda, xalqaro kredit va kreditlash tamoyillari bank tizimining xavfsiz va ishonchli ishlashi uchun asos yaratadi. Banklar kreditlash bilan bog'liq risklarni boshqarish imkoniyatiga ega bo‘lishlarini ta'minlashlari kerak, shu bilan birga o‘z investitsiyalaridan oqilona daromad olishlari kerak. Printsiplar kreditga layoqatlilikni baholash, kredit limitlarini belgilash, kredit ta'sirini boshqarish va kredit riskini boshqarish kabi bir qator mavzularni qamrab oladi. Banklar, shuningdek, biron bir mijoz yoki sektorga haddan tashqari ta'sir ko‘rsatmasligini ta'minlashi va diversifikatsiya qilish orqali o‘z ta'sir darajasini boshqarish imkoniyatiga ega bo‘lishi kerak.
Kelajakdagi yo‘nalishlar ushbu tadqiqot natijalari xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining mohiyati, ularning turli sharoitlarda qo‘llanilishi haqida qimmatli tushunchalar berdi³. Biroq, ushbu mavzuni yanada to‘liqroq tushunish uchun hali ko‘p o‘rganish kerak bo‘lgan sohalar mavjud. Birinchidan, turli mamlakatlarning xalqaro kredit va kreditlash tamoyillari o‘rtasidagi farqni yaxshiroq tushunish uchun ko‘proq tadqiqotlar talab etiladi. Qo‘llaniladigan kredit turlari va kreditlash tamoyillari va ularni qo‘llash bo‘yicha mamlakatlar o‘rtasida sezilarli farqlar mavjud bo‘lishi mumkin. Bundan tashqari, ushbu tamoyillarning vaqt o‘tishi bilan qanday o‘zgarishini, shuningdek, globallashuvning xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarini qo‘llashga ta'sirini o‘rganish foydali bo‘ladi. Ikkinchidan, xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining jahon iqtisodiyotiga ta'sirini yaxshiroq tushunish uchun keyingi tadqiqotlar zarur. Kredit va kreditlardan foydalanish imkoniyati iqtisodiy o‘sish uchun juda muhim va bu tamoyillardan iqtisodiy o‘sishga yordam berish uchun qanday foydalanish mumkinligini tushunish muhimdir⁴. Bundan tashqari, xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining global iqtisodiyot barqarorligiga ta'sirini o‘rganish ham zarur. Xulosa qilib aytganda, ushbu tadqiqot xalqaro kredit va kreditlash tamoyillarining mohiyati, ularning turli sharoitlarda qo‘llanilishi haqida qimmatli ma’lumotlar berdi. Biroq, ushbu mavzuni yanada to‘liqroq tushunish va ushbu tamoyillarning jahon iqtisodiyoti va jamiyat uchun ta'sirini o‘rganish uchun qo‘shimcha tadqiqotlar talab etiladi.