271
Beynəlxalq kredit münasibətlərinin subyekti kimi kreditor (ssuda kapita-
lının təklif edən) və borclu (ssuda kapitalına tələbi olan) çıxış edir.
Beynəlxalq kreditin əsas motivi, açılan kreditdən maksimum mənfəət əl-
də etməkdir. Beynəlxalq kredit münasibətlərinin subyektləri aşağıdakı insti-
tutlardır: BPF, Dünya Bankı. Bu təşkilatların kredit siyasəti təşkilatın nizam-
naməsi çərçivəsində təsbit edilir.
Beynəlxalq krediti təklif edən banklar siyahısında ilk yerləri: Citigroup,
Deutshe Bank, HSBC bankları tutur. Hal-hazırda beynəlxalq kredit alətlərinin
həcmi 30 trl. dollardan da yuxarıdır.
Təminat formasına görə: açıq kredit və təminatlı kredit. Açıq kredit
–
borcludan heç bir təminat alınmadan sadəcə şəxsi, maliyyə və əxlaqi durumları
göz önündə tutulur. Açıq kreditin verilə bilməsi üçün şirkətlər tərəfindən borc-
alan şəxsin durumu dayanıqlı və ödəmə qabiliyyəti yüksək olmalıdır. Təminatlı
kreditdə isə kreditdən istifadə edən şəxsin borcuna zəmin (kəsir) və ya maddi
təminat göstərir. Maddi təminatda daşınmaz və ya daşınmaz qiymətlər qarşılıq
göstərilir. Bunlar üzərinə girov və ipoteka təsis edilir.
Kreditin sərhədləri. Kreditin əsaslandırılmış tətbiq sərhədlərinin müəyyən
edilməsi və onlara riayət olunması həm kredit əlaqələrinin iştirakçıları üçün,
həm də bütövlükdə iqtisadiyyat üçün vacibdir. Bu onunla izah olunur ki,
kreditləşmə yalnız lazımi həcmdə edildikdə onun iqtisadiyyata təsiri müsbət
olur. Çox vaxt kredit artıq həcmdə verildiyindən müəssisələrin vəsaitlərdən
qənaətlə istifadə olunmasında istehsal və satış proseslərinin sürətlənməsində,
bütövlükdə kapitalın dövran və dövriyyəsinin səmərəliliyinin yüksəldilməsində
marağı zəifləyir. Nəticədə, təkraristehsal proseslərinin zəifləməsi baş verir,
ə
ksinə iqtisadi subyektlərin kreditə olan tələbatları tam ödənilmədikdə onların
fəaliyyətində çətinliklər yarana bilər ki, bu da yenə təkraristehsal proseslərinin
ləngidilməsi deməkdir. Deməli, kreditin sərhədləri hər dəfə düzgün müəyyən
edilməlidir. Bu, həm kommersiya, həm də bank kreditinə aiddir. Kredit sərhəd-
lərinin müəyyən edilməsi ilk növbədə kreditin- borc vəsaitlərinin geri qay-
tarılması tələbinin nəzərə alınmasından irəli gəlməlidir. Ona görə də ən əvvəl
borc götürülən vəsaitlərin geri qaytarılması üçün imkanların - zəruri şəraitin
mövcud olmasını müəyyən etmək vacibdir. Öz növbəsində bu, kreditin hansı
məqsədlər üçün istifadə ediləcəyini, hansı obyektlərə yönəldiləcəyini tədqiq
etməyi tələb edir. Bununla yanaşı, kreditin tətbiq sərhədlərinin müəyyən edil-
məsi zamanı borc vəsaitlərinin istehsal və satışın fasiləsizliyi və ahəngliliyinin
təmin edilməsindəki iştirakının zəruriliyi, borcalanların təsərrüfat fəaliyyətinin
keyfiyyəti, resurslardan istifadənin səmərəliliyi, dövriyyənin ödəniş vasitələri
ilə təmin edilməsi tələbatı nəzərə alınmalıdır. Bunlardan başqa kreditin sər-
hədləri iqtisadi inkişafın xüsusiyyətləri və vəzifələri ilə də müəyyən olunur. q-
tisadiyyatın müxtəlif inkişaf dövrlərində kreditin sərhədləri dəyişir. stehsal
həcminin dəyişməsi, onun quruluşundakı dəyişikliklər, dövriyyədəki pul kütlə-
sinin optimallaşdırılması probleminin konkret həlli kredit sərhədlərinin müəy-
272
yən edilməsindən ötrü əhəmiyyətli amillərdəndir. Kredit münasibətlərinə girən
