Kichik biznes va tadbirkorlik subyektlariga xizmat kо’rsatish
Yüklə 282,3 Kb. Pdf görüntüsü
|
| Sugurta kompaniyasi
sug urtalovchi rolida maydonga tushuvchi, ya’ni sug urta hodisasi ro’y bergan chog da sug urtalangan shaxsning zararlarini qoplash majburiyatini o’ziga oluvchi tashkilot. Buning natijasida kichik biznes va xususiy tadbirkorlik subyektlarining mamlakatimizda yangi ish o’rinlarini tashkil etish, aholining daromadlari va farovonligini oshirishning muhim omili sifatidagi natijalari salmoqli bo’lib bormoqda. Kichik biznes subyektlariga xizmat ko’rsatuvchi infratuzilmalar hali ham kichik biznes subyektlarining o’sib borayotgan talab va extiyojlarini to’liqqondiraolmayapti. Birinchidan, kichik biznesni rivojlantirishga tadbirkorlarning bilim va tajribalari etishmasligi, shuningdek, ularni axborot va maslaxat bilan ta’minlash tizimlari faoliyatining takomillashmaganligi to’siq bo’lmoqda. Ko’pincha, joylarda qishloq tadbirkorlariga zarur bo’lgan tashkiliy-uslubiy yordamlar ko’rsatilmayapti. Maslahat markazlarining vazifalarini takomillashtirish, tadbirkorlarga amaliy yordam ko’rsatish, ya’ni ta’sis xujjatlarini ishlab chiqish, biznes rejalar tuzish, kredit olishga arizalar berish, buxgalteriya hisobi va hisobotlarini tashkil etish, auditorlik tekshiruvlarini o’tkazish va boshqa maslaxat xizmatlari ko’rsatishda ko’maklashishdir. Ikkinchidan, kichik biznes subyektlarining moddiy-texnika resurslaridan, xom ashyo va materialman, lizing, mayda ulgurji savdo va servis xizmati tarmog idan foydalana olish imkoniyatlarini kengaytirish lozim. Uchinchidan, tashqi bozorga chiqishida, ya’ni eksport shartnomalarini ro’yxatdan o’tkazish va bojxuiia u.ganlanda hisobga olish, tovariar va xizmatlarni chet elga sotishda yordam ko’rsatish borasidagi qator muammolarni bartaraf etish zarur. Tortinchidan, kichik biznes korxonalarining xom ashyo va materiallardan foydalanish, tayyor mahsulotlarni sotish imkoniyatlarini kengaytirish, tashkil qilish uchun mayda ulgurji bozorlar, yarmarkalar tizimini kengaytirish, ulgurji bozorlar qoshida moddiy-texnika ta’minoti, ijara, saqlash, transport xizmati ko’rsatish bo’limlarini tashkil etish yo’llari orqali savdo mexanizmlarini takomillashtirish zarur. Kichik biznes va tadbirkorlikni rivojlantirishda banklarning roli Bozor iqtisodiyoti o’tilishi tufayli mamlakatda yangi moliyaviy siyosat ishlab chiqildi va hukumat tomonidan real hayotda amalga oshirilmoqda. Jamiyatdagi har bir iqtisodiy faoliyatning boshlanishi davlatning yaqindan turib bergan moliyaviy yordami tufayli rivojlanib, takomillashib boradi. Jumladan, kichik biznes va xususiy tadbirkorlikni qo’llab-quwatlashda banklarning rolini oshirib borishga alohida e’tibor "Science and Education" Scientific Journal May 2021 / Volume 2 Issue 5 www.openscience.uz 1014 beriladi. Kichik biznes va xususiy tadbirkorlik korxonalarining asosiy faoliyati banklar bilan chambarchas bog’liq bo’lib, ular olib borayotgan faoliyat xomashyoni sotib olish, ishlab chiqarilgan tovariar, ko’rsatiladigan xizmatlarga haq to’lash, ishlovchilarni ish haqi bilan ta’minlash, turli toifadagi korxonalar, firma va boshqalar yuridik shaxslar bilan bo’ladigan iqtisodiy munosabatlar, ya’ni olingan foyda va daromaddan soliq to’lash, transport, kommunal xizmatlar uchun to’lovlarning barcha turiari banklar orqali, o’z navbatida, olinadigan