Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit

18 

terbuka.  Adapun  butir-butir  kesepakatan  dalam  Masyarakat  Ekonomi 

ASEAN meliputi: 

1.

 

Single Market and Production Base 

Komitmen  yang  telah  dibuat  dalam  aspek  penyatuan  pasar  dan  basis 

produksi disusun dengan meliputi 5 area utama, yaitu: (i)  free flow of 

goods, (ii) free flow of services, (iii) free flow of investment, (iv) free flow 

of  capital,  dan  (v)  free  flow  of    skilled  labour.  Penyatuan  pasar  ini 

dimaksudkan  agar  setiap  negara  dapat  mengoptimalkan  setiap 

competitive  advantages-nya  dan  memberikan  manfaat  kepada 

konsumen berupa tingkat efisiensi yang lebih tinggi. 

2.

 

Competitive Economic Region 

Pengelolaan  pasar  disertai  dengan  beberapa  pengaturan  yang  dapat 

mendukung  tingkat  kompetisi  yang  sehat  dalam  industri.  Pengaturan 

dalam  aspek  competitive  economic  region  mencakup:  (i)  kebijakan 

terkait  dengan  kompetisi  pasar,  (ii)  perlindungan  konsumen,  (iii) 

ketentuan  terkait  dengan  hak  cipta  (Intellectual  Property  Rights  (IPR)), 

(iv)  pembangunan  infrastruktur,  dan  (v)  peraturan  perpajakan. 

Kesepakatan  dalam  aspek  ini  ditujukan  untuk  mengupayakan  iklim 

investasi  yang  semakin  terbuka  dan  sehat  sehinga  memberikan 

manfaat yang semakin optimal kepada konsumen. 

3.

 

Equitable Economic Development 

Inisiatif  Masyarakat  Ekonomi  ASEAN  juga  mengupayakan  proses 

integrasi  sistem  perekonomian  yang  spesifik  mencakup:  (i)  program 

pengembangan  Small  and  Medium  Enterprises,  dan  (ii)  pelaksanaan 

inisiatif bagi integrasi ekonomi ASEAN secara keseluruhan.  

4.

 

Integration into the Global Economy 

Dalam  aspek  kerjasama  secara  global,  platform  Masyarakat  Ekonomi 

ASEAN  juga  mewadahi  inisiatif  yang  mengatur  kerjasama  kawasan 

MEA  dengan  sistem  ekonomi  global.  Inisiatif  yang  ditetapkan 

mencakup: (i) Coherent Approach towards External Economic Relations, 

dan (ii) Enhanced participation in global supply networks. 

---

19 

Meskipun  terlihat  memiliki  tujuan  yang  baik,  inisiatif  MEA  perlu 

disikapi  dengan  respon  yang  terstruktur.  Jika  industri  dalam  negeri, 

khususnya industri perbankan dan lembaga keuangan lainnya, belum siap 

untuk bersaing secara internasional, akan banyak perusahaan-perusahaan 

nasional yang tidak dapat bertahan menghadapi kompetisi di pasar. Salah 

satu  faktor  yang  dapat  mendorong  persaingan  dan  peningkatan  efisiensi 

perbankan  Indonesia  adalah  rencana  implementasi  Masyarakat  Ekonomi 

ASEAN  (MEA)  pada  tahun  2015  yang  rencananya  integrasi  sektor 

perbankan  akan  mulai  diterapkan  secepatnya.  ASEAN  Banking  Integration 

Framework  (ABIF)  adalah  inisiatif  ASEAN  dalam  mewujudkan  integrasi 

perbankan  sesuai  dengan  payung  besar  MEA.  Mekanisme  integrasi 

perbankan dalam ABIF menggunakan Qualified ASEAN Banks (QAB), yaitu 

bank-bank  ASEAN  yang  memenuhi  kriteria  umum  yang  disepakati  oleh 

ASEAN.  Tujuan  integrasi  perbankan  ini  adalah  meningkatkan  peran  bank 

yang terdapat di negara ASEAN dalam memfasilitasi kegiatan perdagangan 

dan investasi sesama negara ASEAN.  

Prinsip-prinsip  utama  yang  digunakan  dalam  ABIF  adalah  prinsip-

prinsip  yang  bertujuan  untuk  dapat  memberikan  manfaat  kepada  semua 

negara  ASEAN,  menghormati  tingkat  perkembangan  sektor  keuangan 

masing-masing negara ASEAN, serta menyediakan proses evaluasi terhadap 

kerangka  ABIF  sendiri.  Adapun  prinsip-prinsip  dasar  yang  dimaksud 

adalah resiprokal, outcome driven, komprehensif, progresif dan berdasarkan 

kesiapan  negara,  serta  inklusif  dan  transparan.  Oleh  karena  itu,  perlu 

dicermati bagaimana kondisi dan posisi perbankan Indonesia ke depan jika 

dibandingkan  dengan  negara  lain  agar  dapat  dipelajari  apakah  perbankan 

Indonesia dapat bertahan dan bersaing pasca-penerapan ABIF tersebut. 

3.2

 

Beberapa Indikator Perbankan di ASEAN 

Industri  perbankan  Indonesia  mencatat  pertumbuhan  tertinggi  jika 

dibandingkan  dengan  3  kompetitor  utamanya,  yaitu  Singapura,  Malaysia, 

dan Thailand. Tingkat pertumbuhan aset perbankan Indonesia pada tahun 

2013 tercatat sebesar 16,23%. Hal ini menunjukkan bahwa perkembangan 

perbankan Indonesia masih terus tumbuh walaupun dari sisi volume usaha 

aset  industri  perbankan  Indonesia  (USD404  miliar)  merupakan  yang 

---

20 

terkecil dibanding 3 kompetitor utamanya. Perbankan Singapura, Malaysia, 

dan  Thailand  telah  mencapai  nilai  aset  masing-masing  sebesar  USD767 

miliar, USD608 miliar, dan USD493 miliar.  

   Pertumbuhan Aset (yoy) 

 

Total Aset (Miliar USD) 

 

  Sumber: CEIC, Bank Sentral 

Grafik 2. 

Total Aset Perbankan Beberapa Negara ASEAN  

 

Pertumbuhan aset perbankan Indonesia didukung oleh pertumbuhan 

DPK  yang  pada  tahun  2013  tercatat  sebesar  13,60%  atau  tertinggi  jika 

dibandingkan dengan 3 kompetitor utamanya. Hal ini menunjukkan bahwa 

kemampuan  perbankan  Indonesia  dalam  menghimpun  dana  masyarakat 

semakin  meningkat  walaupun  nominal  DPK  perbankan  Indonesia  lebih 

rendah dari negara lain. Nilai nominal DPK perbankan Indonesia, Thailand, 

Singapura  dan  Malaysia  masing-masing  sebesar  USD299  miliar,  USD340 

miliar, USD423 miliar, dan USD459 miliar.  

Sumber: CEIC, Bank Sentral 

Grafik 3. 

DPK Perbankan Beberapa Negara ASEAN 

     Pertumbuhan DPK (yoy) 

 

        Total DPK (Miliar USD) 

 

---