Banklar haqqında
AZƏRBAYCAN RESPUBLİKASININ QANUNU
Bu Qanun Azərbaycanda bank sisteminin hüquqi bazasının beynəlxalq standartlara tam
uyğunlaşdırılması, iqtisadiyyatda bank xidmətlərinin rolunun artırılması, bank
əmanətçilərinin və kreditorlarının müdafiəsinin gücləndirilməsi və bütövlükdə bank
sisteminin stabil və təhlükəsiz fəaliyyətinin təmin edilməsi məqsədilə bankların təşkili,
daxili idarəedilməsi, fəaliyyətinin tənzimlənməsi və ləğv edilməsi prinsiplərini, qaydalarını
və normalarını müəyyən edir.
I fəsil
ÜMUMİ MÜDDƏALAR
i[1]
M a d d ə 1 . Əsas anlayışlar
Bu Qanunda istifadə olunan anlayışlar aşağıdakı mənaları ifadə edir:
Bank - fiziki və hüquqi şəxslərdən depozitlərin və ya digər qaytarılan vəsaitlərin cəlb
edilməsi, öz adından və öz hesabına kreditlərin verilməsini, habelə müştərilərin tapşırığı ilə
köçürmə və hesablaşma-kassa əməliyyatlarını məcmu halda həyata keçirən hüquqi şəxsdir.
Bank holdinq şirkəti - bank lisenziyasına malik bir və ya bir neçə törəmə bankı olan,
fəaliyyəti baş ofisinin yerləşdiyi ölkənin bank tənzimləməsi orqanları tərəfindən
tənzimlənən və nəzarət olunan şirkətdir.
Törəmə bank - nizamnamə kapitalında səsvermə hüququ verən səhmlərin əllidən çox
faizi təsisçi banka və ya bank holdinq şirkətinə məxsus olan bankdır, yaxud elə bankdır ki,
onunla təsisçi bank və ya bank holdinq şirkəti arasında bağlanmış müqaviləyə əsasən təsisçi
banka və ya bank holdinq şirkətinə onun qərarlarının qəbul edilməsinə mühüm təsir
göstərmək imkanı verilir.
Bankın filialı - hüquqi şəxs olmayan, bankın olduğu yerdən kənarda yerləşən,
öhdəlikləri üçün bankın özünün məsuliyyət daşıdığı, banka icazə verilmiş bank
fəaliyyətinin hamısını və ya bir hissəsini həyata keçirə bilən bankın ayrıca bölməsidir.
Bankın şöbəsi - hüquqi şəxs olmayan, bankın olduğu yerdən kənarda yerləşən,
öhdəlikləri üçün bankın özünün məsuliyyət daşıdığı, onun respublika ərazisində depozitlər
cəlb edən və/və ya köçürmə, hesablaşma-kassa əməliyyatları aparan ayrıca bölməsidir.
Bankın nümayəndəliyi - hüquqi şəxs olmayan, bankın olduğu yerdən kənarda yerləşən,
bank fəaliyyəti ilə məşğul olmağa hüququ olmayan, yalnız onun mənafelərini təmsil və
müdafiə edən bankın ayrıca bölməsidir.
Bank olmayan kredit təşkilatı - qanunla bank olmayan kredit təşkilatı statusuna malik
olan hüquqi şəxs.
ii[2]
Bank lisenziyası - bu Qanunla müəyyən edilmiş qaydada verilən, fiziki və hüquqi
şəxslərdən depozitlər və ya digər qaytanlan vəsaitlər cəlb etmək, öz adından və öz hesabına
kreditlər vermək ilə bağlı fəaliyyəti, habelə müştərilərin tapşırığı ilə köçürmə və
hesablaşma-kassa əməliyyatlarını məcmu halda həyata keçirməyə müstəsna hüquq verən
xüsusi razılıqdır.
Bank krediti (bundan sonra kredit) - bağlanmış müqaviləyə uyğun olaraq qaytarılmaq,
müəyyən müddətə (müddətin uzadılması hüququ ilə) və faizlər (komisyon haqqlar)
ödənilmək şərti ilə, təminatla və ya təminatsız müəyyən məbləğdə borc verilən pul
vəsaitidir. Həmin şərtlərlə pul vəsaitinin verilməsi haqqında götürülmüş hər hansı öhdəlik,
qarantiya, zəmanət, borc qiymətli kağızlarının diskontla və ya faizlər alınmaqla satın
alınması və müqaviləyə əsasən hər hansı formada verilmiş vəsaitin qaytarılmasını tələb
etməklə bağlı digər hüquq da kredit anlayışına aiddir.
