Xasanov axror moliyaviy institutlarda risklarni boshqarish

2002 yildan 2021 yilgacha jahon moliya institutlarining jami aktivlari

2002 yildan 2021 yilgacha jahon moliya institutlarining jami aktivlari
Dunyo bo'ylab moliya institutlarining aktivlari 2002-2021
Statista tadqiqot departamenti tomonidan nashr etilgan, 2-yanvar, 2023-yil
Global moliya institutlari aktivlarining qiymati biroz o'zgarishlarga qaramay, 2002 yildan 2021 yilgacha umumiy o'sdi. 2021-yilda jahon bo‘ylab moliya institutlarining aktivlari 486,6 trillion AQSH dollarini tashkil qildi.
Nima uchun korporativ risklarni boshqarish moliya institutlari uchun muhim?
Iqtisodiyot moliyasini boshqarish banklar, sug'urtachilar va investitsiyalarni boshqarish kompaniyalari kabi moliya institutlariga yuklangan. Moliyaviy institutlar iqtisodiyot uchun juda tizimli ahamiyatga ega bo'lgani uchun ular juda qattiq tartibga solinadi. Ushbu firmalar duch keladigan xavflar kengroq iqtisodiyotga ta'sir qilishi mumkin va shuning uchun ular uchun yaxshi rivojlangan korporativ risklarni boshqarish tizimlari va jarayonlariga ega bo'lish ayniqsa muhimdir.


Bear Sterns va Lehman Brothers kabi yirik moliyaviy institutlarning qulashiga olib kelgan 2008-yilgi Jahon moliyaviy inqirozidan beri moliyaviy xizmatlar sohasida katta xavflarni boshqarish uchun ichki va tashqi bosim kuchaymoqda.
Moliyaviy institutlar uchun korxona risklarini boshqarishning afzalliklari
Korxona risklarini boshqarish moliya institutlariga turli yo'llar bilan yordam berishi mumkin, jumladan:


Muvofiqlikda qolish: Yuqorida aytib o'tilganidek, moliyaviy institutlar juda qattiq tartibga solinadi va agar ular rioya qilmasa, jiddiy tartibga soluvchi jazolar qo'llanilishi mumkin. Kuchli korporativ risklarni boshqarish tizimi moliyaviy institutlarga me'yoriy hujjatlarga rioya qilishni ta'minlashga va moliyaviy jarimalar va operatsion uzilishlarning oldini olishga yordam beradi.
Yo'qotishlarni yumshatish: Moliyaviy institutlar pul yo'qotishlariga olib kelishi mumkin bo'lgan keng ko'lamli xatarlarga duch kelishadi. Kuchli xavflarni boshqarish tizimi potentsial yo'qotishlarni oldindan aniqlashga yordam beradi va muassasalarga ushbu xavflarni proaktiv tarzda boshqarishga imkon beradi.
O'sishni qo'llab-quvvatlash: Moliyaviy institutlar samarali ishlash uchun iste'molchilar ishonchiga tayanadi. Kuchli korporativ risklarni boshqarish jarayonlari va tizimlari vaqt o'tishi bilan iste'molchilarning ishonchini mustahkamlashga yordam beradi, bu esa o'z navbatida biznesni oshirishga olib kelishi mumkin.
Daromadlilikni oshirish: Moliyaviy institutlar o'zlarining xavf-xatarlarini optimallashtirishda rentabellikni oshirishga qodir. Kuchli korporativ risklarni boshqarish tizimi yo'qotishlarning oldini olish va kamaytirishga yordam beradi, bu esa ushbu firmalarning daromadini oshiradi.
Ushbu to'rtta imtiyozga qo'shimcha ravishda, samarali ERM dasturini amalga oshirish ko'pincha tashkilot ichida madaniy siljishni keltirib chiqaradi. Kuchli ERM dasturlari odatda moliyaviy institutlarga xavfni ancha uzoq muddatli ob'ektiv bilan ko'rish va xavfga nisbatan faolroq munosabatda bo'lish imkonini beradi.
Korxona risklarini boshqarish asosi
Katta va murakkab moliyaviy institutlar uchun korporativ risklarni boshqarish juda qiyin. Bu juda katta miqdordagi odamlar va resurslarni talab qiladi. Muvaffaqiyatli korporativ risklarni boshqarish tizimlari odatda ERM tizimi bilan amalga oshiriladi. Korxona risklarini boshqarish tizimi to'rtta asosiy omilni o'z ichiga oladi:


