Salimov ruslanning pul va banklar fanidan mustaqil ishi banklarning kelib chiqishi va bank tizimi

FARG’ONA DAVLAT UNIVERSITETI SIRTQI BO’LIM IV KURS IQTISODIYOT YO’NALISHI C20.108 GURUH TALABASI
SALIMOV RUSLANNING PUL VA BANKLAR FANIDAN MUSTAQIL ISHI
BANKLARNING KELIB CHIQISHI VA BANK TIZIMI
Reja:

1. 
   Banklarning kelib chiqishi va mohiyati
   
2. 
   Banklarning funktsiyalari
   
3. 
   Markaziy bank, ularning vazifalari va funksiyasi
   

Banklarning kelib chiqishi va mohiyati

“Bank” deb pul mablag`larini yig`uvchi, saqlab beruvchi, kredit-hisob va boshqa har xil vositachilik operatsiyalarini bajaruvchi muassasalarga aytiladi.
Banklar paydo bo`lishining asosi bo`lib tovar-pul munosabatlarining rivojlanishi hisoblanadi. Tovar-pul munosabatlarining bo`lishi va ularning rivojlanib borishi barcha ijtimoiy-iqtisodiytuzumlarda banklarning ham bo`lishini taqozo qiladi.
Banklar o`rta asrlarda puldorlar tomonidan pulni qabul qilish va boshqa davlat, shahar puliga almashtirib berish asosida kelib chiqqan. Keyinchalik puldorlar o`z bo`sh turgan mablag`laridan foyda olish maqsadida, ularni vaqtincha foydalanishga mablag` zarur bo`lgan sub`ektlarga ssudalar berishgan. Bu hol pul almashtiruvchi puldorlarning bankirlarga aylanishiga olib kelgan.
“Bank” so`zi ital`yancha “banca” so`zidan olingan bo`lib, “stol”, aniqrog`i “pullik stol” degan ma`noni anglatadi. O`rta asrlarda italiyalik puldorlar hamyonlaridagi, idishlardagi monetalarni stol ustiga qo`yib hisob-kitob qilganlar.
XII asrlarda Genuyada pul almashtiruvchilarni “bancherii” deb atashgan. Agar puldorlardan birortasi ishonchni oqlamasa va o`z ishiga ma`suliyatsizlik qilsa, u o`tirgan stolni sindirib tashlashgan va uni “Banco rotto”, ya`ni “bankrot” deb atashgan. Bizga ma`lum bo`lgan “bankrot” so`zi ham ital`yancha“banca” so`zidan olingan.

