Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit

31 

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 13. 

Pertumbuhan Aset Perbankan Indonesia 

 

Berdasarkan  total  aset,  jumlah  bank  umum  di  Indonesia  dengan 

kepemilikan  aset  Rp1—10  triliun  dan  aset  Rp10—50  triliun  mengalami 

peningkatan.  Pada  Desember  2013  jumlah  bank  yang  memiliki  total  aset 

Rp10—50 triliun meningkat menjadi 30 bank, sedangkan jumlah bank yang 

memiliki total aset diatas Rp50 triliun berjumlah 21 bank. 

 

 

 

Sumber: LBU, Bank  Indonesia 

Grafik 14. 

Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan Total Aset 

 

Dari  sisi  sumber  dana,  penghimpunan  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK) 

mengalami  penurunan  sebesar  2,20%  menjadi  13,30%  (yoy)  per  Desember 

2013.  Penurunan  ini  dapat  mengganggu  likuiditas  bank  secara  umum 

karena DPK merupakan sumber utama dana perbankan.  

 

 

---

32 

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 15. 

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) Perbankan Indonesia 

 

Berdasarkan  penghimpunan  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  jumlah  bank 

dengan kepemilikan DPK antara Rp1–10 triliun dan DPK diatas Rp50 triliun 

cenderung mengalami peningkatan. Per Desember 2013 jumlah bank yang 

memiliki  nilai  DPK  dibawah  Rp1  triliun  berjumlah  13  bank,  sedangkan 

bank  yang  memiliki  DPK  lebih  dari  Rp50  Triliun  meningkat  menjadi  15 

bank.  Adapun  bank  umum  dengan  kepemilikan  DPK  diatas  Rp50  Triliun 

berasal dari 4 bank persero, 10 bank devisa, dan 1 bank non-devisa.  

 

 

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 16. 

Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan DPK 

 

Pertumbuhan  kredit  perbankan  Indonesia  pada  tahun  2013  tercatat 

sebesar  21,59%  (yoy)  atau  mengalami  perlambatan  dibanding  tahun  2012 

yang  mencapai  22,63%  (yoy).  Perlambatan  ini  antara  lain  sejalan  dengan 

---

33 

kondisi perekonomian dan juga penurunan pertumbuhan DPK sebesar 0,52 

persen.  

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 17. 

Pertumbuhan Kredit Perbankan Indonesia 

 

Jika  dikelompokkan  berdasarkan  kredit,  pada  akhir  Desember  2013 

jumlah  bank  yang  menyalurkan  kredit  di  atas  Rp50  triliun  meningkat 

menjadi  13  bank  yang  berasal  dari  4  bank  persero,  8  bank  devisa,  dan  1 

bank  asing.  Sedangkan  bank  yang  penyaluran  kreditnya  di  bawah  Rp1 

triliun berasal dari 1 bank devisa dan 12 bank non-devisa.  

 

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 18. 

Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan Penyaluran Kredit 

 

Sementara  itu,  permodalan  perbankan  Indonesia  mengalami 

peningkatan  sebesar  5,07%  menjadi  27,27%  (yoy)  per  Desember  2013. 

Kondisi  ini  cukup  menggembirakan  karena  kenaikan  modal  dapat 

---

34 

meningkatkan  kapasitas  bank  dalam  penyaluran  kredit  sekaligus  dalam 

mengantisipasi kerugian yang mungkin terjadi. 

 

 

 Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 19. 

Pertumbuhan Modal Perbankan Indonesia 

 

Pada  Desember  2013,  bank  yang  memiliki  permodalan  di  atas  Rp50 

triliun ada 4 bank, yakni 2 bank persero, 1 bank devisa, dan 1 bank asing, 

sedangkan  bank  umum  yang  memiliki  modal  di  bawah  Rp1  triliun 

berjumlah 46 bank yang didominasi oleh bank swasta non-devisa (20 bank).  

 

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 20. 

Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan Kepemilikan Modal 

 

Rata-rata  Net  Interest  Margin  (NIM)  perbankan  Indonesia  mengalami 

peningkatan sebesar 0,17% menjadi 5,28% pada Desember 2013. Kenaikan 

NIM ini terutama disebabkan oleh meningkatnya pendapatan bunga aktiva 

produktif  dari  10%  pada  Desember  2012  menjadi  16%  pada  Desember 

---

35 

2013.  Selain  itu,  kinerja  ROA  juga  menunjukan  peningkatan.  Hal  ini 

tecermin dari peningkatan rata-rata Return on Asset (ROA)  perbankan dari 

2,23% menjadi 2,25% pada Desember 2013. 

Tahun

Av NIM

Av BOPO

Av ROA

2009

5.77%

82.56%

2.45%

2010

5.32%

84.12%

2.32%

2011

5.22%

81.31%

2.32%

2012

5.11%

80.38%

2.23%

2013

5.28%

80.82%

2.25%

 

Sumber: LBU, Bank Indonesia 

Grafik 21. 

Perkembangan Rata-rata Rasio NIM, BOPO dan ROA  

 

 

 

Sumber : LBU, Bank Indonesia 

Grafik 22. 

Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan Rasio Net Interest Margin  

 

Berdasarkan  rasio  Net  Interest  Margin  (NIM),  per  Desember  2013 

terdapat  43  bank  yang  memiliki  NIM  di  atas  rata-rata  NIM  industri 

perbankan  (5,28%).  Bank  yang  memiliki  NIM  di  atas  rata-rata  industri 

tersebut  didominasi  oleh  kelompok  BPD  (25  bank),  sedangkan  bank  yang 

memiliki nilai NIM di bawah rata-rata industri didominasi oleh bank swasta 

devisa (25 bank). 

 

Sumber : LBU, Bank  Indonesia 

Grafik 23 

Perkembangan Jumlah Bank Umum Berdasarkan Rasio ROA 

---