Xatarlarning shaffofligi: tahdidlar, potentsial inqirozlar, huquqiy muammolar va moliyaviy tavakkalchilik kabi xavflarni aniqlash, aniq belgilash va tegishli qaror qabul qiluvchilarga yetkazish kerak.
Xavf strategiyasi: Boshqaruv firma faoliyat yuritadigan risklarga bardoshlilik darajasini belgilashi kerak. Ushbu bag'rikenglik darajalari ushbu xavflarni butun kompaniya bo'ylab boshqarish strategiyasini ishlab chiqish uchun hozirda kuzatilayotgan xavflarga nisbatan taqqoslanadi.
Xatarlar haqida qarorlar: Xatarlar tushunilgandan va xavfga chidamlilik darajalari o'rnatilgandan so'ng, qaysi xavflarni qabul qilish, himoya qilish, uzatish va / yoki kamaytirish bo'yicha qarorlar qabul qilinadi.
Xavflarni tashkil etish: Moliyaviy xizmatlar firmalari firmaning risk olamini doimiy ravishda kuzatib borish va boshqarish uchun mustahkam ichki risk guruhlari, tizimlari va jarayonlarini yaratishi kerak. Bu xavfni nazorat qilish uchun asosiy shaxslarni yaratish, maqsadlar va bosqichlarni belgilash va vaqt o'tishi bilan xavfni kuzatishni o'z ichiga oladi.
Moliyaviy institutlar xizmatlar ko'rsatish uchun qachon va qanday sharoitlarda o'z resurslaridan foydalanishlari va manfaatdor tomonlar uchun eng yuqori qiymatga erishish uchun o'z portfellarini qanday boshqarishlari kerakligini ko'rib chiqishlari kerak. Oldfild va Santomero ushbu ikki masalani hal qilishda moliya sektoridagi institutlarning rolini belgilaydi va xavflarni boshqarishga e'tibor beradi. Ular tashkilot qachon xavfni firma chiqargan aktivlarni sotib olishga o'tkazishi va qachon xavfni o'z zimmasiga olishi kerakligini tushuntiradi.


Menejerlar xavfni kamaytirish uchun uchta strategiyani ko'rib chiqishlari mumkin:
1. Moliyaviy xizmat uchun ahamiyatsiz bo'lganlarni yo'q qilish orqali xavfdan qoching.
2. Xatarlarni o'zlashtirishdan ko'ra o'tkazing.
3. Tadbirkorlik faoliyatiga xos bo'lgan risklarni agressiv boshqarish.


Mualliflar moliyaviy institutlarning har xil turlarini va ularning har biri bilan bog'liq turli xizmatlar va risklarni ajratib ko'rsatishadi. Xizmatlar olti toifaga bo'linadi: kelib chiqish, tarqatish, xizmat ko'rsatish, qadoqlash, vositachilik va bozorni shakllantirish. Asosiy va agentlik faoliyati har bir xizmatda farq qiladi, chunki xavf va rag'batlar butunlay boshqacha.


Xizmatlarni taqdim etishda beshta umumiy xavf mavjud: tizimli, kredit, kontragent, operatsion va qonuniy. Qaysidir ma'noda barcha moliyaviy institutlar ushbu xavflarga duch kelishadi. Biroq, mualliflar asosiy e'tiborni muassasalar direktor sifatida ishtirok etadigan korxonalarga qaratadi.


Mualliflar spektrning qarama-qarshi tomonida joylashgan ikki xil vositachi turini -- REMIC (ko'chmas mulk ipoteka investitsiyalari kanali) va tijorat bankini bir-biriga qarama-qarshi qo'yishadi. Bank biznesida, o'z tabiatini hisobga olgan holda, risklarni boshqarish passiv REMICga qaraganda ancha muhim rol o'ynaydi. Farqi har bir tashkilotning investor manfaatlarining shaffofligi yoki doimiyligidir. Mualliflar asosiy moliya institutlarini axborot jihatidan shaffof, shaffof yoki noaniq, faoliyatda esa faol yoki passiv deb hisoblaydilar. Masalan, passiv investitsiya strategiyasiga ega shaffof institutlarda, masalan, birlik trastlari yoki REMIClar boshqaruvni almashtiradi.


Mualliflar firma risklarni faol boshqarishi mumkin bo'lgan to'rtta usulni taklif qiladi:
1. Standartlar va hisobotlarni o'rnatish. Menejerlar portfel risklarini tushunish uchun izchil ma'lumotlarga muhtoj; investorlar aktivlar sifatini baholash uchun standart hisobotlarga muhtoj.
2. Lavozim chegaralari va qoidalarini o'rnatish. Savdogar, kreditor va portfel menejeri kapitalini o'z zimmasiga oladigan har bir shaxs aniq belgilangan chegaraga ega bo'lishi kerak.
3. Investitsiyalar bo'yicha ko'rsatmalar va strategiyalarni belgilang. Kompaniya xavf-xatarni o'z zimmasiga olish strategiyasini ishlab chiqishi kerak.
4. Rag'batlantiruvchi shartnomalar va kompensatsiyalarni moslashtirish.


Kompaniya menejerlarga ular ko'targan xavf-xatarlarga muvofiq kompensatsiya to'lashi kerak.
Kompaniya bo'ylab risklarni boshqarishni amalga oshirish uchun mualliflar beshta asosiy tamoyilni taklif qiladilar:
(1) risklarni boshqarishni biznes-rejaning ajralmas qismiga aylantirish;
(2) har bir faoliyatning o'ziga xos risklarini aniqlash va ularni o'lchash;

3. 
   tavakkalchilikni boshqarish xavfni qabul qilishga eng yaqin nuqtadan boshlanadigan tartiblarni o'rnatish;
   
4. 
   firmaning biznes yuritishi bilan bog'liq ma'lumotlar bazalari va o'lchov tizimlarini ishlab chiqish, masalan, savdo sanasi asosida pozitsiyalarni qayd qiluvchi tizimlar; va
   

(5) yuqori darajali menejerlar biznesni, individual ish faoliyatini va qo'shilgan qiymatni baholash uchun umumiy risklarni boshqarish tizimidan foydalanishlarini ta'minlash.