1-мавзу: Суғуртанинг моҳияти ва функциялари
Ish beruvchilarning fuqarolik javobgarligining majburiy sug‘urtasi
Yüklə 2,88 Mb. Pdf görüntüsü
|
| 3. Ish beruvchilarning fuqarolik javobgarligining majburiy sug‘urtasi
Hozirgi sharoitda yuridik va jismoniy shaxslarning uchinchi shaxslar manfaatiga zarar etkazish xavfi kuchaymoqda. Bu xavfning ro‘y berishi natijasida etkazilgan zararni qoplash yuzasidan zarar etkazgan shaxslarning javobgarligini sug‘urta qilish mamlakatimizda o‘z rivojini topmoqda. Ana shunday javobgarlikni sug‘urta qilishning keng tarqalgan turlaridan biri – transport vositalari egalarining uchinchi shaxslarga zarar etkazish fuqarolik javobgarligini sug‘urtalashdir. Ma’lumki transport yuqori xavfni keltirib chiqaruvchi manbalardan biri hisoblanadi. Trasport haydovchisi transport vositasini boshqarish jarayonida uchinchi shaxslarning muayyan manfaatlariga, sog‘lig‘iga zarar etkazishi mumkin. Yo‘l transport hodisasi natijasida zarar ko‘rgan shaxslar, ko‘p holatlarda aybdorlardan zararni undirib ololmaydilar. G‘ayri qonuniy harakat tufayli yuridik yoki jismoniy shaxslarning sog‘lig‘i, hayoti yoki mol-mulkiga etkazilgan aybdor shaxs tomonidan to‘liq hajmda qoplanishi lozim. Qonun hujjatlarida zararni to‘lash majburiyati zarar etkazuvchi bo‘lmagan shaxsga yuklatilishi mumkin. Zarar etkazgan shaxs agar zarar o‘z aybi bilan etkazilmaganligini isbotlasa zararni to‘lashdan ozod etilishi mumkin. Bugungi kunda aholi turmush darajasining doimo oshib borishi transport vositalarining yanada takomillashishi jahonda avtomobillar sonining muntazam o‘sishiga olib kelayapti. O‘zbekiston Respublikasida engil avtobil ishlab chiqarish sanoatining sanoatining rivojlanishi ma’lum bir ma’noda transport vositalari sug‘urtasini 301 hamda transport vositalari egalarini fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtasini rivojlanishiga va sug‘urta kompaniyalariga ma’lum bir ma’noda aniq vazifalarni yuklashi tabiiy albatta. SHuni alohida ta’kidlab o‘tish joizki, Respublikamiz xududida engil avtomobillar sonining keskin ravishda o‘sib borishi jamiyatimiz va uning vakillari uchun foydali hisoblanadi. Lekin shu bilan bir qatorda shuni unutmaslik kerakki, avtotrasport soning keskin ravishda ortib borishi o‘z-o‘zidan yo‘llarimiz hududida hunuk va noxush xodisalarni yuzaga keltirishi mumkin. Barchamizga ma’lumki 2008 yil 22 oktyabrda O‘zbekistonda “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash to‘g‘risida”gi Qonun kuchga kirdi. 2009 yilning 22 yanvaridan boshlab transport vositalari egalari fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash (FJMS) polisiga ega bo‘lmaganlar, eng kam ish haqi miqdorida, mansabdor shaxslar esa eng kam ish haqining uch barobari miqdorida jarima to‘ladilar. Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalashda jabrlanuvchining mulkiga zarar etganda eng ko‘pi bilan $1050, jabrlanuvchining sog‘lig‘i yoki hayotiga zarar etganda esa eng ko‘pi bilan $1950 miqdordagi mablag‘ni ko‘zda tutadi. Sug‘urta qoplamasi sug‘urtalovchi tomonidan bevosita jabrlanuvchiga etkazilgan zarar miqdorida, lekin yuqorida qayd etilgan qiymatdan ortiq bo‘lmagan miqdorda to‘lanadi. Bunda o‘z-o‘zidan nega zararning barchasi to‘lanmaydi degan savol tug‘iladi? Zararning hammasi ham qoplanishi mumkin, lekin buning uchun sug‘urtalanuvchi majburiy sug‘urtadan tashqari fuqarolik javobgarligini ixtiyoriy sug‘urtalash polisiga ega bo‘lishi kerak. CHunki etkazilgan zarar o‘rnatilgan limitdan yuqori bo‘lish holatlari ham kam emas. Masalan, sug‘urtalanuvchi fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash polisiga ega bo‘lsa, Qonunga muvofiq jabrlanuvchining mulkiga zarar etkazilganda sug‘urta qoplamasi $1050ga teng miqdorda chegaralanadi, etkazilgan zarar miqdori $3000 ni tashkil etadi. Bu holda sug‘urta kompaniyasi faqat ko‘zda 302 tutilgan $1050 ni to‘laydi, qolgan qiymatni esa sug‘urtalanuvchi o‘z yonidan to‘lashiga to‘g‘ri keladi. Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalashda sug‘urta polisi qiymati birinchi navbatda transport vositasining turi va quvvatiga bog‘liq (yillik baza stavkasi). Masalan, engil avomobil dvigatelining hajmi, avtobus va mikroavtobusning yo‘lovchi sig‘imi, yuk avtomobilining yuk ko‘tarish qobiliyati qanchalik katta bo‘lsa, polis narxi ham shuncha yuqori bo‘ladi. Keyin quyidagilarga ko‘ra sug‘urta polisi narxini orttiruvchi va pasaytiruvchi koeffitsentlar qo‘llaniladi: - transport vositasi ro‘yxatga olingan joy; - transport vositasini boshqarishga ruxsat etilgan shaxslar soni; - o‘tgan davr va haydovchi staji davomida sug‘urta hodisalarining ro‘y bergan yoki bermaganligi; - transport vositasidan foydalanishning mavsumiyligi; - qoida buzish holatlarining mavjudligi; - haydovchining yoshi. SHu bilan birga, ta’kidlash kerakki, fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash bo‘yicha maksimal sug‘urta mukofoti yillik baza stavkasiga muvofiq ravishda uning besh barobaridan yuqori bo‘lmasligi kerak. SHunga ko‘ra, agar sug‘urtalanuvchi, masalan, divigatel hajmi 1200-2000 sm 3 atrofida bo‘lgan engil avtomobil egasi bo‘lsa va undan taksi sifatida foydalanilmasa, fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalashning yillik polisi miqdori yuqorida qayd etilgan omillarga ko‘ra $10,8 dan $67,5 gacha bo‘lgan qiymatni tashkil etadi. SHu bilan birga, 1941-1945 yilgi urush qatnashchilari yoki partizanlari yohud ularga tenglashtirilgan shaxslar, 1941-1945 yildagi urush davri mehnat faxriylari, bolaligida ota-onalaridan biri yoki qayta turmushga chiqmagan beva ayol bilan birga konsentratsion lagerda bo‘lgan sobiq asirlar, xarbiy xizmatni o‘tash chog‘ida yarador, kontuziyasi yoki nogiron bo‘lgan va shuning natijasida 303 haok bo‘lgan yoki frontda orttirilgan kasallik oqibatida vafot etgan xarbiy xizmatchilarning farzandlari, CHernobil AESidagi avariya natijasida jabrlanganlar, nafaqadagilar va nogironlar uchun sug‘urta mukofoti narxining 50 foizi miqdorida chegirma belgilanadi. Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalashda sug‘urtalanuvchi yo‘l-transport hodisasi aybdori bo‘lib qolsa va uchinchi bir shaxsga zarar etkazsa, bunday vaqtda sug‘urtalanuvchi yoki sug‘urtalanuvchining vakolatiga ega bo‘lgan shaxs yo‘l-transport hodisasi sodir bo‘gandan so‘ng 72 soatdan kechigmagan holda sug‘urta kompaniyasining, yo‘l harakati xavfsizligi xizmatining hodisa sodir bo‘lgan va transport vositasi ro‘yxatga olingan xududlardagi bo‘limlarini yozma ravishda voqeadan xabardor qilishi lozim. SHuningdek, sug‘urta kompaniyasiga sug‘urta polisining asli yoki nusxasini ilova qilgan holda sug‘urta to‘lovini to‘lash haqidagi ariza, etkazilgan zarar fakti va miqdorini, mulkka etkazilgan zarar vaqti va miqdorini, jabrlanuvchining shaxsini, vorislik yoki huquqqa egalikning kuchga kirishini tasdiqlovchi hujjatlarni, shuningdek, vorislarning shaxsini va huquqqa egalikning davlat ro‘yxatidan o‘tganini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi lozim. O‘z navbatida, sug‘urta kompaniyasi 15 kun muddatdan kechiktirmagan holda sug‘urta qoplamasini to‘lash to‘g‘risidagi arizani ko‘rib chiqishi va o‘z qarorini sug‘urtalanuvchiga ma’lum qilishi shart. Sug‘urta qoplamasi to‘lash rad qilinganda, rad qilish to‘g‘risidagi qarorda asoslovchi dalillar ko‘rsatilgan bo‘lishi shart. Sug‘urtalanuvchi, birinchi navbatda, o‘z tashabbusi yoki sug‘urta kompaniyasining talabi bilan zararlangan mulkni yoki uning qoldiqlarini zarar etkazilish holatlarini aniqlash va qoplanishi talab etiladigan zarar miqdorini aniqlash maqsadida ko‘rib chiqish va mustaqil ekspertizadan o‘tkazish uchun sug‘urta kompaniyasiga taqdim etishi shart. 304 Sug‘urta kompaniyasi esa, o‘z navbatida, agar o‘zaro yozma ravishda boshqa muddat kelishilmagan bo‘lsa, zararlangan mulk yoki uning qoldiqlarini besh kundan ortiq bo‘lmagan muddat ichida ko‘rib chiqishi va mustaqil ekpertizasi o‘tkazishi darkor. Sug‘urta kompaniyasi zarlangan mulkni yoki uning qoldiqlarini ko‘rib chiqmasa va yuqorida qayd etilgan muddat ichida mustaqil ekspertiza o‘tkazmasa, sug‘urtalanuvchi shunday ekspertizani mustaqil ravishda tashkil etishi mumkin.Bundan tashqari, bunday holda sug‘urtalanuvchi sug‘urta kompaniyasiga zaralangan mulk yoki uning qoldiqlarini taqdim etmaslikka haqlidir, sug‘urta kompaniyasi esa mazkur mustaqil ekspertiza natijalariga e’tiroz bildirishi mumkin emas. Sug‘urta to‘lovi uchun asos bo‘lgan mustaqil ekspertiza qiymati sug‘urta kompaniyasi tomonidan qoplanuvchi zarar tarkibiga kiritiladi, ammo har qanday takdirda ham umumiy to‘lov o‘rnatilgan sug‘urta summasidan oshmasligi kerak. SHuni unutmaslik kerakki, sug‘urta qoplamasini to‘lash sug‘urta kompaniyasi tomonidan zararnm qoplash to‘g‘risidagi qapor qabul qilingandan keyin 5 kundan kechiktirmay amalga oshriladi Boshqa