Kurs ishi mavzusining dolzarbligi

O'zbekistonda mikrokreditlar bozorining imkoniyatlari
Biz quyidagi sabablarga ko'ra kelajakda mikrokreditlar sohasida sezilarli o'sishni bashorat qilamiz.

1. 
   Aholining MKT xizmatlari bilan kam qamrovi. Tashkilotlar soni va ularning iqtisodiy ko'rsatkichlari o'sishiga qaramay, aholini MNT xizmatlari bilan qamrab olish darajasi pastligicha qolmoqda, ayniqsa qishloq joylarda. Taqqoslash uchun: Qozog‘istonda 600 dan ortiq, O‘zbekistonda atigi 66 ta MKT faoliyat ko‘rsatmoqda.
   
2. 
   Bozorda xalqaro o'yinchilarning paydo bo'lishi. 2019 yilda xorijiy mikrokredit tashkilotlariga mavjud MNTlarning ustav kapitalida ishtirok etishga ruxsat berildi.
   
3. 
   Mijozlarga bo'lib-bo'lib to'lanadigan onlayn bozorlarning o'sib borayotgan bozori.
   
4. 
   Aholining xarid qobiliyatini oshirish.
   

1.2 Mikrokredit tashkiloti faoliyatini ro'yxatdan o'tish kirish va litsenziyalash tartibi
1. Mikrokredit tashkiloti deganda qonun hujjatlarida nazarda tutilgan tashkiliy-huquqiy shaklga muvofiq tashkil etilgan, Markaziy bankning ro‘yxatdan o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi guvohnomaga ega bo‘lgan hamda mikrokreditlash va mikrolizing berishni amalga oshiradigan, shuningdek maslahat xizmatlarini ko‘rsatuvchi ixtisoslashtirilgan kredit tashkiloti tushuniladi. yuridik va jismoniy shaxslarning muayyan toifasiga o‘z mablag‘lari, xususiy donorlar va donor tashkilotlar, mahalliy va xalqaro moliya institutlari hamda boshqa yuridik shaxslarning mablag‘lari hisobidan faqat va aholi omonatlarini jalb qilish huquqisiz.
Notijorat mikrokredit tashkiloti o'z faoliyatidan olingan daromadlarni o'z muassislari va sheriklari o'rtasida taqsimlashga va uni ustav maqsadlarini amalga oshirish uchun ajratishga haqli emas. NIZOM
2. Mikrokredit tashkilotlari ro'yxatdan o'tgan paytdan boshlab mikromoliyalash faoliyatini amalga oshirish huquqiga ega bo'ladilar. Mikrokredit tashkilotlarini ro‘yxatdan o‘tkazish O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki tomonidan amalga oshiriladi.
RO'YXATDAN OLISH UCHUN TAQDIM ETILGAN HUJJATLAR

1. Markaziy bankka ro'yxatdan o'tish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

a) mikrokredit faoliyatini amalga oshirish uchun ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ariza tashkilot;
b) ta'sischilar umumiy yig'ilishining mikrokreditni tashkil etish to'g'risidagi bayonnomasi tashkilot, (bir nechta ta'sischilar bo'lsa);
v) mikrokredit tashkilotining nizomi yoki qoidalari; d) mikrokredit tashkiloti faoliyatining biznes-rejasi;
e) ko'rsatgan holda ta'sischilar ro'yxati
- jismoniy shaxslar uchun:
familiyasi, ismi, otasining ismi, pasport raqami, uy manzilining pochta indeksi va telefon raqamlari.
- yuridik shaxslar uchun:
to'liq ism, pochta manzili va telefon raqamlari va bank hisoblari.
f) tayyor naqd pullarning saqlanishini ta'minlash uchun jihozlangan kassalar mavjudligini tasdiqlovchi ma'lumotlar. Naqd pul mikrokredit tashkilotlarining texnik jihozlari va jihozlangan qo'riqlash va yong'in signalizatsiya vositalari O'zbekiston Respublikasi Adliya vazirligi tomonidan 1998 yil 17 dekabrda 565- son bilan ro'yxatga olingan "Yuridik shaxslarning kassa operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari" talablariga muvofiq bo'lishi kerak..
g) ro'yxatga olish yig'imi to'langanligi to'g'risidagi bank kvitansiyasi.
Ushbu hujjatlar ro'yxati to'liqdir. Boshqa hujjatlarni taqdim etishni talab qilmaslik
ushbu Nizomda nazarda tutilgan holatlarga yo'l qo'yilmaydi.

