“Maliyyə inkluzivliyi: nə? necə? Azərbaycan iqtisadiyyatı timsalında.”



Yüklə 1,31 Mb.
Pdf görüntüsü
səhifə9/13
tarix06.10.2018
ölçüsü1,31 Mb.
#72559
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   13

[26]

 

 



№ 

Category 

Indicators 

Status 

2011  2012  2013  2014  2015  2016 

2.

 



 

Adults with 

credit at 

regulated 

institution 

# of 


borrowers per 

1,000 adults 

167 

214 


269 

315 


342 

n/a


28

 

3.



 

 Formally banked 

enterprises 

% of SMEs 

with an 

account at a 

formal 

financial 



institution 

3.38 


2.87 

2.25 


1.83 

1.47 


1.05 

4.

 



 

Enterprises with 

outstanding loan 

or a line of credit 

at a regulated 

institution  

% of SMEs 

with 


outstanding 

loan or line of 

credit 

0.73 


0.56 

0.41 


0.34 

0.32  n/a

29

 

5.



 

 Points of service 

# of branches 

per 100,000 

of adults 

9.4 


9.1 

9.6 


10.2 

10.1 


7.6 

Table 6. Financial inclusion in Azerbaijan based upon GPFI (G20 Basic Set) 

indicators

30

 Although the G20 Basic Set is surrounded with limited information frames, 

it can be considered a useful tool to observe the status of financial inclusion in the 

economy  at  first  glance.  Financial  inclusion  in  our  country  is  as  follows  on  the 

pack of extended G20 indicators: 

 

 



 

 

                                                           



28

 Not available. 

29

 Due to lack of methodology identifying SMEs in Azerbaijan, enterprises and individual entrepreneurs are taken as 



a whole. At the same time, due to lack of public data on outstanding loans, number of overall loans, including paid 

ones are taken into estimation.  

30

 Estimations based upon the data of the Central Bank of the Republic of Azerbaijan



(

https://www.cbar.az/pages/publications-researches/statistic-bulletin/






[27]

 

 



№ 

Category 

Indicators 

2016 

Usage of financial services and resources 

1.

 



  Formally banked 

adults 


%  of  adults  with  an  account  at  a  formal 

financial institution 

164 

#  of  depositors  per  1,000  adults  or  #  of 



deposit accounts per 1,000 adults 

50.36 


2.

 

 



Adults with credit 

at regulated 

institution 

%  of  adults  with  at  least  1  (one)  loan 

outstanding  from  a  regulated  financial 

institution 

33.7

31

 



#  of borrowers per  1,000  adults  or    # of 

outstanding loans per 1,000 adults  

342

32

 



3.

 

 



Adults with 

insurance 

#  of  insurance  policy  holders  per  1,000 

adults  (segrageted  by  life  and  non-life 

insurance) 

n/a 


4.

 

 



Cashless 

transactions 

# of retail cashless transactions per capita 

0.16 


5.

 

 



Mobile 

transactional use  

%  of  adults  that  use  their  mobile  device 

to make a payment 

n/a 

6.

 



  High frequency of 

account use 

%  of  adults  with  high  frequency  use  of 

formal account 

1.7

33

 



7.

 

  Saving propensity 



Saved at a financial institution in the past 

year 


5.03 

8.

 



 

Remittances 

%  of  adults  receiving  domestic  and 

international remittances 

0.5

34

 



9.

 

 



Banked 

enterprises 

%  of  SMEs  with  an  account  at  a  formal 

financial institution 

1.05 

#  of  SME  deposit  accounts/#  of  deposit 



accounts  

or 

n/a 


                                                           

31

 Estimations based upon indicators of 2015, since indicators of 2016 were not disclosed. 



32

 Estimations based upon indicators of 2015, since indicators of 2016 were not disclosed. 

33

 It is the indicator of the World Bank for 2014, since there is no internal public source on the relevant parameter.  



34

 The  share  of  the  population  whose  main  income  source  in  2015  was  remittances  from  abroad  (source: 

http://www.azstat.org/MESearch/details

)

 




[28]

 

 



# of SME depositors/# of depositors  

10.


 

 

Enterprises with 



outstanding loan 

or line of credit at 

regulated 

institutions  

% of SMEs with outstanding loan or line 

of credit 

0.32

35

 



#  of  SMEs  with  outstanding  loans/  #  of 

outstanding loans  



or 

#  of  outstanding  loans  to  SMEs/  #  of 

outstanding loans 

0.32


36

 

Access to financial services and resources 

11.

 

 



Points of service 

# of branches per 100,000 adults 

7.6 

12.


 

 

# of ATMs per 100,000 adults  



or 

# of ATMs per 1,000 sq.km 

36.2 

28.3 


13.

 

 



#  of  POS  terminals  per  100,000 

inhabitants 

955 

14.


 

  E-money accounts 

#  of  e-money  accounts  for  mobile 

payments 

5

37

 



15.

 

 



Interoperability of 

Points of service 

Interoperability of ATMs 

Interoperability of POS terminals 





Quality of financial services and resources  

16.


 

 

Financial 



knowledge

 38


 

Financial knowledge score 

498

39

 



17.

 

  Financial behavior  Emergency funding source



 40

 

i.



 

44.2%


41

 

                                                           



35

 Estimations based upon indicators of 2015.  

36

 Estimations based upon indicators of 2015. 



37

 Authors  identified  through  their  researches,  since  no  official  statistic  data  are  available  (“kassam.az”, 

“Portmanat”, “Expresspay”, “E-pul”, “EasyPay”) 

38

 Authors conducted a survey among 120 respondents of different age groups and activities to calculate indicators 



16 and 17. The respondents included persons with higher and secondary education. 

39

 Indicates the number of correct answers to total 720 questions (120 respondents x 6 questions). According to the 



relevant  indicator,  69.2%  of  respondents  answered  correctly  to  simple  financial  questions  about  inflation,  interest 

rates, compound interest rates, money illusion, risk diversification and the main goal of insurance. 

40

 Under  the  G20  methodology,  emergency  funding  means  10$  or  1/25  GDPPC.  According  to  indicators  of  2015, 



GDPPC  was  $5558.7  in  Azerbaijan,  1/25  of  which  makes  222.3.  At  the  time  of  survey  1$=1.7022  AZN: 

222.3*1.7022≈380. Accordingly, the emergency funding in the survey was AZN 380. 

41

 Here: i) from friends/relative; ii) work more; iii) sell assets; iv) savings; v) loan from savings club; vi) bank loan; 



vii) would not be able to find any source. 


Yüklə 1,31 Mb.

Dostları ilə paylaş:
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   13




Verilənlər bazası müəlliflik hüququ ilə müdafiə olunur ©genderi.org 2024
rəhbərliyinə müraciət

    Ana səhifə