kreditlar va boshqa hisob-kitoblar ham banklar orqali amalga oshadi. Alohida ta’kidlash kerakki, mamlakatimiz mustaqillikka erishgunga qadar bank va banklar bilan boladigan turli iqtisodiy munosabatlar unchalik oshkora etilmas edi. Jahon xo’jaligining muhim xo’jalik yuritish qismi bo’lgan kichik biznes va xususiy tadbirkorlik korxonalarini barcha faoliyati banklar bilan bog langanligi bugungi kunda hammaga ma’lumdir. Shuning uchun ham rivojlangan mamlakatlarda, masalan, AQSHda bank tizimining faoliyati nihoyatda rivojlangan bolib, tadbirkorlikning aktiv iqtisodiy faoliyat yuritishida banklar barcha mulk shaklidagi korxonalarga kompleksravishdaxizmatko’rsatadi. Bugungi kunda mamlakatimiz 30 ta bank faoliyat yuritib, shundan 3 tasi davlat banklari, 13 tasi aksiyadorlik tijorat banklari, 9 tasi xususiy banklar, 5 tasi xorijiy kapital ishtirokidagi banklar hisoblanadi. Bank tizimining umumiy joriy likvidligi banklarning tashqi to’lovlar bo’yicha joriy majburiyatlaridan 10 barobar ko’pdir. Boshqacha aytganda, respublikamiz bank tizimining mustahkam himoyasi yaratilgan. Bank tizimining mustahkamlanishi va unga nisbatan aholi ishonchining ortishi natijasida omonatlar hajmi sezilarli ravishda ortib bormoqda. Faqat o’tgan yilning o’zida aholi omonatlari miqdori 1,7 barobar oshdi. Rasmdan ko’rinadiki, 2017-2021-yillar mobaynida aholi daromadlari hajmi 16 barobardan ko’proq oshgan. Keyingi yillarda banklarning kredit portfeli tarkibi tubdan o’zgarib bormoqda. Agar 2017-yilda kredit portfelining qariyb 54 foizi tashqi qarzlar evaziga shakllangan bo’lsa, 2020-yilda banklarimiz jami kredit portfelining 84 foizi ichki manbalar hisobidanshakllantirilgan. Bugungi sharoitda esa bunday ijobiy o’zgarish iqtisodiyotimizning istiqboldagi taraqqiyoti uchun g’oyat muhim ahamiyatga ega. Aytish kerakki, tashqi qarzlar aksariyat hollarda uzoq muddatga, faqat iqtisodiyotning strategik tarmoqlarini modernizatsiya qilish, kichik biznes va xususiy tadbirkorlik subyektlarini qo’llab-quvvatlash bo’yicha investitsiya loyihalarini moliyalash uchun jalb etilmoqda. Tijorat banklari tomonidan kichik biznes va xususiy tadbirkorlik subyektlarini qo’llab-quwatlash borasida e’tiborli jihatlardan biri CTzbekiston Respublikasi Prezidentining 2018-yil 10-noyabrdagi 4051-sonli «Mikrokreditbank» aksiyadorlik "Science and Education" Scientific Journal May 2021 / Volume 2 Issue 5 www.openscience.uz 1015 tijorat bankining tadbirkorlik subyektlarini qo’llab-quwatlash borasidagi faoliyatini yanada kengaytirish chora-tadbirlari to g risida»gi Farmoniga muvofiq: - tadbirkorlik faoliyatini boshlash uchun 18 oygacha muddatga beriladigan eng kam ish haqining 200 barobari miqdoridagi imtiyozli mikrokreditlar bo’yicha maksimal stavkani yillik 5 foizdan 3 foizga; - kichik biznes subyektlari faoliyatini kengaytirish va aylanma mablag larini to’ldirish uchun 24 oygacha muddatga beriladigan eng kam ish haqining 500 barobari miqdoridagi mikrokreditlar bo’yicha Markaziy bank tomonidan qayta moliyalashtirish stavkasining 100 dan 50 foiziga; - kichik biznes subyektlari uchun 3 yilgacha muddatga beriladigan eng kam ish haqining 2000 barobari miqdoridagi imtiyozli mikrolizing xizmatlari bo’yicha maksimal stavkani yillik 7 foizdan 5 foizga tushirildi. Kreditlashda bunday ahamiyatli imtiyozlarning belgilanishi mazkur soha vakillari