variant. Mijoz jabrlanuvchiga etkazgan zararni o‘z yonidan to‘laydi, sug‘urta kompaniyasi esa o‘rnatilgan limit (sug‘urta miqdori) doirasida mijozning xarajatini qoplaydi. Ammo sharti shundaki, bu ishni mijoz o‘z sug‘urta kompaniyasining yozma roziligi asosida amalga oshirgan bo‘lsa va unga etkazil- gan zararni qoplaganini tasdiqlovchi hujjatlarni takdim etgan bo‘lishi kerak. Agar mijoz zararni qisman qoplagan bo‘lsa, sug‘urta kompaniyasi sug‘urta to‘lovining tegishli qismini mijoziga, qolgan qismini esa jabrlanganga (uning vorisi yoki xuquqa egalik qiluvchi shaxsga) yuqoridagi shartga asosan to‘laydi. YAna bir variant mavjud. Jabrlanuvchi hayotiga, sog‘lig‘iga va (yoki) mulkiga etkazilgan zararni qoplashni so‘rab yozma ravishda o‘zi polis olgan sug‘urta kompaniyasiga murojat qiladi. O‘z navbatida, ushbu kompaniyaning sug‘urta qoplamasini to‘lash bilan bog‘liq barcha harajatlarini qoplaydi. Bu sug‘urta holati zararni bevosita 305 bartaraf etishi deb ataladi. Ta’kidlash joizki, sug‘urta kompaniyasi mijozining tashabbusi yoki sug‘urta kompaniyasining talabi bilan qabul qilingan zararni barta- raf etish yoki kamaytirish bo‘yicha kechiktirib bo‘lmas choralar bilan bog‘liq mijozning barcha talab qilingan va isbotlangan (sud xarajatlari, jarimalar va boshqa shunga o‘xshash to‘lovlardan tashqari) xarajatlarini qoplaydi. 3. Bugungi kunda majburiy sug‘urtaning mavjudligi sug‘urtaning mamlakat iqtisodiyotiga kirib borishida asosiy omillardan biridir. Albatta, sug‘urtaning majburiy turlarini tadbiq etish respublikada sug‘urta sohasi rivojiga ko‘p jihatdan imkon yaratadi. Lekin majburiy sug‘urta turini qurishdan asosiy maqsad aholining muxtoj qatlamlarini ijtimoiy himoyalashdir. Bugungi kunda majburiy sug‘urta aholining muhtoj qatlamlari uchun ijtimoiy himoyani bozor iqtisodiyoti prinsiplari asosida ta’minlovchi qulay usul hisoblanadi. Sug‘urtaning majburiy turlari ijtimoiy himoyani bozor iqtisodiyoti sharoitida ta’minlashda qanchalik dolzarb ekanligini hisobga olgan holda, O‘zbekiston Respublikasi Prezidenti farmoni bilan O‘zbekiston Respublikasi sug‘urta bozorini isloh va rivojlantirishning 2007-2010 yillarga mo‘ljallangan Dasturi tasdiqlangan. Bu Dastur respublikada sug‘urta sohasini rivojlantirish bilan bir qatorda majburiy sug‘urtaning ijtimoiy yo‘naltirilgan tizimini yaratishni ko‘zda tutadi. Bugungi kunda mamlakatimizda transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash hamda ish beruvchining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash muvafaqiyatli amal qila boshladi. 2009 yilning 17 aprelida O‘zbekiston Respublikasining “Ish beruvchining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash to‘g‘risida”gi Qonuni qabul qilindi. Ushbu Qonun sug‘urta bozorini isloh qilish va rivojlantirishning 2007-2010 yillarga mo‘ljallangan Dasturida ko‘zda tutilgan majburiy sug‘urtaning ikkinchi turini tadbiq etishni nazarda tutadi. Ushbu Qonunni qabul qilishdan ko‘zda tutilgan maqsad mehnat jarayonida jarohat olgan, kasb kasalligi yoki xizmat burchini bajarayotgan vaqtda salomatligiga ziyon etkazgan kishilarning ijtimoiy himoyasini ta’minlashdan iborat. 