|
Unibank kommersiya banki 31 dekabr 2011-ci IL tarixinə Konsolidə edilmiş Maliyyə HesabatlarıBu səhifədəki naviqasiya:
- UNİBANK KOMMERSİYA BANKI 31 DEKABR 2011-Cİ İL TARİXİNƏ BİTƏN İL ÜZRƏ KONSOLİDƏ EDİLMİŞ MALIYYƏ HESABATLARINA QEYDLƏR (DAVAMI)
- Cəmi maliyyə aktivləri 69,320
- Cəmi maliyyə öhdəlikləri 80,377
- 31 dekabr 2011-ci il tarixinə yığılan likvidlik çatışmazlığı (11,057) (6,762)
- Cəmi maliyyə aktivləri 73,682 65,368 44,059 132,462 315,571
- Cəmi maliyyə öhdəlikləri 90,316 68,788 70,443 98,614 328,161
- 31 dekabr 2010-cu il tarixinə xalis likvidlik çatışmazlığı (16,634) (3,420) (26,384)
UNİBANK KOMMERSİYA BANKI
31 DEKABR 2011-Cİ İL TARİXİNƏ BİTƏN İL ÜZRƏ KONSOLİDƏ EDİLMİŞ MALIYYƏ
HESABATLARINA QEYDLƏR (DAVAMI)
(min Azərbaycan manatı ilə, başqa şəkildə qeyd edilməyənə qədər)
68
Yuxarıdakı cədvəldə müştəri hesabları müqavilə üzrə ödəmə müddətlərinə görə göstərilmişdir. Lakin,
Azərbaycan Respublikası Mülki Məcəlləsinə uyğun olaraq fiziki şəxslər öz depozitləri üzrə
hesablanmış faizləri itirmək şərtilə, həmin depozitləri ödəmə müddətindən əvvəl geri götürə bilərlər.
Qrup likvidliyin idarə edilməsi üçün yuxarıda göstərilən diskontlaşdırmanı nəzərə almadan
öhdəliklərin ödəmə müddətləri üzrə yuxarıda göstərilən təhlilindən istifadə etmir. Bunun əvəzində,
Qrup aşağıda göstərildiyi kimi gözlənilən ödəmə müddətlərinə və likvidlik çatışmazlığına nəzarət edir.
Aşağıdakı cədvəldə Qrupun 31 dekabr 2011-ci il tarixinə maliyyə aktiv və öhdəliklərinin likvidlik
vəziyyətinin təhlili göstərilmişdir.
Tələb
edilənədək
və
1 aydan az
1 aydan 6
aya qədər
6 aydan 12
aya qədər
1 ildən
artıq
Cəmi
Aktivlər
Pul vəsaitləri və onların ekvivalentləri
41,788
-
-
-
41,788
ARMB-də yerləşdirilmiş məcburi
ehtiyatlar
6,842
-
-
-
6,842
Digər banklardan alınacaq vəsaitlər
3,075
12,292
6,235
18,876
40,478
Müştərilərə verilən kredit və avanslar
17,125
66,812
70,683
153,107
307,727
Satıla bilən investisiya qiymətli
kağızları
-
-
-
460
460
Digər maliyyə aktivləri
490
-
-
-
490
Cəmi maliyyə aktivləri
69,320
79,104
76,918
172,443
397,785
Öhdəliklər
Digər banklara ödəniləcək vəsaitlər
234
-
1,531
-
1,765
Müştəri hesabları
71,421
60,406
80,972
23,244
236,043
Buraxılan borc qiymətli kağızları
429
5,000
5,000
28,714
39,143
Müddətli borclar
7,062
9,403
14,280
82,564
113,309
Digər maliyyə öhdəlikləri
755
-
-
-
755
Subordinasiyalı borclar
476
-
-
21,156
21,632
Cəmi maliyyə öhdəlikləri
80,377
74,809
101,783
155,678
412,647
31 dekabr 2011-ci il tarixinə xalis
likvidlik çatışmazlığı
(11,057)
4,295
(24,865)
16,765
(14,862)
31 dekabr 2011-ci il tarixinə yığılan
likvidlik çatışmazlığı
(11,057)
(6,762)
(31,627)
(14,862)
UNİBANK KOMMERSİYA BANKI
31 DEKABR 2011-Cİ İL TARİXİNƏ BİTƏN İL ÜZRƏ KONSOLİDƏ EDİLMİŞ MALIYYƏ
HESABATLARINA QEYDLƏR (DAVAMI)
(min Azərbaycan manatı ilə, başqa şəkildə qeyd edilməyənə qədər)
69