2. Hujjatlar ro'yxatdan o'tish uchun ariza beruvchi tomonidan to'g'ridan-to'g'ri taqdim etiladi Markaziy bank yoki uning hududiy filiali yoki pochta orqali ularni yetkazib berish to'g'risida bildirishnoma bilan.

3. Ro'yxatga olish uchun noto'g'ri yoki buzib ko'rsatilgan ma'lumotlarni taqdim etganlik uchun ariza beruvchi javobgarlikka tortiladi qonun hujjatlariga muvofiq javobgarlikka tortiladi.

RO'YXATDAN O'TGAN TO'LOV
1. Mikrokredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazganlik uchun bir minimal stavkada yig'im undiriladi qonun hujjatlarida belgilangan ish haqi ariza berilgan kuni undiriladi.

Murojaatni ko'rib chiqish uchun yig'im summasi maxsus hisob raqamiga o'tkaziladi Markaziy bank.

2. Ariza beruvchi taqdim etilgan arizani ko'rib chiqish davomida rad etgan taqdirda uning hujjatlari ko'rib chiqilgan muddatda to'langan yig'im summasi qaytarilmaydi..
3. Mikrokredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish rad etilgan taqdirda, Markaziy bank mablag'larni qaytaradi uch kun ichida to'langan ro'yxatga olish to'lovi.
4. Markaziy bank arizani ro'yxatdan o'tkazish uchun barcha zarur hujjatlar bilan birga ariza va zarur hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab 15 kun ichida ko'rib chiqadi
5. Ro'yxatga olish to'g'risidagi bildirishnoma tegishli qaror qabul qilingandan keyin 3 kun ichida ariza beruvchiga yozma shaklda beriladi.
6. Mikrokredit tashkilotini ushbu Nizomga ilovaga muvofiq shaklda ro'yxatdan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma ro'yxatdan o'tkazilganligi va mikromoliyalash faoliyatini amalga oshirish huquqini tasdiqlovchi hujjat hisoblanadi.
7. Markaziy bank quyidagi hujjatlarni o'z ichiga olgan yuridik ishni rasmiylashtiradi: ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza (ariza);
ta'sischilar umumiy yig'ilishining bayonnomasi;
Titul sahifasida ro'yxatdan o'tkazilganligi to'g'risidagi yozuv Markaziy bankning vakolatli mansabdor shaxsi tomonidan imzolangan va Markaziy bankning muhri bilan tasdiqlangan mikrokredit tashkilotining nizomi.
8. Sud ishi Markaziy bank tomonidan uch nusxada rasmiylashtiriladi:
bir nusxasi mikrokredit tashkiloti rahbariga topshiriladi;
bir nusxasi Markaziy bankda saqlanadi;
bir nusxasi mikrokredit tashkilotiga yaqin joylashgan Markaziy bankning Bosh hududiy filialiga yuboriladi.

MIKROKREDIT TASHKILOTINI RO'YXATDAN O'TKAZISHNI RADDAT

1. O'zbekiston Respublikasi Markaziy banki mikroni ro'yxatdan o'tkazishni rad etishi mumkin kredit tashkiloti quyidagi hollarda:

mikrokredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq ro'yxati taqdim
etilmaganligi;
nizom va boshqa taqdim etilgan hujjatlar qonun hujjatlariga muvofiq emasligi;
ro'yxatga olish uchun taqdim etilgan hujjatlarda yolg'on yoki soxta ma'lumotlar mavjudligi.
2. Ro'yxatga olishni rad etish to'g'risidagi bildirishnoma ariza beruvchiga rad etish sabablari va ma'lumotlar ko'rsatilgan holda uch kun ichida yozma shaklda beriladi, bunda ariza beruvchi ko'rsatilgan. sabablarni bartaraf etgan holda hujjatlarni ko'rib chiqish uchun taqdim etishi mumkin.
3. Mikrokredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilinishi mumkin sudga murojaat qilgan.
4. Markaziy bank hujjatlarni qabul qilingan kundan boshlab besh kun ichida ko'rib chiqadi arizachidan barcha kerakli hujjatlarni olish
5. Mikrokredit tashkilotlarining ro'yxatdan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma quyidagi hollarda
bekor qilinadi:
mikrokredit tashkilotining ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani bekor qilish to'g'risidagi iltimosnomasi;
mikrokredit tashkiloti faoliyatini tugatish;
mikrokredit tashkilotini qayta tashkil etish;
mikrokredit tashkiloti tomonidan amaldagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan talablar va shartlar buzilishi, xususan:

mikrokredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi, ya'ni qarzni to'lashga qodir emasligi omonatchilar va boshqa kreditorlar oldidagi majburiyatlar

qaytishning muntazam ravishda buzilishi;
ro'yxatdan o'tkazish asosida haqiqiy emas ma'lumotlarni aniqlash.
Ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma sud qarori bilan bekor qilinishi mumkin.