Banklarning funksiyalari

Banklar bajaradigan funktsiyalar ularning bajaradigan vazifalariga qarab turli xil bo`lishi mumkin. Bu mavzuda biz banklarga taalluqli bo`lgan umumiy funktsiyalar to`g`risida gapiribo`tmoqchimiz. Keyingi mavzularda biz alohida-alohida olingan holda birinchi va ikkinchi zveno banklarining funktsiyalari to`g`risida fikr yuritamiz. Shunday qilib, bank tizimi miqyosida olib qaraydigan bo`lsak, banklar quyidagi funktsiyalarni bajaradi:
-vaqtincha bo`sh turgan mablag`larni yig`ish va kapitalga aylantirish;
-kredit munosabatlarida vositachilik qilish; -to`lov jarayonlarida vositachilik qilish;
-muomalaga kredit vositalarini chiqarish.
Xalq xo`jaligidagi vaqtincha bo`sh turgan mablag`larni yig`ish va ularni kapitalga aylantirish - banklarning ilk funktsiyalaridan biri hisoblanadi. Bu funktsiyaning amalga oshirilishi natijasida bir tomondan, huquqiy va jismoniy shaxslar jalb qilingan mablag`lari bo`yicha ma`lum miqdorda daromadga ega bo`ladilar, ikkinchi tomonidan bu mablag`lar banklarning kreditlash qudratini tashkil qiladi va shu resurslarga asoslangan holda banklar ssuda operatsiyalarini olib boradi. Vaqtincha bo`sh pul mablag`lar banklar ishtirokisiz bir korxona (tarmoq) tomonidan ikkinchi korxona (tarmoq)ga vaqtincha foydalanishga beriladigan bo`lsa, bu munosabatlarni tashkil qilishda ma`lum qiyinchiliklar yuzaga kelishi mumkin:
birinchidan, kreditga so`ralayotgan summa bilan kreditga berilishi mumkin bo`lgan summa o`rtasida nomutanosiblik bo`lishi mumkin; ikkinchidan, ortiqcha bo`sh mablag`ga ega bo`lgan korxonaning mablag`larni vaqtincha foydalanishga beradigan muddati mablag` zarur bo`lgan korxonani qoniqtirmasligi mumkin; uchinchidan, banklar ishtirokisiz korxonalarni to`g`ridan-to`g`ri kreditlashda qarz beruvchi qarz oluvchi korxonaning moliyaviy ahvolini to`liq o`rgana olmasligi mumkin.
Qarz oluvchining to`lovga layoqatsiz bo`lishi, kreditor korxonaning ham moliyaviy ahvolining yomonlashuviga va boshqa salbiy hollarga olib kelishi mumkin.
Xalq xo`jaligidagi barcha bo`sh mablag`larning bank tomonidan yig`ilishi natijasida vujudga keladigan kredit resurslar hisobidan qarz oluvchi korxonaga zarur bo`lgan summada, zarur bo`lgan muddatda kredit berishga imkoniyat yaratiladi. Undan tashqari, bank korxonalarning to`lovga layoqatliligini har tomonlama tahlil qilishi, ularning moliyaviy ahvolini yaqqolroq baholab bera olishi mumkin.
Iqtisodiy rivojlanishining o`sishi, bank kreditining qo`llanilish ko`lamini kengaytirib boradi.
Kredit faqatgina har kunlik faoliyat bilan bog`liq ishlab chiqarish va muomala jarayonining qisqa muddatli ehtiyojlari uchun emas, balki uzoq muddatga kapitalga bo`lgan ehtiyojni qoplashga yo`naltiriladi. 60-yillardan boshlab banklar yirik mijozlarga xizmat ko`rsatishga ixtisoslasha bordi. Bu maqsadni amalga oshirish uchun banklar mablag`larni jalb qilish miqyosini, iste`mol uchun kreditlar berish ko`lamini kengaytirdi. To`lovlarda vositachilik funktsiyasida banklar o`z mijozlarining topshirig`iga asosan to`lov jarayonlarini amalga oshiradi, hisobvaraqlariga mablag`larni qabul qiladi, pul tushumlarining hisobini olib boradi, mijozlarga pul mablag`larini beradi. Hisob-kitoblarning bank orqali olib borilishi muomala xarajatlarining kamayishiga olib keladi. Mijoz mamlakat ichida va boshqa mamlakat bilan qiyinchiliksiz o`z mablag`larini bank orqali o`z hisobvaraqasidan boshqa korxona hisobvaraqasiga yoki boshqa mamlakat bankiga o`tkazishi mumkin. Muomalaga kredit vositalarini chiqarish. Bank kreditining manbai faqat vaqtincha bo`sh mablag`lar va kapital bo`lib qolmasdan, kredit asosida chek-depozit emissiyasi ham amalga oshiriladi. Bank tomonidan beriladigan kredit miqdori mavjud jamg`armalardan ko`p bo`lsa, bank chek-depozit emissiyasini amalga oshirishi mumkin. Undan tashqari, kredit yordamida muomalaga naqd pullar - banknotalar chiqariladi.
Bank kredit pullar chiqarish depozitlar yaratish yo`li bilan to`laqonli pullar o`rnini bosuvchi kredit vositalarini vujudga keltiradi.