72
Yuxarıdakı cәdvәldә göstәrilәn ödәniş müddәtlәri müqavilәdәki müddәtlәrә uyğundur. Lakin,
qüvvәdә olan qanunlara әsasәn fiziki şәxslәr depozit müqavilәsinә vaxtından әvvәl xitam vermәk
hüququna malikdirlәr.
Әvvәlki tәcrübәsinә әsaslanaraq, Qrup hesab edir ki, bütün müştәri hesablarının ödәmә müddәti
çatdıqda ödәnişi tәlәb edәcәyi ehtimalı çox azdır. Tarixәn belә depozitlәrin әksәriyyәti sonrakı
müddәtә keçirilir. Qrup bu depozitlәrin sabit saxlanmasının vacibliyini başa düşür. Buna nail olmaq
üçün Qrup yerli bazarda seçilәn әmanәt yeri kimi vә Azәrbaycan Respublikasında vә xaricdә aparıcı
maliyyә institutu kimi mövqeyini saxlamaqla Qrup likvidliyinә әmanәtçi etibarının olmasını tәmin edir.
Aşağıdakı cәdvәllәrdә Qrupun qaytarılma müddәtlәri razılaşdırılmış qeyri-derivativ maliyyә
öhdәliklәrinin müqavilә üzrә qalan ödәniş müddәtlәrinin tәfәrrüatları göstәrilir. Cәdvәllәr Qrupdan
ödәnişin tәlәb oluna bilәcәyi әn erkәn tarix әsasında maliyyә öhdәliklәrinin diskontlaşdırılmamış pul
hәrәkәti üzrә tәrtib edilmişdir. Cәdvәllәrdә hәm faiz, hәm da әsas pul hәrәkәti mәblәğlәri göstәrilir.
Faiz hәrәkәti dәyişәn faiz dәrәcәli olduğundan, diskontlaşdırılmamış mәblәğlәr hesabat dövrünün
sonunda faiz dәrәcәsi әyrisi әsasında müәyyәn olunur. Müqavilә üzrә ödәniş müddәti Qrupdan
ödәnişin tәlәb oluna bilәcәyi әn erkәn tarixә әsasәn müәyyәn olunur.
Ölçülmüş
orta
effektiv
faiz
dәrәcәsi
1 aya qәdәr 1 aydan 3
aya qәdәr
3 aydan 1
ilә qәdәr
1 ildәn 5 ilә
qәdәr
5 ildәn çox 31 dekabr
2013-cü il
tarixinә
cәmi
Sabit faiz dәrәcәli alәtlәr
Banklar vә müştәrilәr tәrәfindәn
yerlәşdirilmiş depozitlәr
9.34%
9,576,469
57,828,435
103,494,813
46,059,340
119,118
217,078,175
Digәr borc alınmış vәsaitlәr
1.85%
421,710
1,002,982
34,309,510
31,444,622 15,060,630
82,239,454
Verilmiş zәmanәtlәr vә oxşar
öhdәliklәr
1.54%
912,464
154,644
17,811,964
-
-
18,879,072
Cәmi sabit faiz dәrәcәli
öhdәliklәr
10,910,643
58,986,061
155,616,287
77,503,962 15,179,748
318,196,701
Faiz hesablanmayan alәtlәr
Banklar vә müştәrilәr tәrәfindәn
yerlәşdirilmiş depozitlәr
74,284,810
-
-
-
-
74,284,810
Digәr maliyyә öhdәliklәri
965,456
-
-
-
-
965,456
Kreditlәr vә istifadә olunmamış
kredit xәtlәri üzrә öhdәliklәr
7,964,171
825,497
10,444,512
1,967,590
-
21,201,770
Cәmi faiz hesablanmayan
maliyyә öhdәliklәri vә
tәәhhüdlәr
83,214,437
825,497
10,444,512
1,967,590
-
96,452,036
Cәmi maliyyә öhdәliklәri vә
tәәhhüdlәr
94,125,080
59,811,558
166,060,799
79,471,552 15,179,748
414,648,737
73
Ölçülmüş
orta
effektiv
faiz
dәrәcәsi
1 aya qәdәr 1 aydan 3
aya qәdәr
3 aydan 1
ilә qәdәr
1 ildәn 5 ilә
qәdәr
5 ildәn çox 31 dekabr
2012-ci il
tarixinә
cәmi
Sabit faiz dәrәcәli alәtlәr
Banklar vә müştәrilәr
tәrәfindәn yerlәşdirilmiş
depozitlәr
