Prestasi dan faktor-faktor yang mempengaruhi bank-bank di indonesia sebelum dan selepas krisis kewangan

---

i 

 

PRESTASI DAN FAKTOR-FAKTOR YANG 

MEMPENGARUHI BANK-BANK DI INDONESIA 

SEBELUM DAN SELEPAS KRISIS KEWANGAN 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Oleh  

 

HAMDI AGUSTIN 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Tesis ini Diserahkan kepada  

Othman Yeop Abdullah Graduate School of Business,  

Universiti Utara Malaysia,  

Bagi Memenuhi Syarat Ijazah Doktor Falsafah 

 

January 2015 

---

PRESTASI DAN FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI 

BANK-BANK DI INDONESIA SEBELUM DAN SELEPAS KRISIS 

KEWANGAN 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Oleh  

 

 

HAMDI AGUSTIN 

91261 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Tesis ini Diserahkan kepada  

Othman Yeop Abdullah Graduate School of Business,  

Universiti Utara Malaysia,  

Bagi Memenuhi Syarat Ijazah Doktor Falsafah 

 

 

---

 

iv 

 

PENGHARGAAN 

 

 

Segala  puji-pujian  bagi  Allah  SWT  kerana  dengan  limpah  kurniaNya  dan 

keizinanNya  dapat  saya  menyiapkan  disertasi  ini.  Selawat  dan  salam  kepada 

Rasulullah SAW yang telah membuka peradaban manusia dari alam jahiliyah ke alam 

keilmuan.  Saya  ingin  merakamkan  penghargaan  kepada  semua  pihak  sama  ada 

individu mahupun organisasi yang telah memberikan kerjasama sepanjang pengajian 

saya di Universiti Utara Malaysia. Segala bimbingan dan tunjuk ajar Profesor Madya 

Dr.  Rohani  Md.  Rus  dan  Profesor  Madya  Dr.  Kamarun  Nisham  Bin  Taufil  Mohd 

sehingga penyelidikan ini siap amat saya hargai. 

 

Saya  mengambil  kesempatan  ini  juga  untuk  mengucapkan  terima  kasih  kepada  

Profesor  Dr.  Ir.  Hj.  Hasan  Basri  Jumin  selaku  bekas  Rektor  Universiti  Islam  Riau 

yang  telah  memberikan  keizinan  kepada  saya  untuk  mengikuti  pengajian  Doktor 

Falsafah  ini.  Tidak  ketinggalan,  ucapan  terima  kasih  ditujukan  kepada  Profesor  Dr. 

Hj.  Detri  Karya  selaku  Rektor  Universiti  Islam  Riau  atas  perhatian  yang  diberikan 

sepanjang tempoh saya melanjutkan pengajian ini. Penghargaan ini juga saya tujukan 

kepada pihak Kerajaan Provinsi Riau yang membiayai pengajian saya. 

 

Penghargaan ini juga saya tujukan kepada bonda dan almarhum ayahanda yang tidak 

sempat  menikmati  kejayaan  saya.  Semoga  Allah  mencucuri  rahmat  ke  atas  kedua-

duanya  atas  pengorbanan  dalam  mendidik  dan  membesarkan  saya.  Penghargaan  ini 

juga  saya  tujukan  kepada  isteri  tersayang  Westy  Carmelya,  dan  anak-anak,  Lutfia 

Ahluljannati  Hamdi,  Lathifa  Miftahuljannati  Hamdi  dan  M.  Habibullah  Zhafran  Al-

Hamdi, di atas sokongan yang diberikan.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

---

 

v 

 

ABSTRACT 

 

 

The purpose of this study is to examine whether performance of Indonesian banks is 

affected  by  ownership  structures,  status  of  banks,  total  equity,  financial  crisis, 

economic  growth  and  financial  ratios.  Banks  performance  is  measured  by  cost 

efficiency and profitability (Data Envelopment Analysis and Profitability (Return on 

Assets  and  Return  on  Equity).  The  sample  consists  of  74  banks  namely  56  private 

banks, 15 BPDs, and three federal banks from 1995 to 2006. The data was analyzed 

using  four  methods,  namely,  ordinary  least-squares,  general  least  squares,  random 

effects  and  tobit  regression.  Additional  analyses  were  conducted  in  which  extreme 

data  values  were  adjusted  either  by  using  0.5  percent  truncating  approach  or  three 

standard  deviations  truncating  approach.  Data  analysis  was  done  for  all  data  from 

1995 to 2006. To see the impact of the financial crisis, the data is divided into during 

and  outside  crisis  periods.  The  findings  from  DEA  analysis  show  that  government 

banks  are  more  efficient  than  private  banks  or  district  development  banks  and 

regression analysis show that  district development banks performed better compared 

to  private  banks.  The  amount  of  equity  affects  both  the  cost  efficiency  and  the 

profitability  of  banks  while  economic  growth,  financial  crisis,  and  financial  ratios 

affect the profitability of banks. Bank

 

status has no effect on bank performance. This 

study  contributes  significantly  to  the  policy  makers.  They  should  not  change  the 

structure  of  government-owned  local  banks  in  Indonesia,  ensure  that  the  political 

situation is stable, and the economy is well managed. Meanwhile for the bankers, this 

study  shows  that  first,  managers  need  to  increase  the  amount  of  equity  capital. 

Second,  managers  should  be  aware  that  providing  foreign  currency  services  do  not 

increase bank performance. Third, managers should ensure that the cost is always at 

an optimal level and finally, they should consider mergers. In addition, this study also 

enriches  the  literature  on  the  banking  industry  in  Indonesia  as  it  discusses  a  unique 

form  of  bank  ownership  in  Indonesia,  i.e.  the  district  development  banks  which  are 

owned by the local government. 

 

 

Keywords: bank performance, district development banks, ownership structure, 

financial crisis. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

---