YaxşI təcrübələrə dair nümunələr
Yüklə 0,61 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Zəncir İstinad Sxemi
- Klirinq hesabı
- Yığma – kolleksiya hesabları
- Kollectiv bilgi
- Commission Rogatoire – Məhkəmə tapşırığı
- Konsentrasiya hesabı
- Konfiskasiya
- Konstruktiv (könülsüz) Trast Öhdəliyi
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi İzahlı lüğət
Həmçinin “omnibus”, yaxud “konsentrasiya hesabı” adlanır. Maliyyə institutunun adından saxlanılan klirinq hesabından, əsas etibarilə daxili administrativ, yaxud bankdan banka tranzaksiyaları üçün istifadə olunur, bu tranzaksiyalar zamanı vəsaitlər ilkin vəsait göndərənlər şəxsən identifikasiya edilmədən köçürülür və birləşdirilir. ABŞ Vətəndaş Aktı müştəri tranzaksiyaları üçün belə hesablardan istifadəni qadağan edir.
Xarici ölkələrdən olan immiqrantlar bir çox kiçik məbləğli valyutanı yaşadıqları yerdə bir hesaba toplayır və toplanılmış məbləğ vəsaitlərin mənbələri ilə bağlı sənədləşmə olmadan önların doğma vətənlərindəki hesaba köçürülür. Asiya, yaxud Afrikadan olan müəyyən etnik qruplar pulların yuyulması üçün kolleksiya hesablarından istifadə edə bilərlər.
Müəyyən məsələ, müştəri, yaxud hesabla bağlı maliyyə institutunun direktorları, mütəxəssisləri və əməkdaşları tərəfindən ayrı olaraq saxlanılan bilgi. Uyğunluğa görə korporativ məsuliyyət və uyğunsuzluğa görə öhdəlik təklif etmək üçün kollektiv bilgi məfhumundan istifadə edilə bilər. Məs, maliyyə institutunun bilgisi dedikdə, məşğulluqlarının miqyası daxilində bütün əməkdaşların bildiklərinin cəmi nəzərdə tutulur. Belə ki, əgər Əməkdaş A müştəri informasiyasının bir tərəfini bilirsə, Əməkdaş B bunun ikinci, Əməkdaş C isə üçüncü tərəfini bilir, institute isə müştəri informasiyasının bütün tərəflərini bilir.
Letters rogatory kimi də adlandırılan commission rogatoires – məhkəmə tapşırıqları dedikdə xarici yurisdiksiyada sübutlar axtararkən bir ölkənin mərkəzi orqanının digər ölkənin mərkəzi orqanına hüquqi, yaxud ədliyyə yardımı üçün göndərdiyi yazılı xahişlər nəzərdə tutulur. Həmin xahiş-məktubda, bir qayda olaraq, xahişin təbiəti, xahiş edən ölkənin müvafiq cinayət məsuliyyətləri, xahişin edildiyi hüqiqi şərt və axtarılan informasiya təsbit edilir.
72
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi İzahlı lüğət
Konsentrasiya riski, əsas etibarilə, balans hesabatının aktivlər olan tərəfinə şamil edilir. Ümumi olaraq istifadə edilən təcrübə kimi nəzarətçilər nəinki banklardan kredit konsentrasiyalarının müəyyən edilməsi üçün informasiya sistemlərinin olmasını tələb edir, hətta bankın bir borcalana, yaxud aidiyyatı olan borcalanlar qrupuna kreditlərin verilməsini məhdudlaşdıran limitlər müəyyən edirlər. Müştərilərin kim olduğunu və onların digər müştərilərlə əlaqələrini dəqiqliklə bilmədən (Müştərini Tanı siyasətləri vasitəsilə) bank konsentrasiya riskini ölçmək iqtidarında olmur, bu, xüsusilə də, aidiyyatı olan əks tərəflər və əlaqəli kreditlər kontekstində müvafiqdir. Öhdəliklər tərəfində isə konsentrasiya riski maliyyələşdirmə riski, xüsusilə də iri əmanətçilər tərəfindən vəsaitlərin erkən və qəfil çıxarılması riski ilə əlaqəlidir, bu, institutun likvidliyinə zərər vura bilər.
Müəyyən faktların, məlumat və informasiyanın ictimaiyətdən, yaxud icazəsiz baxışdan saxlanmasə. ABŞ, Birləşmiş Krallıq və bir çox digər yurisdiksiyalarda şübhəli tranzaksiya, yaxud fəaliyyətlə bağlı hesabatlar tərtib edilərkən məxfilik tələb olunur – institutun əməkdaşları hesabatın göndərilməsi ilə bağlı müştərini xəbərdar edə bilməzlər. Digər kontekstdə, institut müştəri ilə bağlı informasiyanı yurisdiksiyanın bank sirri haqqında qanunlarına zidd olaraq hüquq-mühafizə orqanlarına, yaxud maliyyə kəşfiyyatı orqanına açıqladıqda, məxfiliyin pozulması halı baş verə bilər.
Buraya tətbiq edilə bildiyi təqdirdə müsadirə daxildir və səlahiyyətli orqan, yaxud məhkəmə orderi ilə vəsaitlər, yaxud digər aktivlərdən daimi məhrumetmə deməkdir. Konfiskasiya, yaxud müsadirə hüquqi, yaxud inzibati prosedur vasitəsilə həyata keçirilir, bu zaman təsbit edilmiş vəsaitlərin, yaxud digər aktivlərin mülkiyyəti dövlətə keçir. Bu transferdən sonra konfiskasiya, yaxud müsadirə zamanı təsibt edilmiş vəsaitlər, yaxud digər aktivlərdə marağı olan şəxslər, yaxud müəssisələr, prinsip etibailə, konsfiskasiya, yaxud müsadirə edilmiş aktivlərə olan bütün hüquqlarını itirir. Konfiskasiya, yaxud müsadirə orderləri bir qayda olaraq cinayət məhkumluğuna, yaxud məhkəmə qərarına bağlanır, orada konfiskasiya, yaxud müsadirə edilmiş əmlakın qanun pozuntusu ilə əldə edildiyi, yaxud qanunu pozmaqla istifadə üçün nəzərdə tutulduğu müəyyən edilir. Konfiskasiya pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı səmərəli tədbir görmək üçün istifadə edilən əsas strateji alətdir. Cinayət-çühakimə icraatı sisteminin cinayət fəaliyyətindən əldə edilən vəsaitlərin izlənməsi, dondurulması və nəhayət müsadirə edilməsi üçün effektiv və səmərəli şərtlərinin olması mühümdür. Bir çox hüquqi yardım müqavilələri digər yerdəki cinayət təqibinə əsasən bir yurisdiksiyada aktivlərin müsadirəsini nəzərdə tuta bilər.
Əlində olan əmlakın müştəriyə deyil, başqa şəxsə olduğunu “bildiyi” hesab edilən maliyyə institutuna himayəçilik öhdəliklərinin tətbiqi. Əgər maliyyə institutu vəsaitləri hüquqi sahibin maraqlarına zərər verə biləcək tərzdə idarə edərsə, yaxud köçürərsə, trastın pozulması riski ilə üzləşə bilər. Vəsaitlərin cinayət qurbanından əldə edilə bilmə və nəticədə qurbanın vəsaitlərinin, yaxud əmlakının itirilməsi ehtimalı olduğu halda, çirkli pulların yuyulması ilə mübarizə aparan mütəxəssislər xüsusilə ayıq-sayıq olmalıdırlar.
73
Yüklə 0,61 Mb. Dostları ilə paylaş:
|