306 SHuni ta’kidlash kerakki, O‘zbekiston Respublikasining Mehnat Kodeksi bugungi kunda xizmat burchini bajarayotgan paytida jarohat olgan xodimlarning ijtimoiy muhofazasini ko‘zda tutadi. Mehnat Kodeksi ish beruvchining xodimiga etgan ziyon uchun javobgar ekanini belgilagan. Ma’lumki, Mehnat Kodeksining 189- va 192-moddalariga binoan, ish beruvchi olgan jarohati, kasb kasalligi yoki mehnat jarayoni bilan bog‘liq ravishda sog‘lig‘iga etgan zararni, shuningdek boquvchisini yo‘qotganlik uchun etgan zararni belgilangan tartibda to‘liq qoplashi shart. Ko‘rinib turibdiki, xizmat burchini o‘tayotgan paytda jarohat olgan xodimlarni moddiy jihatdan himoyalash ish beruvchi hisobidan amalga oshiriladi. Xodimning xizmat burchini o‘tayotgan paytda olgan jarohati uchun ish beruvchi javobgar hisoblanadi. SHu bilan birga, ish beruvchi qoplashi kerak bo‘lgan zarar hajmi doim ham ish beruvchining moliyaviy imkoniyatlariga mos kelavermaydi yoki ish beruvchining faoliyatiga sezilarli ta’sir ko‘rsatishi mumkin. CHunki ish beruvchi qoplashi kerak bo‘lgan ziarar hajmiga bir vaqtda va har oyda to‘lanishi kerak bo‘lgan konpensatsiya to‘lovlari kirishi mumkin. Masalan, Mehnat Kodeksining 190-moddasiga binoan, xodimning sog‘lig‘iga etgan zarar uchun qoplanishi kerak bo‘lgan mablag‘ xodim jarohat olgan vaqtga qadar olgan oylik o‘rtacha ish haqiga qo‘shimcha ravishda, xodim olgan jarohat darajasiga qarab belgilangan oylik foiz, jarohat olishi bilan bog‘liq harajatlarni qoplash, shuningdek, bir martalik nafaqa ko‘rinishidagi to‘lovdan iborat. Bir martalik nafaqa hajmi jamoa shartnomasida, agar shartnoma tuzilmagan bo‘lsa, ish beruvchi va kasaba uyushmasi yoki xodimlarning boshqa vakolatli organi o‘rtasidagi kelishuvga binoan belgilanadi. Bunda jarohat olgan xodimga to‘lanadigan bir martalik nafaqa hajmi jaroxatlangan xodimning bir yillik o‘rtacha ish haqidan kam bo‘lmasligi, halok bo‘lgan xodimning oila a’zolariga beriladigan bir martalik nafaqa hajmi esa xalok bo‘lgan xodimning oltita o‘rtacha yillik ish haqidan kam bo‘lmasligi kerak. 307 SHu munosabat bilan, “Ish beruvchining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urtalash to‘g‘risida”gi Qonun barcha ish beruvchilarga ularning xodimlari xizmat burchini o‘tayotgan paytda hayoti yoki salomatligiga ziyon etgan taqdirda majburiy tarzda sug‘urta himoyasini taqdim etishni ko‘zda tutadi. Qonun xodimlarning xizmat burchini o‘tayotgan paytda hayoti yoki salomatligiga ziyon etishi yoki kasb kasalligiga uchrashi, halok bo‘lishi yohud kasb kasalligi oqibatida vafot etishi bois ish beruvchining javobgarligi yuzaga kelgan hollarda sug‘urta kompaniyalari tomonidan davriy va bir martalik to‘lovlarni to‘lash uchun zarur mablag‘larni to‘lashlarini ta’minlovchi murakkab tizim uchun asos bo‘lib xizmat qiladi. Bugungi kunda mamlakatimizda turli mulkchilik shaklidagi 34 ta sug‘urta kompaniyasi faoliyat ko‘rsatmokda. Jumladan, “O‘zbekinvest” EIMSK jadal rivojlanayotgan sug‘urta kompaniyalaridan biridir. 