1.3.Mikrokredit tashkiloti ko‘rsatadigan xizmatlar

Mikrokredit tashkiloti bank va boshqa muassasalar bilan bir qatorda kredit tashkiloti hisoblanib, O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki tomonidan berilgan lisenziya asosida faoliyat yuritadi.
Mikrokredit tashkiloti ko‘rsatadigan xizmatlar ro‘yxatiga quyidagilar kiradi:

• 
  mikrokreditlar yoki mikroqarzlar berish;
  
• 
  mikrokredit tashkiloti lizing beruvchi sifatida mikrolizing (moliyaviy ijara)ni taqdim etish;
  
• 
  iste'mol kreditlarini taqdim etish;
  
• 
  qarz majburiyatlarini sotish va sotib olish (faktoring).
  

Mikrokredit tashkilotining tijorat bankidan farqi nima?
Mikrokredit tashkilotining tijorat bankidan asosiy farqi shundaki, u kredit mahsulotlarini faqat qonun hujjatlarida belgilangan miqdorda taqdim etish huquqiga ega.
Mikrokredit tashkiloti faoliyatida qanday cheklovlar mavjud?
Mikrokredit tashkiloti quyidagilarga haqli emas:

• 
  qarz majburiyatlarini chiqarish hamda yuridik va jismoniy shaxslardan omonatlarni (depozitlarni) qabul qilish;
  
• 
  jismoniy shaxslardan qarz mablag‘larini jalb qilish. Ta'sischilar (ishtirokchilar, mulkdorlar) bundan mustasno;
  
• 
  mikromoliyaviy xizmatlar ko‘rsatish shartnomalari bo‘yicha yillik qarz miqdorining yarmidan ko‘pini tashkil etadigan summada foizlar hisoblash, komission to‘lovlar va neustoyka (jarima, penya) undirish, javobgarlikning boshqa choralarini qo‘llash;
  
• 
  o‘z muassislarining (ishtirokchilarining, mulkdorlarining) majburiyatlari bo‘yicha kafil bo‘lishiga yoki kafolat beruvchi bo‘lishga, shuningdek ularga o‘z majburiyatlari bajarilishini ta'minlashning boshqa usullarini taqdim etishga haqli emas.
  

Mikrokredit tashkilotidan qaysi miqdorda qarz olishim mumkin?
Bu savolga javob berish uchun mikromoliyalashning quyidagi turlarini ko‘rib chiqamiz:
Mikroqarz bu – qarz oluvchi jismoniy shaxsga 50 million so‘mdan oshmaydigan miqdorda to‘lovlik, muddatlilik va qaytarishlik shartlari asosida taqdim etiladigan mablag‘lardir.
Mikrokreditlar – bu qarz oluvchiga 300 million so‘mdan oshmaydigan miqdorda to‘lovlik, muddatlilik va qaytarishlik shartlari asosida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun taqdim etiladigan mablag‘lardir.
Mikrokredit qarz oluvchiga pul mablag‘larini shartnomaga muvofiq muayyan maqsadlar uchun ishlatish shartlari asosida (maqsadli mikrokredit) berilishi mumkin.
Mikrolizing – mikromoliyaviy xizmatlar ko‘rsatuvchi tashkilot tomonidan mol-mulk olish hamda uni egalik qilish va foydalanish uchun lizing oluvchiga shartnomada belgilangan shartlar asosida xaq evaziga berish nazarda tutilgan xizmatdir.
Mikrolizing tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun 600 million so‘mdan oshmaydigan miqdorda pul beriladi.
Mikrokredit tashkiloti xizmatlaridan qanday foydalanish mumkin?
Mikrokredit tashkilotlarning xizmatidan foydalanishda birinchi o‘rinda Siz, o‘zingizga eng maqbul shartlardagi takliflarni tanlashingiz zarur.
Mikrokredit tashkilotlari tomonidan xizmat ko‘rsatish shartlari haqidagi ma'lumotlarni mikrokredit tashkilotlarining rasmiy veb-saytlarida (mikrokredit tashkilotlari ro‘yxati) yoki ularning ofislariga tashrif buyurgan holda bilib olish mumkin. Mikromoliyaviy xizmat ko‘rsatuvchi mikrokredit tashkilotini tanlagach, unga yuridik va jismoniy shaxslar mikromoliyaviy xizmatdan foydalanish uchun ariza hamda o‘z faoliyati va daromadlari to‘g‘risidagi ma'lumotlarni taqdim etishadi.