200
42-ci maddələri
istisna olmaqla, digər müddəaları «Kredit ttifaqları haqqında»
Azərbaycan Respublikasının Qanununa və digər qanunvericiliyə müvafiq
olaraq, lisenziyalaşdırılan və tənzimlənən kredit ittifaqlarına və başqa bank
olmayan kredit təşkilatlarına şamil olunmur. Bank olmayan kredit təşkilatla-
rının bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması və tənzimlənməsi qüvvədə olan
qanunvericilik və Mərkəzi Bankın normativ xarakterli aktları ilə həyata
keçirilir. Bank olmayan kredit təşkilatlarına rəhbərlik edən işçilərin peşə
ixtisasına və təcrübəsinə dair tələblər Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilir.
Bank ən azı üç hüquqi və/və ya fiziki şəxs tərəfindən açıq səhmdar
cəmiyyəti formasında yaradılır. Siyasi partiyalar, ictimai birliklər, fondlar və
digər qeyri-kommersiya təşkilatları bankın səhmdarı ola bilməzlər. Bank yalnız
adlı səhmlər buraxa bilər. Bankın imtiyazlı səhm sahibləri səs hüququna malik
ola bilməzlər. Bankın təsisçiləri olan səhmdarları onun sonrakı səhmdarlarına
nisbətən hər hansı əlavə üstünlüklərə malik ola bilməz və ya hər hansı əlavə
vəzifələr daşıya bilməzlər.
Banklar, Mərkəzi Bankdan aldığı bank lisenziyasında qadağan edilmə-
mişdirsə, aşağıdakı fəaliyyət növləri ilə məşğul ola bilərlər:
1. tələbli və müddətli depozitlərin (əmanətlərin) və digər qaytarılan və-
saitlərin cəlb edilməsi;
2. kreditlərin (təminatlı və/və ya təminatsız) verilməsi, o cümlədən
istehlak və ipoteka kreditləşdirilməsi, reqres hüququ ilə və ya belə hüquq ol-
madan faktorinq, forfeytinq, lizinq xidmətləri və digər kreditləşdirmə növləri;
3. fiziki və hüquqi şəxslərin hesablarının, o cümlədən bankların müxbir
hesablarının açılması və aparılması;
4. klirinq, hesablaşma-kassa xidmətləri, pul vəsaitinin, qiymətli ka-
ğ
ızların və ödəniş vasitələrinin köçürülməsi üzrə xidmətlər göstərilməsi;
5. ödəniş vasitələrinin (o cümlədən kredit və debet kartları, yol çekləri və
bank köçürmə vekselləri) buraxılması;
6. öz hesabına və ya müştərilərin hesabına maliyyə vasitələrinin (o cüm-
lədən çeklərin, köçürmə veksellərinin, borc öhdəliklərinin və depozit sertifikat-
larının), xarici valyutanın, qiymətli metalların və qiymətli daşların , valyuta və
faiz vasitələrinin, səhmlərin və digər qiymətli kağızların, habelə forvard kon-
traktlarının, svoplara dair sazişlərin, fyuçerslərin, opsionların və valyutalara,
səhmlərə, istiqrazlara, qiymətli metallara və ya faiz dərəcələrinə aid digər
törəmə vasitələrin satın alınması və satılması;
7. qiymətli metalların əmanətə cəlb edilməsi və yerləşdirilməsi;
8. öhdəliklərin icrasına təminatların, o cümlədən qarantiyaların verilməsi
və öz hesabına və ya müştərilərin hesabına akkreditivlərin açılması;
9. qiymətli kağızlar bazarında peşəkar fəaliyyət;
10. maliyyə müşaviri, maliyyə agenti və ya məsləhətçisi xidmətlərinin
göstərilməsi;
201
11. kreditlərə və kredit qabiliyyətinin yoxlanılmasına dair informasiya
verilməsi və xidmətlər göstərilməsi;
12. sənədləri və qiymətliləri, o cümlədən pul vəsaitlərini saxlanca qəbul
etmək (xüsusi otaqlarda və ya seyf qutularında saxlamaq);
13. qiymətlilərin, o cümlədən banknotların və sikkələrin inkassasiya edil-
məsi və göndərilməsi.
Heç bir bank topdansatış və ya pərakəndə ticarət, istehsal, nəqliyyat, kənd
təsərrüfatı, yataqların işlənilməsi, tikinti və sığorta fəaliyyəti ilə məşğul ola və
ya sığorta təşkilatları istisna olmaqla tərəfdaş, şərik və ya payçı kimi bunlarda
iştirak edə bilməz.
5.2. Bank fə
aliyyə
tinin özə
lliklə
ri , ə
sas prinsipi və
funksiyaları
Bankların fəaliyyəti sənaye, aqrar, tikinti və nəqliyyat müəssisələrindən
çox fərqlidir. Bunu aşağıdakı şəkildə sıralaya bilərik:
1) quruluş yönündən bankların fəaliyyət göstərməsi üçün digər kommer-
siya şirkətlərindən fərqliliyi onların lisenziyalarının Mərkəzi Bankdan alınması
şə
rtidir;
2) bankın qurucularının şəxsiyyətləri, vicdan və xarakterləri özəl bir
araşdırma mövzusudur;
3) öz kapital və cəlb edilmiş sərmayə nisbəti çox fərqlidir. Ümumiyyətlə,
banklarda borc vəsaiti öz sərmayəsinə nisbətən çoxdur. Lakin bu çoxluq hudud-
suz deyil, qanunla tənzimlənir;
4) banklar mal deyil, satınalma gücü istehsal edir. Bankçılıq pul ticarəti
deməkdir. Bir tərəfdən ucuz faizlə aldığı pulları, digər tərəfdən nisbətən daha
yüksək faizlə satmaq nəticəsində mənfəət əldə etməyə çalışır.
5) banklar digər müəssisələrdən fərqli olaraq, rentabellik likvidlik və ris-
kin bölüşdürülməsi prinsiplərinə çox bağlıdırlar. Banklar mümkün olduğu qə-
dər ucuz bir faizlə, hətta yerinə görə faizsiz təmin edərək, ən yüksək faizlə ehti-
yacı olan iqtisadi vahidlərə borc olaraq vəsait verir. Bu borc müəyyən bir təmi-
nata bağlı olaraq verilir. Bu təminat maddi olduğu kimi şəxsin etibarına görə də
müəyyən edilə bilər. Banklar əlindəki pulu mümkün olduğu qədər çox fiziki və
hüquqi şəxslərə paylamaq üçün kassasındakı aktivlərinin müəyyən bir hissəsini
nağd pul şəklində saxlayır;
6) dövlət orqanları tərəfindən çox ciddi nəzarət altındadırlar;
7) qanun, banklara kassalarında borclarına qarşı hər an likvid varlıqların
nisbətini təsbit etdiyi halda, digər müəssisələrdə belə bir məcburiyyət yoxdur;
8) banklar pul yaratmaqla tədavüldə pulun miqdarına təsir edərək qiymət
mexanizminə təsir edə bilir, lakin digər müəssisələrin belə bir təsiretmə im-
kanları mümkün deyildir;
9) bankların quruluş sərmayələrinin böyük olması tələb edilir. Hazırda
Azərbaycanda yeni bank açmaq üçün 50 milyon manat tələb edilir;