1994 yilda tashkil etilgan ushbu kompaniya bugun barcha viloyatlar va Qoraqalpog‘iston Respublikasida keng hududiy filiallar tarmog‘iga va sug‘urta bo‘limlariga ega. Sug‘urta qonunchiligiga asosan O‘zbekiston Respublikasi Moliya vazirligining “Umumiy sug‘urtalash” ning 17 toifasi bo‘yicha sug‘urta qilish va qayta sug‘urtalash xizmatlarini ko‘rsatish huquqini beradigan litsenziyasiga ega ushbu kompaniya asosiy e’tiborini bugungi kundagi dolzarb vazifa – ish beruvchining fukaroligini majburiy sug‘urta qilish ko‘lamini kengaytirishga qaratmoqda. Sug‘urtaning ushbu turining majburiyligi birinchi navbatda mamlakatning barcha ish beruvchilarini qamrab olish imkonini beradi. Bu esa o‘z navbatida sug‘urtaning ushbu turi bo‘yicha minimal sug‘urta tariflarini qo‘llash imkonini yaratadi. Mohiyatan, majburiy sug‘urtaning bu turi mamlakat ish beruvchilari o‘rtasidagi jabr ko‘rgan ish beruvchilar ko‘rgan zararlarni qoplash uchun mo‘ljallangan mablag‘larni qayta taqsimlash mexanizmi sifatida ish ko‘radi. Bu mexanizm birinchi navbatda jabr ko‘rgan xodimlar ko‘rgan zararni qonunda belgilangan sug‘urta summasi doirasida qoplash kafolatini ta’minlaydi. 308 Ikkinchidan, majburiy sug‘urta ish beruvchi o‘zining jabr ko‘rgan xodmiga zararni qoplab berganda ham moliyaviy barqarorligi saqlanib qolishi va ish beruvchining faoliyatini qo‘llab-quvvatlovchi real usul bo‘lib xizmat qiladi. Mazkur sug‘urta turiga asosan ish beruvchi, ish beruvchining fuqarolik javobgarligini sug‘urtalash shartnomasi bo‘yicha sug‘urtalovchi, annuitetlar shartnomasi bo‘yicha sug‘urtalovchi, jabrlanuvchi va naf oluvchi ushbu majburiy sug‘urta turining sub’ektlari sanaladi. Jismoniy shaxs bilan qonunchilikda belgilangan tartibda mehnat shartnomasini tuzgan yuridik yoki jismoniy shaxs ish beruvchi deb tan olinadi. Mehnat jarohati, kasb kasalligi yoki xizmat burchini bajarayotgan vaqtda salomatligiga ziyon ktib, sug‘urta qoplamasini olish huquqiga ega bo‘lgan xodim jabrlanuvchi hisoblanadi. Naf oluvchi – xodim o‘z xizmat burchini o‘tayotgan vaqtda halok bo‘lgan hollarda sug‘urta qoplamasini olish huquqiga ega bo‘lgan shaxslardir. Masalan, halok bo‘lgannning qaramog‘ida bo‘lgan mehnatga layoqatsiz shaxslar, shuningdek, o‘n olti yoshga etmagan farzandlari, otasining o‘limidan keyin tug‘ilgan bolasi, halok bo‘lgan kishining ishlamaydigan yo bo‘lmasa, bolalar tarbiyasi bilan band bo‘lgan xotini (yoki eri), yoki halok bo‘lgan kishining farzandlari, uch yoshga etmagan uka va singillari, nabiralarini tarbiyalayotgan oilaning boshqa a’zosi yoki halok bo‘lganning o‘limi kunida uning qaramog‘ida bo‘lish huquqiga ega bo‘lganlar. Yüklə 2,88 Mb. Dostları ilə paylaş:
|