tomonidan kreditga talabning va ayni paytda ularga berilayotgan kredit hajmining yildan-yilga oshib borishiga olib kelmoqda Banklarning investitsiya maqsadlariga yo’naltirilgan kreditlarining umumiy kredit portfelidagi ulushi qariyb 70 foizni tashkil etdi, iqtisodiyotimizning real sektoriga yo’naltirilgan kreditlarining umumiy hajmi esa 2019-yilda 2000-yilga nisbatan 14 barobar oshdi. So’nggi o’n yilda iqtisodiyotning real sektorlarini kreditlashga yo’naltirilgan ichki manbalar 25 barobardan ziyodroq ko’paydi. 2.3-rasmdan ko’rinadiki, 2019- yilda jami bank kreditlari tarkibida uzoq muddatli kreditlarning ulushi 78,3 foizni tashkil etgan. Yuqoridagi fikr-mulohazalardan ko’rinadiki, mamlakatimizdagi bank-moliya sohasining tobora mustahkamlanib borishi amalga oshirilayotgan iqtisodiy islohotlar moliyaviy ta’minotining kuchayishi, iqtisodiyot real sektorining har tomonlama qo’llab-quvvatlanishiga hamda barqaror iqtisodiy o’sish sur’atlarining ta’minlanishiga zamin yaratmoqda. Bank operatsiyalari aktiv va passiv operatsiyalardan iborat bo’lib, passiv operatsiyalar pul mablag’larini ma’lum bir yo’nalishga safarbar etishga qaratilgan . Banklar passiv operatsiyalar orqali jamg armalar va vaqtinchalik bo’sh turgan mablag’larni ishlab chiqarishga safarbar etib, foyda oladi. Aktiv operatsiyalar turli xarakterdagi kreditlarni berish operatsiyalari bilan bog’liq bo’lib, quyidagi elementlari bo’yicha turkumlanadi: - muddatlari bo’yicha kreditlar qisqa, o’rta va uzoq muddatga mo’ljallangan. - kreditlar hajmi bo’yicha kichik, o’rta, yirik miqdorda har bir mijozga individual va moliyaviy imkoniyatlarini hisobga olgan holda beriladi; - ayrim turiari bo’yicha maxsus kafolatni talab etuvchi, garov evaziga beruvchi kreditlar mavjud. "Science and Education" Scientific Journal May 2021 / Volume 2 Issue 5 www.openscience.uz 1016 - kreditlarning turiari bo’yicha, ya’ni davlat, tijorat, xalqaro va boshqa turiari bo’yicha berish. - qarzni turiari bo’yicha yuridik va jismoniy shaxslarga berish. Vaqtinchalik foydalanish uchun, iste’mol uchun, qarzlarni to’lash uchun, eksport va import operatsiyalarini bajarish uchun beriladigan kreditlar. Hozirgi bozor iqtisodiyoti sharoitida kichik biznes va xususiy tadbirkorlik korxonalari o’z faoliyatida turli banklar bilan muomalada bo’ladi. Bu jarayon oldingilaridan farqli ravishda ancha murakkab hisoblanadi, chunki awalgi jarayonlar, asosan, korxonalar orqali bank o’z faoliyatini olib borganligi bilan xarakterlanadi. Tadbirkorlik faoliyati shakllanishi tufayli banklar xususiy mulk egalari va kichik korxonalar faoliyati bilan bog’liq operatsiyalarni bajarishga o’z mablag’larini safarbar etibboradi. Tadbirkorlarning banklar bilan bo’ladigan operatsiyalarida ko’pgina erkinliklar berilganligi shunda namoyon bo’ladiki, xususiy tadbirkor o’z jamg’armasini O’zbekistonning turli banklaridagi o’z hisob schyotida saqlash, kredit va kassa operatsiyalarini bajarish huquqiga ega. Banklar bilan tadbirkorlar o’rtasidagi munosabatlarda amal qilayotgan qonun va shartnomalarga asosan pul o’tkazish yo’li bilan hisob-kitoblar olib borish mumkin. Banklar tadbirkor schyotida pul mablag’lari, qimmatli qog’ozlar va boshqa muhim ahamiyatga ega hujjatlarni saqlashni kafolatlab beradi. Banklar tadbirkorlar va mijozlar bilan bo’ladigan operatsiyalarda pul egasi tomonidan topshiriq