Aşağıdakı cədvəldə 31 dekabr 2010-cu il tarixinə Qrupun maliyyə aktivləri və öhdəliklərinin likvidlik
vəziyyətinin təhlili göstərilmişdir:
Tələb
edilənədək
və 1 aydan
az
1 aydan 6
aya qədər
6 aydan 12
aya qədər
1 ildən artıq
Cəmi
Aktivlər
Pul vəsaitləri və onların ekvivalentləri
54,600
-
-
-
54,600
ARMB-də yerləşdirilmiş məcburi
ehtiyatlar
727
-
-
-
727
Digər banklardan alınacaq vəsaitlər
35
12,708
-
15,160
27,903
Müştərilərə verilən kredit və avanslar
14,461
52,660
44,059
116,842
228,022
Satıla bilən investisiya qiymətli kağızları
2,020
-
-
460
2,480
Ödəmə tarixinə qədər saxlanılan
investisiya qiymətli kağızları
200
-
-
-
200
Digər maliyyə aktivləri
1,639
-
-
-
1,639
Cəmi maliyyə aktivləri
73,682
65,368
44,059
132,462
315,571
Liabilities
Digər banklara ödəniləcək vəsaitlər
7,740
2,723
3,992
-
14,455
Müştəri hesabları
72,540
42,567
50,119
16,445
181,671
Müddətli borclar
7,491
23,498
16,332
61,234
108,555
Digər maliyyə öhdəlikləri
1,490
-
-
-
1,490
Subordinasiyalı borclar
1,055
-
-
20,935
21,990
Cəmi maliyyə öhdəlikləri
90,316
68,788
70,443
98,614
328,161
31 dekabr 2010-cu il tarixinə xalis
likvidlik çatışmazlığı
(16,634)
(3,420)
(26,384)
33,848
(12,590)
31 dekabr 2010-cui il tarixinə
yığılan likvidlik çatışmazlığı
(16,634)
(20,054)
(46,438)
(12,590)
Qrupun Rəhbərliyinin fikrincə aktiv və öhdəliklərin ödəmə müddətlərinin və faiz dərəcələrinin
uyğunluğu və/və ya nəzarət olunan uyğunsuzluğu Qrupun idarə olunması üçün əsas amillərdir.
Ümumiyyətlə, banklarda bu göstəricilərə tam uyğunluq təmin edilmir. Belə ki, əməliyyatlar çox zaman
qeyri-müəyyən müddətə aparılır və fərqli xarakterli daşıyır. Bu göstəricilər üzrə uyğunsuzluq
potensial olaraq gəlirliliyi artıra, lakin eyni zamanda zərərin baş vermə riskini yüksəldə bilər. Aktiv və
öhdəliklərin ödəmə müddətləri, eləcə də ödəmə müddətləri tamamlandıqdan sonra faiz hesablanan
öhdəliklərin münasib dəyərlə əvəz edilməsi imkanı, Qrupun likvidliyinin və faiz dərəcələri və mübadilə
məzənnələrinin dəyişəcəyi halda onun risklərinin qiymətləndirilməsi üçün əsas amillər hesab olunur.
Rəhbərlik hesab edir ki, müştəri hesablarının böyük hissəsinin “tələb edilənədək” statusuna malik
olmasına baxmayaraq, həmin vəsaitlərin əmanətçilərin sayına və növünə görə diversifikasiyası,
eləcə də Qrupun keçmiş təcrübəsi göstərir ki, bu cür vəsaitlər Qrupun fəaliyyəti üçün uzunmüddətli
və sabit maliyyə mənbəyi yaradır.
Zəmanətlər və akkreditivlər üzrə likvidlik tələbləri müvafiq öhdəliklərin məbləğindən çox aşağıdır.
Belə ki, Qrup adətən müqavilələrə əsasən vəsaitlərin üçüncü şəxslər tərəfindən tələb edilməsini
proqnozlaşdırmır. Kreditlərin verilməsi üzrə müqavilələrdə nəzərdə tutulan öhdəliklərin ümumi
məbləği gələcəkdə ödənilməsi tələb olunan nağd vəsaitləri mütləq şəkildə əks etdirmir. Belə ki, bu
cür öhdəliklərin əksər hissəsi onların ödəmə müddətlərinin başa çatmasından əvvəl ləğv oluna bilər.
Dostları ilə paylaş: |
|
|