Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit

3 

menyebabkan bank-bank nasional tersisih dari pasarnya sendiri, sementara 

keberadaan lembaga perbankan nasional memiliki arti yang sangat penting 

dalam menjalankan fungsi pembangunan ekonomi nasional. 

Seperti yang telah dibahas sebelumnya, daya saing perbankan dapat 

tercermin  dari  tingkat  efisiensi  operasional.  Namun,  besarnya  tingkat 

efisiensi  ini  akan  sangat  bergantung  pada  berbagai  faktor,  baik  yang 

bersifat  mikro  maupun  makro.  Faktor-faktor  tersebut  di  antaranya  adalah 

suku  bunga  pasar,  pertumbuhan  ekonomi,  volatilitas  pasar,  tingkat  harga 

tenaga kerja, biaya energi, dan faktor-faktor lainnya. Di antara faktor-faktor 

penentu  efisiensi  tersebut,  tingkat  suku  bunga  dana  di  pasar  merupakan 

salah  satu  faktor  yang  sangat  menentukan  tingkat  efisiensi  operasional 

bank  karena  menentukan  besarnya  cost  of  fund  bank.  Selain  itu,  tingkat 

persaingan supply kredit yang menentukan pola pembentukan pasar kredit 

juga  berpengaruh  terhadap  efisiensi  operasional  perbankan  Dalam  suatu 

pasar  yang  mengalami  supply  rigidity,  supply  kredit  akan  cenderung 

didominasi  oleh  beberapa  bank,  sehingga  lembaga  perbankan  akan  dapat 

memaksimalkan  keuntungan  jangka  pendek.  Namun,  secara  jangka 

panjang  bank-bank  tersebut  akan  kehilangan  daya  kompetitifnya  untuk 

bersaing  secara  efisien.  Dampak  lebih  luasnya  adalah  masyarakat  selaku 

pengguna  dana  akan  mengalami  kesulitan  untuk  mendapatkan  sumber 

dana  yang  murah  untuk  menjalankan  usahanya  dan  pada  akhirnya  juga 

akan menentukan daya saing industri dalam negeri. 

Dalam rangka mencermati hal tersebut, diperlukan suatu perumusan 

kebijakan makroprudensial yang dapat menjembatani tujuan-tujuan mikro, 

yaitu  antara  lain  tercapainya  kinerja  keuangan  bank  umum  di  Indonesia 

secara baik dan pada saat yang sama juga memberikan iklim yang kondusif 

terhadap  pertumbuhan  ekonomi  nasional,  walaupun  pada  hakikatnya 

kualitas  aset  suatu  sistem  perbankan  akan  sangat  bergantung  pada 

kualitas  pembangunan  sistem  perekonomian  suatu  negara  secara  jangka 

panjang.  Secara  lebih  luas,  informasi  yang  dihasilkan  dari  penelitian  ini 

dapat  digunakan  sebagai  materi  pendukung  bagi  penyusunan  kebijakan 

pengembangan  perbankan  nasional  dalam  rangka  menghadapi  persaingan 

baik di pasar domestik maupun internasional. 

 

---

4 

1.2

 

Tujuan Penelitian 

Secara umum tujuan dari penelitian ini adalah: 

1.

 

Mempelajari  faktor-faktor  yang  dominan  memengaruhi  tingkat 

efisiensi  operasional  bank,  terutama  faktor  suku  bunga.  Jenis  suku 

bunga  yang  dikaji  adalah  suku  bunga  dana  pihak  ketiga  dan  suku 

bunga kredit. 

2.

 

Mempelajari  pola  pembentukan  suku  bunga  bank-bank  komersial  di 

Indonesia yang dikaitkan dengan struktur pasar perbankan. 

 

1.3

 

Metodologi Pembahasan 

Analisis  yang  dilakukan  dalam  kajian  ini  menggunakan  beberapa 

metodologi penelitian yang meliputi:  

1.

 

Analisis  komparasi  tingkat  efisiensi  lembaga  perbankan  nasional 

dengan  lembaga  perbankan  di  negara-negara  ASEAN.  Perbandingan 

dilakukan  dengan  menggunakan  indikator  persaingan  dan  efisiensi 

operasi  perbankan  yang  telah  dipergunakan  sebelumnya  seperti 

Boone Indicator. 

2.

 

Analisis  indikator  yang  bersifat  leading  dalam  pasar  kredit  dan 

sumber dana bank dengan menggunakan uji Granger Causality. 

3.

 

Analisis  determinan  yang  dipergunakan  untuk  mengidentifikasi 

faktor-faktor  yang  memengaruhi  efisiensi  operasional  lembaga 

perbankan di Indonesia. 

 

1.4

 

Batasan Permasalahan 

Beberapa  batasan  permasalahan  yang  menentukan  asumsi  dan 

mendasari  analisis  yang  dilakukan  dalam  penelitian  ini  adalah  sebagai 

berikut:  

1.

 

Uji  komparatif  hanya  dilakukan  pada  kelompok  bank  konvensional 

saja  dan  tidak  meliputi  kelompok  bank  syariah.  Hal  ini  dilakukan 

dengan  asumsi  bahwa  perbankan  syariah  memiliki  karakteristik 

operasional yang berbeda dengan perbankan konvensional. 

2.

 

Analisis  efisiensi  terfokus  pada  efisiensi  operasional  bank  selaku 

lembaga  intermediasi  keuangan  dengan  menggunakan  beberapa 

pendekatan faktor input dan output. 

---

5 

3.

 

Analisis efisiensi hanya menggunakan data-data yang tersedia dalam 

data base pengawasan secara umum (data sekunder). Demikian juga 

halnya  dengan  tinjauan  industri  perbankan  di  kawasan  ASEAN, 

analisis  keuangan  dilakukan  dengan  menggunakan  data  sekunder 

yang  tersedia  dalam  Bankscope,  CEIC,  FSI  IMF,  Data  Worldbank, 

Data Central Bank, dan sebagainya. 

 

1.5

 

Struktur Penulisan 

Kajian  mengenai  tingkat  efisiensi  perbankan  ini  disusun  dengan 

struktur penulisan sebagai berikut: 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Bab 2: 

memuat  beberapa  literature  review  yang  terkait  dengan  konsep 

efisiensi pada lembaga perbankan 

Bab 3: 

berisikan  paparan  mengenai  kerangka  kesepakatan  dalam 

Masyarakat  Ekonomi  ASEAN  (MEA)  serta  gambaran  singkat 

mengenai peta perbankan ASEAN dan Indonesia 

Bab 4: 

memuat  pembahasan  dan  analisis  kuantitatif  determinan  faktor 

efisiensi operasional perbankan Indonesia 

Bab 5: 

berisikan uraian analisis deskriptif mengenai efisiensi perbankan 

Indonesia  dan  pengaruhnya  terhadap  perhitungan  suku  bungan 

kredit 

Bab 6: 

simpulan dan rekomendasi 

---