Arif Şəkərəliyev, Qoşqar Şəkərəliyev
382
Sahələr üzrə kredit qoyuluşlarının dinamikası (milyon manat)
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Cəmi kredit
qoyuluşları
670,3 989,6 1441,0 2362,7 4681,8 7191,3 8407,5 9163,4 9850,3 12243,7 15422,9
O cümlədən
Ticarət və
xidmət
sektoru
112,5 217,6 361,0 647,2 1194,0 1911,3
1834,0
2206,8
2744,4 2649,3 2219,9
Energetika,
kimya və təbii
ehtiyatlar
sektoru
38,9 24,4 141,4 92,2 302,0 855,7
1522,0
984,0 289,7 396,7 288,2
Kənd təsərrü-
fatı və emal
30,2 56,2 97,6 136,5 197,2 261,5 394,8 441,3 466,7 546,2 733,3
Inşaat və
əmlak
30,3 46,4 82,2 152,5 312,3 461,4 576,5 660,6 875,3 1270,3 2362,6
Sənaye və
istehsal
sektoru
43,6 65,7 83,3 192,6 308,0 427,5 536,9 682,4 582,9 1297,6 1516,4
Nəqliyyat və
rabitə
57,1 149,6 128,2 214,9 469,6 669,1 520,4 454,4 409,7 429,1 506,0
Ev təsərrüfat-
larına
142,9 276,9 389,2 778,0 1657,2 2334,9
2328,9
2700,8
3315,0 4316,7 6214,7
O cümlədən:
Daşınmaz əm-
lakın tikintisi-
nə və alınma-
sına
- - -
63,3
171,6
197,6
254,6
401,4
575,8
703,7
890,8
İctimai təşki-
latlara
verilmiº
kreditlər
0,4 1,3 0,5 1,2 3,1 7,1 1,0 0,7 1,0 0,6 6,1
Hökumət
idarələrinə
35,2 14,2 8,2 18,2 64,8 0,6 0,6 1,0 1,0 0,5 1,2
Digər
sektorlar
179,2
137,3
109,4 66,1 2,0 64,6
437,8
630,0
588,8
633,0 683,7
AZƏRBAYCAN İQTİSADİYYATI: reallıqlar və perspektivlər
383
Cədvəldə verilən dinamikadan göründüyü kimi, müvafiq dövr ər-
zində (2003-2013) kredit qoyuluşlarının ümumi həcmi 23 dəfə, o cüm-
lədən ticarət və xidmət sektoru üzrə 19,7 dəfə, energetika, kimya və
təbii ehtiyatlar üzrə 7,4 dəfə, kənd təsərrüfatı və emalı üzrə 24,2 dəfə,
inşaat və əmlak üzrə 77,9 dəfə, sənaye və istehsal sektoru üzrə 34,7
dəfə, nəqliyyat və rabitə üzrə 8,8 dəfə, ev təsərrüfatları üzrə isə 43,4
dəfə artmışdır. Eyni zamanda, kreditin sahələr üzrə bölgüsünün təhlili
göstərir ki, real sektorun payı cəmi 19,7% (2013-cü il) təşkil edir. 2003-
cü ildə isə analoji göstərici 25,3% olmuşdur. Həmçinin ev təsərrüfatları-
na verilən kreditlərdə də eyni situasiya müşahidə edilməkdədir. Belə ki,
2013-cü ildə ev təsərrüfatlarına verilən kreditlərdə istehlak xarakterli
kreditlərin xüsusi çəkisi 85,7% təşkil etmişdir. Aydındır ki, ölkədə işgü-
zar aktivliyin artımının təmin edilməsinə təkcə təklifin deyil, həmçinin
tələbin həcminin artımı hesabına da nail olmaq mümkündür. Lakin əgər
istehlak kreditləri əsasən idxal mallarına yönəlirsə, bu hal nəinki ölkə-
daxili işgüzar aktivliyi yüksəltmir, əksinə ölkə iqtisadiyyatının dayanıq-
lı inkişafına müəyyən əngəllər yaratmaq iqtidarındadır.
Qeyd etmək lazımdır ki, ölkənin kredit bazarının inkişafında və
fəaliyyətində dövlət özü bir iqtisadi subyekt kimi çıxış edir. Son bir
neçə ildə dövlət sektorundan verilən kreditlərin xüsusi çəkisinin aşağı
düşməsinə baxmayaraq, onların məqsədliliyi artmışdır. Əgər əvvəlki
illərdə yönəldilən kreditlər yalnız özəl sektorun məhsulu kimi qəbul
edilirdisə (Kapital bank və Azərbaycan Beynəlxalq Bankı istisna ol-
maqla), 2002-ci ildən başlayaraq dövlət büdcəsindən iqtisadiyyata kre-
ditlərin ayrılması başlanmışdır. Belə ki, 2013-ci ildə dövlət bankları
tərəfindən iqtisadiyyata kredit qoyuluşlarının həcmi 160 mlrd.manat
çox olmuşdur. 2012-cü ildə bu vəsaitin həcmi 130 mlrd.manat, 2010-
cü ildə isə bu göstərici 100 mlrd.manata olmuşdur. Qeyd edək ki, sa-
hibkarlıq fəaliyyətinin inkişafına yönəldiən vəsaitlər müvəkkil banklar
vasitəsilə sahibkarlıq subyektlərinə verilir.
