YaxşI təcrübələrə dair nümunələr
Yüklə 0,61 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Avtomatlaşdırılmış Klirinq Palatası (AKP)
- Beynəlxalq Hesablaşmalar Bankı (BHB)
- Bank Sirri Aktı (PYM)
- Bare Trust/adsız trast
- Bazel MET Sənədi
- Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsi (Bazel Komitəsi)
- Paket emalı
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi İzahlı lüğət
Paketlərdə yaranan iri həcmli həm kredit, həm də debit tranzaksiyalarını emal edən elektron bankçılıq şəbəkəsi. AKP-nin kredit köçürmələrinə birbaşa depozit əmək haqqı ödənişləri və podratçılara və təchizatçılara ödənişlər daxildir. AKP-nin debit köçürmələrinə sığorta premiyaları üzrə istehlakçı ödənişləri, ipoteka kreditləri və digər xərc növləri daxildir. Sistem əvvəldən edilmiş kütləvi sifarişlər üçün istifadə olunur – məs, iri korporasiyanın tam əmək haqqı. Həm hökumətlər, həm də kommersiya sektoru AKP sistemindən istifadə edə bilər. AKP sistemi pulların yuyulması riski aşağı olan, kiçik dollarlı iri həcmli daxili tranzaksiyaların transferi üçün dizayn edilmişdir. Bununla belə, AKP vasitəsilə iri məbləğləri göndərə bilmək imkanı və beynəlxalq tranzaksiyalar maliyyə institutlarını daha yüksək pulların yuyulması riskinə məruz qoya bilər. Xüsusilə hesablar birbaşa kontakt olmadan İnternet üzərindən açıldıqda, ciddi PYM monitorinq sistemi olmayan maliyyə institutları əlavə riskı məruz qala bilər
B
Pulların yuyulmasına həssasdır, çünki o, nüfuzlu institut tərəfindən istifadə olunan nüfuzlu beynəlxalq monetar aləti təmsil edir və çox vaxt təqdim edilərkən nağd şəkildə və bankd draftını verən institutun digər ölkədəki hesabından ödənilir.
Mərkəzi banklar üçün bank kimi xidmət göstərən və dünya iqtisadiyyatında sabitliyin əldə olunması naminə beynəlxalq monetar və mkaliyyə əməkdaşlığına dəstək verən beynəlxalq təşkilat. Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin Katibliyi orada yerləşir. Komitə Müştərini Tanı məsələləri üzrə geniş nəzarət standartlarını və təlimatları formalaşdırılmışdır.
Banklara hesab sahibinin razılığı olmadan hesab haqqında informasiyanı – hətta hesabın mövcud olduğunu açıqlamağı – qadağan edən qanun və qaydalara aiddir. Maliyyə institutları və onlara nəzarət edən qurumlar arasında milli sərhədlər boyunca informasiya axınını qadağan edir. FATF-ın 2003-cü ildə buraxılmış 40 Tövsiyəsinin 4-cü tövsiyəsində deyilir ki, müxtəlif ölkələr məxfilik haqqında qanunların FATF-ın Tövsitələrinin icra edilməsinə mane olmamasını təmin etməlidirlər.
66
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi İzahlı lüğət
Bank Sirri Aktı (PYM)
ABŞ-ın çirkli pulların yuyulması ilə mübarizə sahəsində əsas tənzimləyici əsasnaməsi (Başlıq 31, ABŞ Kodeks Bölmələri 5311-5355), 1970-ci ildə qüvvəyə minmişdir və 2001-ci ildə ABŞ Vətəndaş Aktı ilə əhəmiyyətli dəyişikliklər edilmişdir. Digər tədbirlər arasında o, maliyyə institutlarına və bir çox digər bizneslərə pulların yuyulması, o cümlədən müxtəlif maliyyə tranzaksiyaları ilə bağlı məlumat verilməsi və uçot yazılarının saxlanması ilə bağlı nəzarət tətbiq edir. Bank Sirri Aktı (PYM) Uyğunluq proqramı
Bank Sirri Aktında müəyyən edildiyi kimi, ABŞ-da yerləşən müliyyə institutlarından çirkli pulların yuyulması və aidiyyatı olan maliyyə cinayətlərinə nəzarət etmək məqsədilə yaratmaq və icra etmək tələb olunan proqram. Proqramın komponentlərinə ən azı daxildir: daxili siyasət, prosedur və nəzarətlərin hazırlanması; uyğunluq mütəxəssisinin təyin edilməsi; əməkdaşların davamlı təlimi və proqramı testləşdirmək üçün müstəqil audit funksiyası.
Həmçinin quru, formal, “lüt”, passiv yaxud sadə trast adlandırılır, bu zaman qəyyumlardan tələb edildikdə yalnız trast əmlakını benefisiarlara tapşırmaqdan başqa heç nə tələb olunnur.
2001-ci ilin oktyabr ayında Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin (BNBK) banklar üçün nəşr etdirdiyi Müştərilərin Eyniləşdirmə Tədbirləri (MET) üzrə təlimat sənədi. Sənədə sağlam Müştərini Tanı siyasət və prosedurları daxildir, Komitəyə görə, bunlar bankların təhlükəsizlik və sağlamlığının və bank sisteminin t amlığının qorunmasında mühümdür. 2003-cü ilin fevral ayında Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsi “Hesabın açılması və müştərinin identifikasiyasına dair ümumi rəhbərlik” çap etdirmişdir.
Bazel Komitəsi dünya boyunca sağlam nəzarət standartlarının təşviqi məqsədilə 1974-cü ildə böyük onluğa daxil olan ölkələrin mərkəzi bankları tərəfindən yaradılmışdır. Onun katibliyi İsveçrənin Bazel şəhərində Beynəlxalq Hesablaşmalar Bankı tərəfindən təyin edilir. Digər sənədlərlə bir arada o, banklar üçün müştərinin eyniləşdirmə tədbirləri, konsolidasiya edilmiş Müştərini Tanı risklərin idarə edilməsi, ödəniş mesajlarında şəffaflıq, beynəlxalq pul köçürmələriə aid örtük ödəniş mesajları ilə bağlı lazımi ehtiyat tədbirləri və şəffaflıq və terrorizmlə mübarizə ilə əlaqədar yurisdiksiyalar arasında maliyyə yazılarının paylaşdırılması sənədlərini tərtib etmişdir.
Məlumatların emalı və məlumatların kommunikasiyasının transmissiyasının bir növü, bu zaman tranzaksiyalar bir qayda olaraq eyni computer tərəfindən və eyni tətbiqə müvafiq şəkildə qruplaşdırılır və emala göndərilir.
67
Yüklə 0,61 Mb. Dostları ilə paylaş:
|