Unibank kommersiya banki 31 dekabr 2013-CÜ İl tariXİNƏ BİTƏN İL ÜZRƏ

UNİBANK KOMMERSİYA BANKI 

 

31 DEKABR 2013-CÜ İL TARİXİNƏ BİTƏN İL ÜZRƏ  

KONSOLİDƏ EDİLMİŞ MALİYYƏ HESABATLARINA QEYDLƏR  (DAVAMI) 

(Başqa qeydlər olmazsa min Azərbaycan Manatı ilə) 

71 

 

Aşağıdakı  cədvəldə  31  dekabr  2012-ci  il  tarixinə  Qrupun  maliyyə  aktivləri  və  öhdəliklərinin  likvidlik 

vəziyyətinin təhlili göstərilmişdir: 

 

 

Tələb 

edilənədək və 1 

aydan az 

  1 aydan 6 

aya qədər 

  6 aydan 12 

aya qədər 

 

1 ildən 

artıq 

  Müəyyən 

edilməmiş 

 

Cəmi 

 

   

   

   

   

   

 

Aktivlər 

   

   

   

   

   

 

Pul vəsaitləri və onların ekvivalentləri 

67,719 

-   

-   

-   

- 

67,719 

ARMB-də yerləşdirilmiş məcburi 

ehtiyatlar 

10,527 

-   

-   

-   

-   

10,527 

Digər banklardan alınacaq vəsaitlər 

6,140 

12,372   

14,915   

5,488   

-   

38,915 

Müştərilərə verilmiş kredit və 

avanslar 

16,893 

91,372   

88,535   

197,452   

-   

394,252 

Satılabilən investisiya qiymətli 

kağızları 

4,091 

-   

-   

-   

-   

4,091 

Digər maliyyə aktivləri 

710 

-   

-   

-   

-   

710 

 

 

   

   

   

   

 

Cəmi maliyyə aktivləri

 

106,080 

103,744   

103,450   

202,940   

-   

516,214 

 

 

 

 

 

Öhdəliklər 

 

 

 

 

Digər banklara ödəniləcək vəsaitlər 

736 

1,498   

1,087   

-   

-   

3,321 

Müştəri hesabları 

105,788 

75,579   

111,462   

41,873   

-   

334,702 

Buraxılmış borc qiymətli kağızları

 

698 

-   

5,000   

35,873   

-   

41,571 

Müddətli borclar 

35,823 

9,555   

20,215   

51,050   

-   

116,643 

Digər maliyyə öhdəlikləri 

1,816 

-   

-   

-   

-   

1,816 

Subordinasiyalı borclar 

361 

-   

3,925   

17,191   

-   

21,477 

İmtiyazlı səhmlər 

-   

-   

-   

-   

5,000   

5,000 

 

 

 

Cəmi maliyyə 

öhdəlikləri 

145,222

86,632 

141,689

145,987

5,000

524,530 

 

 

Xalis likvidlik kəsiri -  

31 dekabr 2012-ci il 

(39,142)

17,112 

(38,239)

56,953

(5,000)

(8,316)

 

 

Məcmu likvidlik kəsiri -  

31 dekabr 2012-ci il  

(39,142)

(22,030) 

(60,269)

(3,316)

(8,316)

 

 

Qrupun  Rəhbərliyinin  fikrincə  aktiv  və  öhdəliklərin  ödəmə  müddətlərinin  və  faiz  dərəcələrinin  uyğunluğu 

və/və  ya  nəzarət  olunan  uyğunsuzluğu  Qrupun  idarə  olunması  üçün  əsas  amillərdir.  Bu  göstəricilər  üzrə 

uyğunsuzluq  potensial  olaraq  gəlirliliyi  artıra,  lakin  eyni  zamanda  zərərin  baş  vermə  riskini  yüksəldə  bilər. 

Aktiv  və  öhdəliklərin  ödəmə  müddətləri,  eləcə  də  ödəmə  müddətləri  tamamlandıqdan  sonra  faiz 

hesablanan  öhdəliklərin  münasib  dəyərlə  əvəz  edilməsi  imkanı  Qrupun  likvidliyinin  və  faiz  dərəcələri  və 

mübadilə  məzənnələrinin  dəyişəcəyi  halda  onun  risklərinin  qiymətləndirilməsi  üçün  əsas  amillər  hesab 

olunur. 

 

Rəhbərlik  hesab  edir  ki,  müştəri  hesablarının  əksəriyyətinin  tələb  üzrə  ödənilməli  olduğuna  baxmayaraq, 

həmin vəsaitlərin əmanətçilərin sayına və növünə görə diversifikasiyası, eləcə də Qrupun keçmiş təcrübəsi 

bu cür vəsaitlərin Qrupun fəaliyyəti üçün uzunmüddətli və sabit maliyyə mənbəyi yaratdığını göstərir. 

  

Zəmanətlər  və  ehtiyat  akkreditivləri  üzrə  ödəniş  tələblərini  təmin  etmək  üçün  likvidlik  tələbləri  müvafiq 

öhdəliklərin məbləğindən çox aşağıdır. Çünki Qrup adətən müqavilələrə əsasən vəsaitlərin üçüncü şəxslər 

tərəfindən  tələb  edilməsini  proqnozlaşdırmır.  Kreditlərin  verilməsi  üçün  müqavilələrdə  nəzərdə  tutulan 

öhdəliklərin  ümumi  qalıq  məbləği  gələcəkdə  ödənilməsi  tələb  olunan  nağd  vəsaitləri  mütləq  şəkildə  əks 

etdirmir. Belə ki, bu cür öhdəliklərin əksər hissəsinin müddəti bitə və ya onların ödəmə müddətlərinin başa 

çatmasından əvvəl ləğv oluna bilər. Qrupun liklvidliklə bağlı uyğunsuzluğu haqqında məlumat üçün 2 saylı 

qeydə baxın.  

---