Depozit - müvafiq müqavilə şərtləri ilə faizlər və ya komisyon haqqlar ödənilməklə və
ya ödənilmədən müştərilərin (əmanətçilərin) tələbi ilə qaytarılmasını və ya başqa hesaba
köçürülməsini nəzərdə tutan bankın balansında aparılan cari, əmanət (depozit) və ya digər
hesaba qoyulmuş və ya köçürülmüş pul vəsaitidir.
Mühüm iştirak payı - səhmdar kapitalının və ya səsvermə hüququnun 10 və ya daha
çox faizini təşkil edən, yaxud müqavilə əsasında iştirakçısı olduğu hüquqi şəxsin
qərarlarının qəbul edilməsinə mühüm təsir göstərməyə imkan verən paya birbaşa və ya
dolayı yolla sahiblikdir.
İnzibatçı - bankın Müşahidə Şurasının, Audit Komitəsinin və İdarə Heyətinin üzvləri,
habelə bankın baş mühasibi (mühasibat xidmətinin rəhbəri), daxili audit bölməsinin
əməkdaşları, bank filialının, şöbəsinin və nümayəndəliyinin rəhbərləri və baş mühasibləri.
Banka aidiyyəti olan şəxslər - bankın inzibatçıları, struktur bölmələrinin rəhbərləri,
qərarların qəbul edilməsində iştirak edən digər əməkdaşları və onlarla yaxın qohumluq
münasibətlərində olan şəxslər (əri/arvadı, valideyni, o cümlədən ərinin/ arvadının valideyni,
babası, nənəsi, övladı, o cümlədən övladlığa götürülən, qardaşı və bacısı); bankda mühüm
iştirak payı olan hər hansı şəxs və ya bankın mühüm iştirak payı olan hüquqi şəxs və həmin
hüquqi şəxsdə mühüm iştirak payı olan hər hansı şəxs, habelə bu cür mühüm iştirak payına
malik olan hüquqi şəxslərin icra orqanlarının rəhbərləri.
Banka aidiyyəti olan şəxs adından hərəkət edən şəxslər - aralarında bağladıqları
müqavilə əsasında banka aidiyyəti olan şəxs adından hərəkət etməyə hüququ olan şəxs;
banka aidiyyatı olan şəxsin mühüm təsir göstərə bildiyi hüquqi şəxs; banka aidiyyəti olan
şəxsin nümayəndəsi.
Klirinq - hesablaşmalar sisteminin bir və ya bir neçə iştirakçısının həmin sistemin bir və
ya bir neçə digər iştirakçısına verdiyi və ya onlardan aldığı ödəniş məbləğləri üzrə yaranan
tələblərin və öhdəliklərin, onların fərqi olan bir xalis tələb və ya bir xalis öhdəliyə çevrilməsi
prosesidir.
"Yerli" sözü banka, filiala və ya nümayəndəliyə aid edildikdə əsas fəaliyyət yeri
Azərbaycan Respublikasında olan bank, filial və ya nümayəndəlik başa düşülür.
"Xarici" sözü banka, filiala və ya nümayəndəliyə aid edildikdə əsas fəaliyyət yeri
Azərbaycan Respublikasından kənarda olan bank, filial və ya nümayəndəlik başa düşülür.
"Kredit təşkilatı" - bank, xarici bankın yerli filialı və ya bank olmayan kredit təşkilatdır.
"Məqbul və lazımi keyfiyyətlərə malik şəxs" - vətəndaş qüsursuzluğuna malik olan,
habelə ictimai mövqeyinə görə vicdanlı və etimada layiq sayılan və peşəkar keyfiyyətləri,
təcrübəsi, işgüzar mənafeləri ona bankın mühüm iştirak payının sahibi, inzibatçısı,
müvəqqəti inzibatçısı və ləğvedicisi olmaq imkanı verən fiziki şəxsdir;
"Vətəndaş qüsursuzluğu" dedikdə, mühüm iştirak payının sahibləri, o, hüquqi şəxs
olduqda onun icra orqanının rəhbərləri, habelə bankın törəmə strukturlarının rəhbərləri
üçün qəsdən törədilmiş cinayətə görə məhkumluğun olmaması; inzibatçı, müvəqqəti
inzibatçı və ləğvedici üçün məhkumluğunun olmaması, keçmişdə mülkiyyət əleyhinə və
iqtisadi fəaliyyət sahəsində ağır və xüsusilə ağır cinayətlərə görə cinayət məsuliyyətinə cəlb
edilməsi faktının olmaması, müvafiq vəzifəni tutması və ya peşə fəaliyyəti ilə məşğul olması
üzərində məhkəmə qərarı ilə qoyulmuş qadağanın olmaması, məhkəmə qaydasında müflis
elan edilməsi faktının olmaması başa düşülür.