Usaha perbankan & akses ukm ke jasa kredit perbankan definisi bank uu. No. 10 Thn 1998

USAHA PERBANKAN & AKSES UKM KE JASA KREDIT PERBANKAN

DEFINISI BANK UU. No.10 Thn 1998

• Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

• Bab I Ketentuan Umum Pasal 1.2 :

• Dalam undang – undang ini secara tegas dikemukakan bahwa jenis Bank di Indonesia ada dua , yaitu Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat

AZAS, FUNGSI DAN TUJUAN BANK UU. No. 10 - 1998

JENIS –JENIS BANK

BANK – MATRIK MISI GANDA

PERAN KHUSUS PERBANKAN TERHADAP UKM (1)

• Dari penjelasan atas undang-undang: Peranan perbankan nasional perlu ditingkatkan sesuai dengan fungsinya dalam menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat dengan lebih memperhatikan pembiayaan kegiatan sektor perekonomian nasional dengan prioritas kepada koperasi, pengusaha kecil dan menengah, serta berbagai lapisan masyarakat tanpa diskriminasi sehingga akan memperkuat struktur perekonomian nasional

PERAN KHUSUS PERBANKAN TERHADAP UKM (2)

• Dasar Pertimbangan Penerbitan Surat Keputusan Bank Indonesia SK DIR BI No.32/35/KEP/DIR- 12 Mei 1998

• Pendirian BPR :

• a. Dalam menghadapi perkembangan perekonomian nasional yang mengalami perubahan secara cepat dan tantangan yang semakin berat, diperlukan perbankan nasional yang tangguh dan efisien

• b. Untuk lebih mendorong terciptanya perbankan nasional yang tangguh dan efisien diperlukan BPR yang mampu memberikan pelayanan bagi masyarakat golongan ekonomi lemah dan pengusaha kecil, baik di pedesaan maupun di perkotaan

• c. Oleh karena itu diperlukan pengaturan BPR yang komprehensif, jelas dan mengandung kepastian hukum, dengan menetapkan ketentuan tentang BPR dalam SK DIR BI

LEMBAGA KEUANGAN BANK & NON BANK

STRUKTUR DASAR NERACA BANK (1) Penyusunan Lama- Administratif

STRUKTUR DASAR NERACA BANK (2) Penyusunan Saat Ini - Managerial

KEBIJAKAN DASAR BANK

• PRINSIP KEHATI-HATIAN PERLU DITAATI KHUSUS DI PERBANKAN

STRUKTUR NERACA BEBERAPA BANK

DUA FAKTOR PENENTU DALAM PENILAIAN RESIKO AKTIVA PRODUKTIF

• 1.Persepsi / Perkiraan Resiko

• 2. Biaya Transaksi

STRUKTUR PENDAPATAN DAN BEBAN BEBERAPA BANK

LEMBAR SOLUSI PERHITUNGAN : BOPO, ROE, ROA

KOMPOSISI KREDIT YANG DIBERIKAN BEBERAPA BANK

KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DUA BANK PEMERINTAH

• Pertanyaan/ Tugas

• 1.Aktiva Produktif Beresiko =/ Portfolio Kredit Beresiko

• Karena ?

• 2. Prosentase Portfolio Kredit Beresiko lebih kecil dari 8,4% dan 11,4%, atau sama dengan dua angka prosentasi ini, atau lebih besar dari dua prosentase ini ?

DUA FAKTOR PENENTU DALAM PENILAIAN PERMOHONAN KREDIT

• 1.Persepsi / Perkiraan Resiko

• 2. Biaya Transaksi Pemberian Kredit

PERBANDINGAN AKTIVA ‘AT RISK’ DAN LABA TAHUN BERJALAN DUA BANK PEMERINTAH

• Pertanyaan / Tugas

• Apa dampak terhadap laba BNI, kalau 16 % dari Aktiva produktif Beresiko menjadi Aktiva yang perlu dihapuskan ?

• Apa yang terjadi dengan laba BRI bilamana 50% dari Aktiva produktif Beresiko perlu dipindahkan ke kategori macet ?

BEBERAPA RASIO EFISIENSI OPERASIONAL PERBANKAN

• Cukup banyak Bank yang belum mempunyai kejelasan mengenai rasio 2 dan 3.sehingga juga belum ada kejelasan mengenai biaya kredit UKM

PENGAWASAN BANK DENGAN METODE CAMEL

KESENJANGAN AKSES KREDIT UKM

• Pertanyaan :

• Apakah perlu usaha kecil menjadi sasaran khusus Bank Umum dengan kebijakan yang proaktif

• Atau tidak perlu kebijakan khusus,karena usaha kecil akan terjangkau secara alamiah sebagai hasil perkembangan persaingan antara bank yang semakin kuat ?

Pembagian Tugas Diskusi Kelompok

• Kelompok 1 : Bagaimana Persepsi UKM terhadap Bank

• Kelompok 2 : Bagaimana persepsi Bank terhadap UKM

• Kelompok 3 : Persepsi UKM terhadap BDSP

• Kelompok 4 : Persepsi Bank terhadap BDSP

KESENJANGAN AKSES KREDIT Hasil Survey UKM

• Usaha Kecil Relatif Sukses

• Sekitar 55% mulai sebagai usaha mikro

• Keberhasilan finansial rata-rata; penjualan 380 juta/ tahun dan laba 67 juta / thn

• 94 % tidak berbadan hukum, menjadi formal sesuai kebutuhan

PERMINTAAN KREDIT- POTENSIAL BELUM SAMPAI BANK UMUM

• 45 % menilai masih perlu dana kredit, namun

• 50 % dari usaha yang butuh kredit tidak mau ke Bank Umum :

• Karena :

• Adanya persepsi prosedur bank rumit, waktu keputusan kredit lama, persyaratan cukup berat

• Rata- rata kebutuhan kredit 79 juta

• Kemampuan mengangsur 9 % / Bln

• 83 % kebutuhan kredit sebagai modal kerja

PERSYARATAN KREDIT BANK DAN KEADAAN DI USAHA KECIL

• Pertanyaan :

• Apakah syarat -syarat dasar Bank rumit ?

• Apakah usaha kecil harus berbadan hukum untuk dapat menerima kredit

• Kesimpulan anda secara Umum ?

UKM SEBAGAI BISNIS BANK DAN SKALA KREDIT

• Hampir semua Bank perhatian terhadap UKM

• UKM sering belum fokus utama

• Skala kredit diutamakan Bank : Minimal Rp. 100 – 200 juta

• Mayoritas nasabah kredit baru melalui referensi termasuk dari nasabah lama

PROSES KREDIT DI BANK DAN PERSEPSI UKM

• Pertanyaan :

• Apakah gambar proses kredit di Bank terlalu optimis ?

• Apakah persepsi UKM betul atau terlalu pesimis ?

PELUANG UKM MASUK BANK

• Pertanyaan :

• Anda sebagai BDSP dengan satu kaki di Bak dan satu kaki di UKM dapat berperan bagaimana ?

TIGA JENIS KESENJANGAN

• Pertanyaan :

• * Anda sebagai BDSP dengan satu kaki di UKM dan satu kaki di Bank dapat berperan bagaimana ?

MATRIK UPAYA MENUTUP KESENJANGAN

Terima Kasih, Semoga Sukses !