Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit
Yüklə 2,37 Mb. Pdf görüntüsü
|
9 ukuran perusahaan dan biaya RnD, kegiatan outsourcing, dan ownership & legal form.
Barry et al. (2008) berpendapat bahwa struktur kepemilikan dapat memengaruhi kinerja bank karena tipe kepemilikan yang berbeda akan memberikan insentif yang berbeda
kepada manajer
untuk mengalokasikan sumber daya secara efisien. Dengan kata lain, struktur kepemilikan dapat memengaruhi efisiensi teknis perbankan.
Berger & Mester (1997b) menyebutkan bahwa tingkat modal bank secara langsung memengaruhi biaya (cost) bank dengan menyediakan alternatif sumber dana yang digunakan untuk memberikan kredit. Pancurova & Lyocsa (2013) menyebutkan bahwa rasio modal yang rendah mengarah pada nilai efisiensi yang rendah pula. Rasio modal merupakan proksi dari kesehatan keuangan bank, atau dengan kata lain, kesehatan keuangan bank berpengaruh terhadap efisiensi teknis.
Hipotesis “bad luck” yang dikemukakan oleh Berger & Young (1997), yaitu Non Performing Loan (NPL) yang meningkat disebabkan oleh faktor- faktor eksternal yang tidak dapat dikontrol oleh manajemen seperti kondisi perekonomian yang menurun. NPL yang tinggi dapat menyebabkan perbankan tidak memiliki efisiensi operasional. Dengan kata lain, NPL berpengaruh terhadap efisiensi teknis perbankan.
sumber daya yang lebih baik, biaya transaksi yang lebih rendah, dan lebih bisa bertahan dalam menghadapi persaingan dan goncangan perekonomian. Dengan kata lain, perusahan besar atau perusahaan yang memiliki aset besar cenderung lebih efisien.
berpengaruh terhadap efisiensi melalui dua cara, yaitu pertama, apabila ukuran bank berhubungan positif dengan kekuatan pasar, bank yang berukuran lebih besar biaya inputnya akan lebih rendah. Kedua, ada kemungkinan terjadi increasing return to scale, yaitu keadaan pada saat rasio input terhadap output menurun dengan meningkatnya biaya perusahaan. Increasing returns to scale dapat berasal dari biaya tetap (misalnya biaya untuk penelitian atau manajemen risiko) atau dari
10 tenaga kerja yang terspesialisasi. Dengan kata lain, ukuran bank dapat berpengaruh terhadap efisiensi operasional bank. Melengkapi penjelasan konseptual yang telah dirujuk, beberapa peneliti juga telah melakukan beberapa penelitian di berbagai negara menyangkut faktor-faktor yang memengaruhi efisiensi operasional bank. Berikut ini merupakan rangkuman studi empiris yang terkait dengan faktor-faktor yang memengaruhi efisiensi operasional bank di berbagai negara.
M. Anwar et al. (2012) menjelaskan faktor-faktor yang memengaruhi efisiensi operasional bank di Indonesia di antaranya adalah total aset sebagai proksi dari ukuran bank, Return on Asset (ROA) sebagai proksi dari keuntungan bank, Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Loan to Deposit Ratio (LDR) sebagai proksi dari likuiditas bank, Non Performing Loan (NPL) sebagai proksi dari risiko kredit bank, pertumbuhan GDP riil, IHSG (Indeks Harga Saham Gabungan), dan nilai tukar rupiah terhadap dolar.
Subandi (2014) juga menganalisis faktor-faktor yang memengaruhi efisiensi operasional bank di Indonesia yang di antaranya adalah total aset, tipe bank (status bank), rasio CAR, rasio LDR, rasio NPL, pengeluaran operasional (operating expense), dan Net Interest Margin (NIM).
J.G. Garza-Garcia (2012) menjelaskan bahwa faktor-faktor yang memengaruhi tingkat efisiensi operasional bank secara umum di Mexico di antaranya adalah tingkat kapitalisasi bank, Net Interest Margin (NIM),
GDP, kapitalisasi pasar, tingkat konsentrasi yang diproksikan menggunakan nilai HHI (Herfindahl Hirschman Index), status bank, tingkat inflasi, dan volatilitas suku bunga pasar uang.
memengaruhi efisiensi operasional bank di Thailand di antaranya adalah ukuran bank yang diproksikan dengan total aset, kredit, risiko yang diproksikan dengan rasio Loan Loss Provision terhadap total aset, rasio
11 terhadap total aset, total book value of shareholders equity, ROA, pertumbuhan GDP, inflasi, rasio konsentrasi aset 3 bank terbesar (CR3), rasio stock market capitalization, dan status kepemilikan bank.
berpotensi sebagai determinan dari efisiensi operasional bank di Srilanka, di antaranya adalah 7 variabel mikroekonomi, yaitu kualitas aset, kekuatan permodalan, interest margins, profitability, risiko operasional, kualitas produk, dan likuiditas. Adapun 5 variabel dari makroekonomi, yaitu stock market capitalization, inflation ratio, market
Selain itu, terdapat 2 variabel kualitatif, yaitu struktur kepemilikan bank dan usia bank itu sendiri.
Hubungan antara Suku Bunga dan Efisiensi Operasional Bank Menurut Schlüter et al. (2012), efisiensi operasional bank dipertimbangkan dalam penetapan suku bunga kredit dan memengaruhi perilaku bank dalam melakukan pengaturan tingkat suku bunganya. Dalam hal ini, terdapat hubungan kausalitas antara suku bunga dan efisiensi bank, yaitu penentuan efisiensi bank juga dapat dilakukan dengan melihat perilaku penetapan suku bunga bank secara historis. Pengaruh tingkat suku bunga kredit dan deposit bank terhadap efisiensi lembaga intermediasi keuangan atau perbankan dapat dijelaskan melalui interest rate spread atau net interest margin (NIM). Spread sendiri merupakan selisih antara ex post implicit interest rate yang dikenakan atas pinjaman dan implicit interest rate yang dibayarkan atas deposit, sedangkan net interest margin merupakan total pendapatan bunga dikurangi total pengeluaran bunga dibagi dengan rata-rata aset produktif. Menurut Dabla-Norris & Floerkemeier (2007), spread antara tingkat suku bunga kredit dan deposit merupakan indikator dari efisiensi lembaga intermediasi keuangan. Tingginya interest rate spread menjadi indikasi inefisiensi pada sektor perbankan. Oleh karena itu, spread suku bunga perbankan yang tinggi dapat mengurangi potential savers karena tingkat pengembalian yang rendah atas deposit dan meningkatkan biaya finansial Yüklə 2,37 Mb. Dostları ilə paylaş:
|