Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit
Yüklə 2,37 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Strengths Weaknesses
- Opportunities Threats
- Total Aset (Juta USD) Modal (Juta USD)
- 2nd TOP BANK Capital Ratio NPL ROA ROE NIM CIR
28 Table 1. Identifikasi SWOT terhadap Masuknya Qualified ASEAN Banks (QAB)
Perbankan Indonesia memiliki jaringan yang
luas sehingga dapat mencapai/melayani masyarakat yang lebih luas.
Perbankan nasional memiliki brand yang lebih dikenal oleh masyarakat dibandingkan dengan
bank-bank asing.
Perbankan Indonesia memiliki pengetahuan dan pemahaman yang lebih baik terhadap pasar nasional dan karakteristik masyarakat.
Variasi serta kualitas produk dan jasa perbankan Indonesia perlu ditingkatkan.
Kualitas IT dan SDM perlu ditingkatkan.
perlu ditingkatkan.
kurang efisien dibandingkan negara lain.
Membuka kesempatan bagi tenaga kerja Indonesia untuk menjadi pegawai QAB.
Mendorong perbankan untuk meningkatkan kualitas produk dan jasa, serta meningkatkan kapasitas IT dan SDM.
perbankan untuk
melakukan konsolidasi agar dapat meningkatkan permodalan, asset dan efisiensi.
Dapat meningkatkan daya saing
karena perbankan pasti akan selalu berusaha untuk
dalam
menghadapi persaingan.
Persaingan yang meningkat dapat menurunkan pangsa pasar dan kinerja profitabilitas perbankan Indonesia.
dapat beralih dari bank nasional ke QAB antara
lain karena
kualitas/variasi produk/layanan QAB yang
lebih baik serta suku bunga yang
ditawarkan lebih
bersaing. Dari paparan di atas dapat terlihat bahwa secara umum perbankan Indonesia diperkirakan mampu bersaing dengan perbankan regional di pasar Indonesia. Dari sisi aktivitas perkreditan, untuk dapat bersaing dengan QAB, perbankan Indonesia perlu meningkatkan efisiensinya. Aspek efisiensi sangat penting karena dapat memengaruhi besaran suku bunga kredit sebagai salah satu produk utama perbankan Indonesia. Ketika ABIF diterapkan, persaingan di bidang perkreditan diperkirakan akan lebih ketat karena suku bunga kredit bank nasional lebih tinggi dari perbankan di ASEAN, terutama jika dibandingkan dengan Singapura dan Malaysia. 29 Dengan adanya alternatif QAB tersebut masyarakat mempunyai pilihan untuk memilih bank yang dapat memberikan suku bunga kredit yang lebih rendah, terutama untuk kredit korporasi dan konsumsi (rumah tangga). Kredit merupakan sumber utama pendapatan perbankan sehingga perbankan Indonesia harus dapat bersaing dengan QAB dalam penyaluran kredit agar tidak memengaruhi profitabilitasnya. Oleh karena itu, perbankan Indonesia harus dapat meningkatkan efisiensinya terutama dari sisi biaya dana dan biaya overhead, disamping juga harus mampu bersaing dari aspek lain yaitu teknologi, kualitas dan inovasi produk, pelayanan, serta pendekatan ke masyarakat. Adapun dari sisi penghimpunan dana, bank domestik diperkirakan dapat lebih bersaing karena suku bunga simpanan yang diberikan lebih tinggi dibandingkan QAB. Namun, suku bunga simpanan yang tinggi tersebut dapat menjadi salah satu penyebab tingginya suku bunga kredit perbankan Indonesia, selain biaya overhead yang juga cukup signifikan sumbangannya, sehingga perlu dicari keseimbangan agar dapat bersaing dengan QAB.
Pada akhir tahun 2013, nominal aset dan modal dua bank terbesar di Indonesia lebih rendah dibandingkan dengan negara yang menjadi kompetitor utama Indonesia, yaitu Singapura, Malaysia, dan Thailand. Total Aset (Juta USD) Modal (Juta USD) Sumber: Annual Report Bank dan BankScope Grafik 11. Perbandingan Total Aset dan Modal Dua Bank Terbesar di Negara ASEAN
30
Dari sisi profitabilitas (tecermin dari rasio NIM, ROA dan ROE), dua bank terbesar di Indonesia menunjukkan kinerja yang lebih baik dari bank di negara lain dengan perbedaan yang relatif besar. Kinerja efisien yang tecermin dari rasio CIR relatif berimbang dibandingkan dengan dua bank terbesar di negara lain, bahkan jika dibandingkan dengan Singapura. Adapun rasio CIR terbesar terdapat di dua bank di Filipina. Sementara itu, kualitas kredit (NPL) dua bank terbesar di Indonesia juga relatif berimbang, kinerja NPL terendah terdapat pada dua bank terbesar di Thailand. Berdasarkan informasi pada Grafik 12, secara umum kinerja dua bank terbesar di Indonesia relatif berimbang dibanding negara lain, namun yang perlu ditingkatkan kapasitasnya adalah dari sisi permodalan dan aset.
Sumber: Annual Report Bank dan BankScope Grafik 12 Perbandingan Indikator Bank Terbesar Pertama dan Kedua di Negara ASEAN (%)
Perkembangan Perbankan Indonesia Perbankan Indonesia mengalami perkembangan yang cukup baik selama periode 2009–2013, dari sisi aset, DPK, kredit, permodalan, maupun efisiensi. Pertumbuhan aset perbankan di Indonesia mencapai 15,97% (yoy) pada akhir Desember 2013, atau turun 0,52% dibandingkan Desember 2012.
2nd TOP BANK Capital Ratio NPL ROA ROE NIM CIR Indonesia 16.99 1.55
5.03 34.11 7.93 42.65
Singapore 16.30
0.70 1.05
11.60 1.37
42.04 Malaysia
14.30 0.70
1.41 22.40
2.37 30.68
Thailand 15.41
2.14 2.10
21.80 3.38
38.30 Philippines 16.65 1.30
1.99 17.80
3.42 55.73 Vietnam
8.87 2.60 0.78
13.73 2.92
40.99 1st TOP BANK Capital Ratio NPL ROA ROE NIM CIR Indonesia 14.76 1.60
3.66 27.31 5.22 42.43
Singapore 13.40
1.40 0.91
10.80 1.64
42.82 Malaysia
15.66 1.56
1.28 14.79
2.56 46.06
Thailand 16.75 2.22 1.44
12.69 2.48
42.59 Philippines 15.51 1.60
1.55 14.21
3.16 56.10 Vietnam
8.21 0.82
1.40 13.70
3.67 45.49
Yüklə 2,37 Mb. Dostları ilə paylaş:
|