Plastik kartalar bilan hisob-kitoblar. 1 Plastik kartalar va to'lov tizimlarini rivojlantirish

1.2 O’zbekiston plastik karta texnologiyasi bozorining xususiyatlari

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, ko'pchiliktijorat banklari tomonidan sotiladigan kartalardan foydalanish dasturlari to'g'risida hali haqiqiy foyda keltirmayapti, ammo ko'plab banklar ularga qiziqishni kuchaytirmoqda. Ehtimol, buni O’zbekiston banklari uchun karta loyihasidaishtirok etish - jahon bank xizmatlari tizimiga qo'shilish, naqd pul bilan bog'liq muammolarni hal qilish, bank imidjini oshirish imkoniyati bilan izohlash mumkin. Shu bilan birga, bu istiqbolli va keng depozitlar bozorini rivojlantirish va natijada kelajakda bankning barqarorligini ta'minlashdir. Karta loyihalarini amalga oshirish jismoniy shaxslarning pullarini ommaviy jalb qilish va keyinchalik ularni muomalaga jalb qilish natijasida katta foyda keltirishi mumkin. Aholining pul mablag'larini jalb qilish mexanizmi sifatida kartalar ancha samaralidir, shuninguchun karta hisobvarag'idagi foiz stavkasi banklar uchun bank depozitidagi foiz stavkasidan ancha past bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, aholi hali ham kartalarga qiziqishni saqlab qoladi, chunki bu hisoblangan foizlar bilan emas, balkikarta sotib olinadigan boshqa omillar bilan bog'liq.