Son bir neçə ildə kredit bazarının daha təkmil və sosial-iqtisadi
tələbatı nəzərə alan səviyyədə inkişafını təmin etmək məqsədilə kredit
növlərindən ipoteka kreditiərinin verilməsi ilə bağlı xüsusi hüquqi-
normativ baza hazırlanması da nəzərdə tutulur. Belə ki, ölkədə olan
bankların sırasında ixtisaslaşdırılmış kommersiya bankları yoxdur.
Fikrimizcə, məhz ipoteka kreditlərinin verilməsi sonda bu növ kredit-
lərin verilməsində ixtisaslaşa biləcək bankların yaranması ehtimalını
artırmış və kredit bazarının genişlənməsinə kömək etmiş olardı.
Arif Şəkərəliyev, Qoşqar Şəkərəliyev
384
Qeyd etmək lazımdır ki, ölkənin kredit bazarının daha da geniş-
lənməsinə, təsərrüfat subyektlərinin kreditə olan tələbatın ödənilmə-
sinə və sosial-iqtisadi inkişafın sürətlənməsinə kömək etmək məqsədi-
lə Azərbaycan hökuməti beynəlxalq maliyyə-kredit qurumları ilə
əməkdaşlıq edir, onlardan kredit alır. 2004-cü il yanvar aynının birinə
imzalanmış sazişlər üzrə investisiya layihələri üçün alınan kreditiər
2267 milyon dollar istifadə olunmuş və dövlət borcu hesab edilən kre-
ditlər isə 1507 milyon dollar təşkil etmişdir. İmzalanmış sazişlər üzrə
investisiya layihələri üçün alınan kreditlərin 724 milyon dolları və ya
32%-i iqtisadi islahatlara, 1543 milyon dolları və ya 68%-i investisiya
layihələrinə, istifadə olunmuş və dövlət borcu hesab edilən kreditlərin
isə 473 milyon dolları və ya 31 %-i iqtisadi islahatların aparılmasına
yönəldilmişdir. Belə ki, ölkə iqtisadiyyatına yönələn xarici investisi-
yaların təqribən 8%-i beynəlxalq maliyyə qurumlarının kreditləri he-
sabına maliyyələşən layihələrin, 19%-i isə xarici və birgə müəssisələ-
rin payına düşür.
Kreditiərin tərkibinə gəldikdə isə onu qeyd etmək olar ki, l995-
2004-cü illər ərzində xaricdən alınan kreditlərin 62,2%-i sabit dərəcə,
21,1%-i dəyişkən dərəcə ilə olan kreditlərin, 16,7%-i isə Beynəlxalq
Valyuta Fondunun (BVF-nin) kreditlərinin payına düşür. Uzun və
ortamüddətli kreditlər üzrə orta faiz dərəcəsi 2,3% təşkil etmişdir.
2004-cü ilin əvvəlinə olan statistik məlumatlara görə, imzalanmış
sazişlər üzrə alınan kreditlərin 3858,1 mln. dolları və ya 82%-i istifadə
olunub, bundan isə yalnız 19%-i qaytarılıb.
Kreditorlar üzrə xarici borcların strukturunda Dünya Bankı (DB)
və Yaponiya Beynəlxalq Əməkdaşlıq Bankı (YBƏB) 27%, BVF l7%,
Eksimbank 10%, Kommersiya bankları 6%, Avropa Yenidənqurma və
İnkişaf Bankı (AYİB) 5%, KFV və İİB 3%, xarıci ölkələr 2%, Kənd
Təsərrüfatının Beynəlxalq İnkişaf Fondu isə 1% təşkil edir.
Həmçinin qeyd edək ki, bir çox beynəlxalq maliyyə qurumları ilə
Azərbaycan hökumətinin kredit əməkdaşlığı hələ də davam etməkdə-
dir. Məsələn, Beynəlxalq İnkişaf Agentliyi ilə Azərbaycan hökuməti
arasında bağlanılmış sazişə görə alınacaq kreditlərin ümumi məbləği
628,6 mln. dollar həcmindədir. Bu kreditlər l0 il güzəştli və 0,75%
olmaqla uzunmüddətli xarakter daşıyır (ən son ödəmə müddəti 2030-
cu ildir). Alınmış kreditlərin 534,6 mln. dolları və ya 85,l%-i artıq
istifadə olunub. Kreditlərə görə ödənilməli olan məbləğ isə 422 mln.
dollar və ya alınan kreditlərin 67,1%-ni təşkil edir.
Dostları ilə paylaş: |