qog’ozi bankka kelib tushishi bilan 12-13 soat davomida keyingi operatsiyalarni bajarishi zarur. Mulk egalari hisobiga pul o’tkazish shaharda 4 ish kunida, viloyatda 5 ish kunida, respublika ichida 10 ish kunida bajarilishi lozim. Agar bu qonun shartlari buzilsa, mijozga yillik foiz miqdorida bank jarima to’laydi. Bank mijozlarning arizasiga binoan ularga tegishli operatsiyalarni bajaradi. Banklar tadbirkorlarni Respublika Markaziy banki tomonidan kiritilgan o’zgarishlar, qoidalar ayniqsa, hisoblar bo’yicha naqd pulsiz tarzdagi operatsiyalar bo’yicha o’zgarishlardan xabardor qiladi. Bank mijozga kechikib o4kazgan operatsiyalari uchun, pulni noto’g’ri jo’natganligi uchun, aybdor sifatida, har bir kun uchun o’tkazilayotgan summaning 3 foizi miqdorida jarima to’laydi. Bankning aybi bilan hisob hujjatlari yo’qolsa, mijozga hujjatda ko’rsatilgan summaning har bir kuni uchun 3 foiz miqdorida jarima to’lanadi. Tadbirkorlar bilan bank o’rtasida kredit berish bo’yicha operatsiyalar ikki tomon o’rtasida imzolangan shartnoma asosida amalga oshiriladi. Operatsiyalarni muvaffaqiyatli bajarish uchun har bir tadbirkor «Banklar va bank faoliyati to’g’risida»gi O’zbekiston Respublikasi qonunlarini chuquro’rganib, ungarioyaetishilozim. Bozor iqtisodiyotida tadbirkorlik korxonalarining hayoti va iqtisodiy faoliyati valyuta operatsiyalari bilan bog liqligi ma’lum. Tadbirkorlik korxonalari tashqi "Science and Education" Scientific Journal May 2021 / Volume 2 Issue 5 www.openscience.uz 1017 iqtisodiy faoliyatini amalga oshirishda ham milliy valyuta, ham xorij valyutasida operatsiyalarni bajarishiga to’g’ri kelmoqda. Ayniqsa, tashqi savdo jarayonlari bevosita valyuta operatsiyalari bilan bog liq. Valyuta operatsiyalari valyuta kursi bo’yicha ikki tomon valyutasi nisbati solishtirilgan holda amalga oshiriladi. Xalqaro maydonda AQSH dollari valyuta kotirovkasida baza sifatida qabul qilingan. Boshqa mamlakatlar valyutasi, kurs bo’yicha, AQSH dollariga qiyoslab boriladi. Dollar kursi abadiy bo’lmay, u ham o’zgarib turadi. Bu o’zgarish har kuni ham bo’lishi mumkin. Shuning uchun banklar kursni bank faoliyat boshlash yoki yopilish vaqtidagi kurslar bo’yicha hisob-kitob ishlari olib boradi. Valyuta kursining o’zgarib borishi haqida har hafta matbuotda jadval berib boriladi. Bu axborot tadbirkorlarning iqtisodiy faoliyatida muhim ahamiyatga ega. Valyuta operatsiyalarida asosiy o’rinni kredit, qimmatli qog ozlar, valyutani foyda olish maqsadida sotib olish va sotish kabilar egallaydi. Xo’jalik yuritish jarayonida xususiy mulk egalari valyuta hisob-kitob schyotiga ega bo’lish huquqini olib, erkin tarzda valyutani sotib olishlari ham mumkin. Tadbirkorlar ham, xorij firmalari va tadbirkorlari bilan savdo qilishi uchun valyutani erkin sotib olish huquqiga ega. Umuman, bozor iqtisodiyoti jahondagi rivojlangan mamlakatlarning muomaladagi valyutalarini mamlakat ichki bozorida harakatlanishi uchun huquqiy imkoniyatlar yaratib beradi. Tadbirkorlar valyuta bilan bogTiq faoliyatlaridan samarali foydalanib, xorij valyutasiga yangi texnika va zamonaviy texnologiya xarid qilib, ishlab chiqarish va xizmat ko’rsatish korxonalarida xizmat sifatini oshirish, ishlab chiqarish sohasida sifatli tovariar ishlab chiqarib, uni sotishdan katta foyda olish imkoniyatlariga egabo’ladilar. Yüklə 282,3 Kb. Dostları ilə paylaş:
|