Plastik kartaning barcha qulayliklari bilan uni O’zbekistonda joriy etish bir qator ob'ektiv qiyinchiliklar bilan bog'liq.
 Специфически российской особенностью можно считать признаваемую многими высокую степеHisob-kitob ishtirokchilari: banklar, ularning mijozlari, savdo korxonalari, avtorizatsiya markazlari va boshqalar o'rtasidagi ishonchsizlikning yuqori darajasi ko'pchilik tomonidan tan olingan deb hisoblanishi mumkin, bu bunday tizimlarning rivojlanishiga qo'shimcha cheklovlar qo'yadi va hisob-kitoblarning barcha ishtirokchilarining moliyaviy xavfsizligini ta'minlash uchun maxsus usullarni qo'llash zarurligini keltirib chiqaradi.vakolatlar va kirish vositalaridan noto'g'ri foydalanish.
G'arb mamlakatlarida "klassik" to'lov tizimlarining asosiy foydasi tovarlar yoki xizmatlarni sotuvchilarning badallaridan kelib chiqadi, ammo bizningasosiy daromad manbai sifatida, qoida tariqasida, xaridorlar ko'rib chiqiladi.
O’zbekistonda plastik kartalar bo'yicha hisob-kitoblar uchun Qonunchilik bazasi umuman yo'q va munozarali vaziyatlarda bank uchun ko'p vaqt va kuch sarflaydigan sud-huquq bilan shug'ullanishdan ko'ra, bahsli summani o'zi olish osonroq. Biroq, me'yoriy-huquqiy bazaning yo'qligi soliq idoralariga to'lov tizimlarining (kassa apparatlarining) terminallarida ishlatiladigan texnik uskunalarni "mahalliy" sertifikatlashni amalga oshirishga to'sqinlik qilmaydi.
Рынок пластиковыO’zbekistonda plastik x kartalar bozori o'z-o'zidan rivojlanib bormoqda, nafaqat unda ishtirok etish qoidasi yo'q, balki umumiy tushuncha, asosiy ta'riflar, maqsadlarning birligi ham yo'q.
Bunday kelishmovchilikning bir misoli-bu mikro-janjalli plastik kartaga bo'lganmunosabat (Smart-karta, "aqlli" karta, chip-karta). Hech kim uning rivojlanish istiqbollarini inkor etmaydi, ammo bu prognoz qilingan istiqbollar har xil - hozirgi magnit chiziqli kartani eskirgan deb to'liq inkor etishgacha.U yoki bu nuqtai nazarning sekinligi faqat vaqtni belgilashi mumkin, ammo oxir-oqibat ular parallel ravishda rivojlanib, yonma-yon kelisha olishlari mumkin. Ushbu faoliyat sohasidagi ba'zi bir yagona me'yorlar va ta'riflarni joriy qilish uchunsizga hokimiyat va ovoz berish huquqiga ega bo'lgan shaxs kerak.
Bunday shaxs O’zbekiston Respublikasi Markaziy banki bo'lishi mumkin. U yangi paydo bo'lgan plastik karta bozoridagi rolini to'liq biladi. Va agar ilgari plastik kartalarni joriy etish davrida O’zbekiston bank tizimida O’zbekiston Respublikasi Markaziy bankining roliplastik kartalar egalari va do'konlar tomonidan rubl va chet el valyutasidan foydalanish uchun trol bilan cheklangan bo'lsa, hozirgi vaqtda O’zbekiston Respublikasi Markaziy banki rahbariyati plastik kartalar bozoriga nisbatan to'g'ri siyosatni ishlab chiqish uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshirmoqda. Hozirgi vaqtda O’zbekistonda plastik kartalar bo'yicha Nizom loyihasini ishlab chiqish uchun Markaziy bankda maxsus ishchi guruh ishlamoqda."O’zbekiston to'lov tizimini rivojlantirish strategiyasi" ning 22-bandida aytilishicha, to'lov tizimini isloh qilishning eng muhim yo'nalishlaridan birimuomaladagi naqd pulni kamaytirishdir. Naqd pulsiz muomaladagi ulushni oshirish uchun O’zbekistonda to'lov kartalari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun sharoit yaratish bo'yicha ishlar olib boriladi. Markaziy bank to'lov kartalari orqali hisob-kitob tizimini uslubiy boshqarish va tartibga solishni amalgaoshiradi. To'lov kartalaridan foydalanishning umumiy normalari ishlab chiqiladi, ular foydalanuvchilarning xavfsizligini ta'minlash uchun hisob-kitoblarda ishtirok etuvchi tomonlar o'rtasidagi munosabatlarning turli tomonlarini tartibga soladi.To'lov kartalarini qo'llash sohasini kengaytirishning muhim jihati-bu to'lov kartalari va uskunalari uchun standartlarni ishlab chiqish, ommaviy axborot vositalarini birlashtirish, ulardagi ma'lumotlarni himoya qilish usullari, shuningdek atej kartalari bilan operatsiyalarni bajarishda zarur xavfsizlik darajasini kafolatlash.
To'lov tizimlari orasida bozorning kamida ikkita yirik segmenti mavjud bo'lib, ular bir-biri bilan chambarchas bog'liq: mahalliy va global tizimlar. Mahalliy tizimlar naqd pulni deyarli to'liq almashtirishni o'z ichiga oladi va moliyaviy mablag'larning yopiq aylanmasi mavjud bo'lgan joyda joylashtirilishi mumkin: ichki foydalanish uchun yirik korxonalarda, kichik "sanoat" shaharlarida. Mahalliy tizimlarni keng miqyosda joylashtirish to'g'risida qaror korxona yoki shahar ma'muriyati darajasidaqabul qilinadi va tanlovning alternativasi yo'qligi sababli barcha xodimlar yoki aholi bunday kartadan foydalanishlari kerak. Global tizimlar oddiy pul yoki boshqa kartalardan foydalanishga qo'shimcha hisoblanadi, shuning uchun bu erda har bir mijoz uchun kurashish kerak, tizim должна asta-sekin rivojlanishi kerak va potentsial egalar tanlash huquqiga ega.
O’zbekiston bozorida faol faoliyat yuritadigan deyarli barcha firmalar to'g'ridan-to'g'ri ma'lum xorijiy uskunalar va dasturiy ta'minot etkazib beruvchilari bilan ishlaydi (shu bilan birgaularning eksklyuziv distribyutorlari). Shuning uchun, hatto faqat uskunani yoki karta turini tanlash ham butun texnologik zanjirni deyarli aniq belgilaydi.
Kartalarni keng joriy etishdagi asosiy to'siqlardan biribu naqd puldan foydalanishda odamlarning ongiga singib ketgan, shuningdek, O’zbekiston fuqarolarining plastik kartalar bo'yicha hisob-kitoblar sohasida bilim va ko'nikmalarning etishmasligi. Keyinchalik intensiv tushuntirish ishlari va qabul qilish tarmog'ining tegishli rivojlanishibilan, kartaga ega bo'lishni istagan aholining ulushi ortadi.
Plastik kartalardan foydalanishga asoslangan to'lov tizimi yuqori darajada avtomatlashtirilgan va Real vaqtda ishlashi kerak. Bu u foydalanadigan telekommunikatsiya tizimlariga yuqori talablarniqo'yadi. O’zbekiston aloqalarining sifati hali ham ko'p narsalarni orzu qiladi. Shuning uchun ishonchli ishlash uchun ixtisoslashtirilgan axborot uzatish tizimlarini yaratish va foydalanishga topshirish kerak. Bu juda qiyin va qimmat vazifadir, bu shubhasiz plastik kartalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirishni kechiktiradi.
Bugungi kunda O’zbekiston bozorida paydo bo'lgan to'lov tizimlari kartalar bo'yicha hisob-kitoblar sohasida kashshof bo'lib, ulardan taqdim etilayotgan xizmatlarning yuqori sifatini talab qiladi. Plastik kartalar bo'yicha hisob-kitob tizimini yaratish uchun ulkan dastlabki investitsiyalar talab qilinadi. Shuni ta'kidlash kerakki, tizimning qaytarilishi faqat bir necha yil ishlagandan so'ng sodir bo'ladi. Yuqorida aytib o'tilgan holatlar, kelajakda sis mavzularining yuqori rentabelligiga qaramay, ushbu tizimlarning rivojlanishiga tijorat tuzilmalari va davlat investitsiyalarini inhibe qiladi.