8.84%
35,374,193
21,163,378
79,184,337
38,309,982
- 174,031,890
Digәr borc alınmış vәsaitlәr
2.25%
362,564
648,642
2,517,616
13,724,090 17,767,653
35,020,565
Verilmiş zәmanәtlәr vә oxşar
öhdәliklәr
2.27%
1,108,731
571,231
10,400,224
82,642
- 12,162,828
Cәmi sabit faiz dәrәcәli
maliyyә öhdәliklәri
36,845,488
22,383,251
92,102,177
52,116,714 17,767,653
221,215,283
Faiz hesablanmayan alәtlәr
Banklar vә müştәrilәr
tәrәfindәn yerlәşdirilmiş
depozitlәr
30,624,559
-
-
-
-
30,624,559
Digәr maliyyә öhdәliklәri
2,184,637
-
-
-
-
2,184,637
Kreditlәr vә istifadә
olunmamış kredit xәtlәri
üzrә öhdәliklәr
6,592,973
1,395,351
8,527,962
389,342
-
16,905,628
Cәmi faiz hesablanmayan
maliyyә öhdәliklәri vә
tәәhhüdlәr
39,402,169
1,395,351
8,527,962
389,342
-
49,714,824
Cәmi maliyyә öhdәliklәri
vә tәәhhüdlәr
76,247,657
23,778,602
100,630,139
52,506,056 17,767,653
270,930,107
Yuxarıdakı maliyyә zәmanәti müqavilәlәri üzrә daxil edilmiş mәblәğlәr zәmanәt üzrә qarşı tәrәfin
tәlәbi ilә tam zәmanәtli mәblәğ razılaşması әsasında Qrupdan tәlәb oluna bilәn maksimum
mәblәğdir. Hesabat dövrünün sonuna olan gözlәntilәrә әsasәn Qrup hesab edir ki, qeyd olunan
razılaşma üzrә heç bir mәblәğin ödәnilmәli olmayacağı ehtimalı daha çoxdur. Lakin bu tәxminlәr
qarşı tәrәfin, mümkün hal olaraq, saxladığı zәmanәti tәmin edilmiş maliyyә debitor borclarının kredit
itkilәri ilә üzlәşmәsi ehtimalından asılı olaraq dәyişә bilәr.
31 dekabr 2013-cü il tarixinә Maliyyә zәmanәti müqavilәlәri üzrә Qrupun maksimum ödәyә bilәcәyi
mәblәğ, zәmanәtlә bağlı tam tәmin olunmuş mәblәğ qarşı tәrәf vasitәsilә tәlәb olunarsa, 18,879,072
AZN (2012-ci il: 11,970,747 AZN) tәşkil edir.
Bazar riski
Bazar riski bazardakı qiymәt vә mәzәnnәlәr sәviyyәsindә dәyişikliklәrin, yaxud onların
dәyişkәnliyinin Qrupun gәlir vә ya kapitalına, yaxud da onun biznes mәqsәdlәrinin reallaşdırılması
imkanlarına mәnfi tәsir göstәrmәsi riskidir. Bazar riski Qrupun mәruz qaldığı faiz dәrәcәsi riskini,
valyuta riskini, kredit spredlәrini, әmtәә qiymәtlәrini vә qiymәtli kağızların qiymәtini әhatә edir. Qrup
tәrәfindәn riskin qiymәtlәndirilmәsi üsullarında vә ya onun üzlәşdiyi risklәrin idarә edilmәsi vә
qiymәtlәndirilmәsi metodlarında heç bir dәyişikliklәr olmamışdır.
Qrupa daxil olan müәssisәlәr hәm sabit, hәm dә üzәn faiz dәrәcәlәri ilә borc vәsaitlәri cәlb
etdiyindәn Qrup faiz dәrәcәsi risklәri ilә üzlәşir.
Hәmçinin, AÖİK Bankı müsbәt faiz marjası ilә tәmin edәn faiz dәrәcәsi mövqeyini uyğunlaşdırmaqla
faiz riskini vә bazar risklәrini idarә edir. Xәzinәdarlıq şöbәsi Qrupun cari maliyyә nәticәlәrinin
monitorinqini hәyata keçirir, Qrupun faiz dәrәcәlәrindәki dәyişikliklәrә hәssaslığını vә mәnfәәtliliyinә
tәsiri hesablayır.
Dostları ilə paylaş: |