Komercijalne banke

Komercijalne banke

• Komercijalne banke

• Institucionalni investitori

• Investicione banke (berzanske firme)

OSNOVA: depozitno- kreditna aktivnost

• OSNOVA: depozitno- kreditna aktivnost

• Depozitno- kreditna aktivnost u savremenom bankarstvu sve više gubi na značaju, iz razloga što nefinansijske institucije imaju mogućnost finanasiranja iz drugih izvora (direktna prodaja sopstvenih (korporativnih) obveznica ).

• Brisanje Q propsa- skuplji izvori – komercijalne banke se okreću finansijskim tržištima

• Ulaskom na finansijska tržišta komercijalne banke menjaju strukturu svog poslovanja.

• Emisijom obveznica formiraju nedepozitne izvore sredstava.

• Kupovinom vrednosnih papira na finansijskom tržištu proširuju spektar kamatonosnih aktiva.

• Bave se sekjuritzacijom kredita.

• Bave se vanbilansnim aktivnostima na bazi kojih naplaćuju proviziju (garancije, akreditivi, devizni poslovi, finansijski derivati).

Sredstva stanovništva prikupljaju u nedepozitnim oblicima i plasiraju ih u razne oblike vrednosnih papira na tržištu kapitala.

• Sredstva stanovništva prikupljaju u nedepozitnim oblicima i plasiraju ih u razne oblike vrednosnih papira na tržištu kapitala.

• Portfolio menadžment

• Oblici: osiguravajući zavodi, penzioni fondovi, investicioni fondovi,....

Pružaju finansijske usluge kompanijama koje žele da uzvrše primarnu emisiju svojih akcija ili obveznica na tržištu kapitala.

• Pružaju finansijske usluge kompanijama koje žele da uzvrše primarnu emisiju svojih akcija ili obveznica na tržištu kapitala.

• Daju ekspertne usluge kompanijama u vezi vlasničkim i finansijskim prestrukturiranjem (fuzije, akvizicije,...).

• Obavljaju transakcije na sekundarnom tržištu kapitala- kupuju i prodaju razne oblike vrednosnih papira koji se već nalaze u prometu (brokerske firme).

• Kao dileri, obavljaju transakcije u svoje ime i za svoj račun uz preuzimanje odgovarajućeg tržišnog rizika.

Deregulacija

• Deregulacija

• Informaciona tehnologija

• Globalizacija

Ukinuta gornja granica na pasivne kamatne stope (Q- propisi.

• Ukinuta gornja granica na pasivne kamatne stope (Q- propisi.

• Ukinuta su teritorijalna ograničenja vezana za poslovanje, kao i zabrana komercijalnim banakam da se bave poslovima sa HoV (Glass- Steagall akt).

• Ukinuto usmeravanje dela plasmana banaka i instucionalnih investitora.

• Povećava se rivalstvo između banaka, razvija se konkurencija.

• Jača cenovna konkurencija- smanjuju se kamatne marže.

• Jača produktna konkurencija- pojavljuju se novi proizvodi i usluge, poboljšava se kvalitet postojećih proizvoda i usluga, jača kastomizacija...

Brza evaluacija kreditne sposobnosti kompanija.

• Brza evaluacija kreditne sposobnosti kompanija.

• Nefinansijske kompanije dobijaju mogućnost da pružaju finansijske usluge svojim kupcima/klijentima. Takođe mogu da dođu do novca i kapitala emisijom obveznica.

• Elektronsko bankarstvo smanjuje potrebu za filijalama (internet).

• Troškovi savremene informacione tehnologije rezultiraju fuzijama i akvizicijama (koncentracija).

Pojavljivanje multinacionalnih banaka.

• Pojavljivanje multinacionalnih banaka.

• Sve banke iz zemalja EU imaju “jedinstveni pasoš”.

• Ove banke mogu da prošire svoje poslovanje na druge zemlje na jedan od sledećih načina:

• Da same izgrade svoju mrežu filijala u drugim zemljama.

• Da izvrše akviziciju (kupovinu) strane banke.

• Da izvrše kupovinu manjinskog paketa akcijskog kapitala neke strane banke.

• Globalizacija je izvršila uticaj najviše na investicione banke iz bogatah zemalja.

• Komercijalne banke su više vezane za “lokalna” tržišta na kojima posluju.

Ročna transformacija sredstava je jedan od glavnih izvora rizika za banke.

• Ročna transformacija sredstava je jedan od glavnih izvora rizika za banke.

• Neravnoteža u ročnoj strukturi bilansa banke povećava izloženost riziku likvidnosti i riziku kamatne stope.

• Zato banke prate i usklađuju ročnu strukturu aktive i pasive sa ciljem da uravnoteže dospela potraživanja i dospele obaveze !!!

RAVNOTEŽA

• RAVNOTEŽA

• Kratkoročni plasmani i novčana sredstva ≥ Kratkoročni izvora sredstava

• Dugoročni plasmani ≤ Dugoročni izvori sredstava

• NERAVNOTEŽA

• Obrnuto, uz dodatni uslov da

• Kapital banke ≤ Trajna ulaganja (u osnovna sredstva, akcionarski kapital preduzeća i drugih banaka)

Upravljanje aktivom- alokacija sredstava u cilju maksimizacije profita uz minimiziranje rizika.

• Upravljanje aktivom- alokacija sredstava u cilju maksimizacije profita uz minimiziranje rizika.

•