tərəflərin maraq və inkişafını da unutmaq olmaz. Borcalanlar öz fəaliyyətlərinin
konkret xüsusiyyətlərindən irəli gələn təlabatlarından əlavə cəlb olunan vəsait-
lərin geri qaytarılması və haqqının ödənilməsi imkanlarını da düzgün müəyyən
etməlidir. Kreditora gəldikdə isə onun borc vəsaitləri vermək imkanları və
bunda olan marağı daha önəmlidir. Vəsaitləri borc verməkdə marağın və
onların qaytarılma etibarlılığının optimal uzlaşdırılması kreditləşmənin kredito-
run maraq və imkanlarından asılı olan həcmlərini şərtləndirir. Qısa və uzun-
müddətli kreditlərin sərhədlərinə gəldikdə isə, onların müəyyən edilməsində
bəzi obyektiv xüsusiyyətlər mövcuddur. Borc vəsaitləri dövriyyə kapitalı kimi
istifadə edildikdə kreditin qaytarılması dövriyyə kapitalının dövranının başa
çatması nəticəsində sərbəstləşən vəsaitlər hesabına edilir. Buna görə də döv-
riyyə kapitalının hərəkət müddətləri ilə sıx əlaqələndirilir. Uzunmüddətli kre-
ditin sərhədləri isə ondan irəli gəlir ki, borcun qaytarılma mənbəyini əsas ka-
pitalın istismarı nəticəsində yaranan mənfəət təşkil edir. Deməli, qaytarılma
müddəti də kreditləşən xərclərin kreditləşmə müddəti ərzindəki əldə olunan
mənfəət hesabına ödənilməsi imkanlarından irəli gələrək müəyyən edilir.
Kreditin rolu. Kreditin rolu onun təsərrüfat, əhali, dövlət üçün tətbiqinin
nəticələri ilə səciyyələnir. Kreditin rolu onun müxtəlif forma və növlərinin
həyata keçirilməsi zamanı təşəkkül tapan münasibətlərin nəticələrində təzahür
edir. Kreditin iqtisadiyyata təsirinin hər bir istiqaməti üzrə kredit münasibətləri-
nin konkret forma və ya növü üstün mövqeyə malikdir. Məsələn, əmtəələr
nisyə satıldığı zaman başlıca rolu kommersiya krediti oynayır. Əksinə kredit
pul vəsaitləri şəklində verildikdə bank krediti birincidərəcəli əhəmiyyət kəsb
edir. Kreditin rolu onun məhsul istehsalı və satışının fasiləsizliyinə olan
təsirində də təzahür edir. Borc vəsaitlərinin köməyi ilə təsərrüfat subyektlərinin
ə
lavə resurslara olan tələbatı ödənilir və təkraristehsal proseslərinin ləngiməsinə
yol verilmir. Əlavə vəsaitlərə yaranan tələbat mövsüm amili ilə də bağlı ola
bilər. Burada da kredit vasitəsi ilə kapital dövranı və dövriyyəsinin fasiləsizliyi
ahəngdarlığı təmin edilmiş olur. Kreditin istehsalın genişlənməsində də rolu
böyükdür. Kreditin iştirakı ilə geniş təkraristehsal üçün kapital mənbələrinin
formalaşması sürətlənir. Kreditdən əsas fondların artırılması mənbəyi kimi də
istifadə edilə bilər. Belə hallarda kredit istehsalın inkişafı və genişlənməsi üçün
zəruri olan yeni əsas fondların yaradılması üzrə müəssisələrin imkanlarını artı-
rır. Burada xüsusilə mühüm olan cəhət odur ki, kredit müasir dövrün iqtisadi tə-
rəqqisinin aparıcı qüvvələrindən biri olan elmi-texniki tərəqqiyə, bununla da cə-
miyyətin məhsuldar qüvvələrinin inkişafına xidmət edə bilər.
Kreditin pul dövriyyəsində də rolu mühümdür. Məlum olduğu kimi, nağd
pulların tədavülə buraxılması və tədavüldən çıxarılması kredit əsasında banklar
vasitəsilə baş verir. Bir tərəfdən nağd pulların tədavülə buraxılması müəssisə və
təşkilatlara, əhaliyə bankların kassalarından nağd vəsaitlərin verilməsi xətti ilə
yalnız onların bank hesablarında qalıqlar mövcud olduqda mümkündür. Belə