YaxşI təcrübələrə dair nümunələr

 

 

 

 

 

Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi 

          Sanksiyalar və aktivlərin dondurulması – Risklərin qiymətləndirilməsi  

 

Maliyyə institutu  hansı biznes sahələrinin Konsolidasiya edilmiş siyahıdakı fiziki yaxud hüquqi  

şəxslərə servis, yaxud resurslar təmin etmək ehtimalının yüksək olmasını nəzərdən keçirməlidir. 

 

Özünüqiymətləndirmə sualları: 

 

· Maliyyə institutunuzun daxildə pozuntu hallarının baş vermə ehtimalının olduğu sahə ilə bağlı  

aydın baxışı vardırmı? (Bu, müxtəlif biznes xəttlərini, satış kanallarını, coğrafi məkanları və s.  

əhatə edə bilər). 

 

 

· Maliyyə institutu yeni yurisdiksiyaya daxil olduqdan, yaxud yeni məhsul təqdim etdikdən sonra  

risklərin qiymətləndirilməsi hansı şəkildə yeniləndirilir? 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                    YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr 

 

- Beynəlxalq əməliyyatlar həyata keçirən, yaxud  

funt sterlinqdən başqa valyutalarla işləyən  

maliyyə institutu  müvafiq yerli maliyyə  

sanksiyaları rejiminin  tələblərini başa düşür. 

 

- Kiçik maliyyə institutu,  hətta  

risklərin qiymətləndirilməsi qeyri-formal olsa da  

belə, sanksiyalar rejimindən və onun harada ən  

həssas olmasından xəbərdardır.   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         PİS təcrübələrə dair nümunələr 

 

-Risklərin qiymətləndirilməsinin 

yeniləndirilməsi üçün proses yoxdur. 

 

- Maliyyə institutu yalnız pul köçürmələrinə  

şamil etmək üçün maliyyə sanksiyaları həyata  

keçirir 

və 

öz 

risklərini 

hələ 

qiymətləndirməmişdir  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

59

---

 

 

 

 

 

Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi 

Sanksiyalar və aktivlətin dondurulması-Siyahıların Skrininqi

 

 

Maliyyə institutu biznesinin təbiəti, ölçüsü və riskinə müvafiq effektiv, müsair skrininq sistemləri  

olmalıdır. Özlüyündə skrininq hüquqi tələb olmasa da, yeni müştərilərin və ödənişlərin Konsolidasiya  

edilmiş Siyahı ilə müqayisəli skrininqi və siyahıya yeni adlar daxil edildikdə mövcud müştərilərin skrininqi  

maliyyə institutlarının sanksiyalar rejimini pozmayacağını təmin etmisnə kömək edir (bəzi maliyyə  

institutları bilərəkdən sanksiyalara görə siyahıya salınmış müştəriləri saxlamağa davam edə bilərlər:  

Aktivlərin Dondurulması Orqanına lisenziya verildiyi təqdirdə buna icazə verilir.)  

 

Özünü qiymətləndirmə sualları: 

 

· 

 

 

 

 

 

· 

 

 

 

 

· 

Müştərilər nə vaxt siyahılarla tutuşdurulur, istər Konsolidasiya edilmiş Siyahı olsun, istər maliyyə  

institutlarının tərtib etdiyi daxili müşahidə siyahıları, yaxud kommersiya provayderlərinin siyahıları  

olsun? (Müştəri qəbul edildikdə skrininq həyata keçirilməlidir. Retrospektiv skrininq tərəfindən  

törənən  riski  əsaslandırmaq  üçün  yaxşı  səbəblərə  ehtiyac  vardır,  məs,  ümumi  lisenziyaların 

mövcudluğu.) 

 

Əgər müştəri maliyyə institutuna göndərilirsə, maliyyə institutu müştərinin siyahıda olmadığına 

 necə əmin olur? (Maliyyə institutu müştərini siyahı ilə tutuşdururmu, yaxud  o, göndərən tərəfdən  

təminat istəyirmi?)   

 

Maliyyə institutu Konsolidasiya edilmiş Siyahıdakı dəyişikliklərdən necə xəbər tutur?   

(Əllə idarə edilən yaxud avtomatlaşdırılmış sistemlər vardırmı? Hər yeniləndirmədən sonra müştəri  

siyahıları yenidən skrininq edilirmi?) 

 

YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr 

 

-Maliyyə  institutu  hansı  əllə  və  avtomatlaşdırılmış 

skrininq qarışığının ən müvafiq olduğunu nəzərdən 

keçirmişdir.  

 

- Əllə skrininqı üzərində keyfiyyət nəzarəti həyata 

keçirilir. 

 

- 

Maliyyə 

institutlarının 

avtomatlaşdırılmış 

sistemlərdən 

istifadə 

etdiyi 

hallarda 

bunlar 

“qeyri-dəqiq üst-üstə düşmələrə (fuzzy matches)”  

səbəb  ola  bilər  (məs,  adların  oxşar  yaxud  fərqli 

yazılışını,  adların  əksini,  rəqəmlərin  rotasiyasını, 

işarələrlə manipulyasiyanı müəyyən edə bilmək).  

 

      PİS təcrübələrə dair nümunələr 

 

-

 Maliyyə institutu qəbul edir ki, vasitəçi müştərini 

skrininq etmişdir, lakin bunu  yoxlamır.  

 

- Maliyyə institutlarının avtomatlaşdırılmış sistemlər- 

dən istifadə etdiyi hallarda,o, müştəriləri necə yoxla- 

maq lazım olduğunu başa düşmür və uyğun gəlmə  

hallarının  gözlənilməyəcək  dərəcədə  çox  yaxud  az 

olub-olmadığını yoxlamır.    

 

- Yalnız polislə bağlı iddialar olduğu təqdirdə  

sığorta şirkəti skrininq həyata keçirir.  

- Müştərilərin məlumat bazalarının skrininqi birdəfə- 

likdir.  

- Maliyyə institutu müştərilərin direktorları və  

məlum benefisiar mülkiyyətçilərini riskə  

həssas əsasda skrininq edir. 

 

- Maliyyə institutu siyahıda olan fərdin  hesabına 

malik olduqda, bu hesabın statusu əməkdaşlara  

aydın şəkildə ötürülür.  

-Maliyyə institutunda ödəniş   tapşırıqlarının  

monitorinqi üçün vasitə yoxdur. 

- Maliyyə institutu yalnız digər maliyyə institutunun  

skrininqinə (məs, outsource edənlər yaxud vasitəçilər) 

 inanır,  özünü məmnun etmək üçün addım- 

lar atdıqdan sonra bu, müvafiqdir. 

 

60

---