Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit
Yüklə 2,37 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Industri 5.66 5.56 5.73 5.91 5.49 4.89 2.33
- Jumlah % Miliar Rp %
- Total 121,610,107 100.00 3,225 100.00
- Total 154,736,181 100.00 3,664 100.00
- Total 160,126,944 100.00 3,996 100.00
57 Kel Bank 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Persero
6.07 5.81
6.11 6.55
5.95 5.50
2.72 2.71
3.08 3.60
3.80 3.87
Swasta 5.66
5.89 5.44
5.26 5.43
4.67 1.29
2.16 2.54
2.48 2.68
2.49 BPD
8.52 7.88
8.74 8.10
6.70 7.04
3.70 3.65
3.82 3.36
2.90 3.18
Campuran 3.75
3.77 3.83
3.91 3.63
3.00 2.87
2.32 2.03
2.05 2.24
2.39 Asing
4.29 3.78
3.54 3.62
3.47 2.65
3.89 3.54
3.05 3.55
3.06 2.92
Industri 5.66 5.56 5.73 5.91 5.49 4.89 2.33 2.60 2.86 3.03 3.11 3.08 ROA (%) NIM (%) perbankan Indonesia adalah komponen pendapatan bunga yang porsinya mencapai 76,64% dari pendapatan operasional bank, sedangkan beban bunga pangsanya lebih rendah, yakni 46,14% dari beban operasional bank. Sementara itu, porsi terbesar aktiva produktif bank adalah kredit yang mencapai 72,91%. Pada tahun 2013, NIM industri perbankan mengalami penurunan cukup besar dibanding tahun 2012 hingga menjadi 4,89%. Hal ini terutama disebabkan oleh meningkatnya beban bunga sebagai dampak dari kenaikan suku bunga simpanan, sedangkan kenaikan suku bunga kredit relatif terbatas. Jika dikaitkan dengan rasio BOPO, secara umum pergerakan rasio BOPO akan mempengaruhi NIM, yakni ketika BOPO turun maka NIM akan meningkat atau sebaliknya. Rasio NIM menunjukkan kinerja bank dalam menghasilkan rentabilitas, sehingga bank yang memiliki rasio NIM yang lebih besar dibandingkan dengan rata-rata peer groupnya menunjukan kondisi bank yang lebih baik. Tabel 10. NIM dan ROA Perbankan
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Berdasarkan tiga posisi data, yakni Desember 2012, Desember 2013, dan September 2014, struktur kepemilikan DPK perbankan Indonesia menunjukkan ketimpangan yang terlihat dari adanya kepemilikan sekelompok kecil deposan (nominal simpanan > Rp1 miliar) atas dana perbankan yang cukup signifikan. Dominannya deposan besar tersebut dapat menyebabkan posisi bank (bargaining power) terhadap deposan menjadi rendah, terutama dalam penetapan suku bunga. Di sisi lain, jika suku bunga yang ditawarkan suatu bank lebih rendah atau kurang kompetitif dibandingkan dengan bank pesaing, dapat menyebabkan adanya perpindahan deposan yang jika terjadi dalam skala besar dapat mengganggu likuiditas bank. Per September 2014, jumlah rekening pemilik dana diatas Rp1 miliar hanya sebesar 0,32% dari total rekening simpanan,
58 Jumlah % Miliar Rp % < 100 jt 118,609,326
97.53
552
17.13 100 jt - 200 jt 1,099,435
0.90 162
5.01
200 jt - 500 jt 1,177,028
0.97
339
10.50 500 jt - 1 M 315,638
0.26 203
6.28
1 M - 2 M 209,364
0.17
268
8.32 2 M - 5 M 132,500
0.11 380
11.77
>5 M 66,816
0.05
1,322
40.99
Sumber: LBU, Bank Indonesia Struktur Dana Perbankan Desember 2012 Rekening Nominal Nominal Simpanan Jumlah % Miliar Rp % < 100 jt 151,392,950
97.84
610
16.64 100 jt - 200 jt 1,212,866
0.78 177
4.82
200 jt - 500 jt 1,312,421
0.85
378
10.32 500 jt - 1 M 347,651
0.22 224
6.11
1 M - 2 M 242,527
0.16
308
8.41 2 M - 5 M 149,026
0.10 428
11.67
>5 M 78,740
0.05
1,540
42.03
Sumber: LBU, Bank Indonesia Nominal Simpanan Rekening Nominal Struktur Dana Perbankan Desember 2013 Jumlah % Miliar Rp % < 100 jt 156,705,280
97.86
610
15.27 100 jt - 200 jt 1,231,630
0.77 182
4.56
200 jt - 500 jt 1,316,210
0.82
379
9.48 500 jt - 1 M 365,478
0.23 232
5.82
1 M - 2 M 268,863
0.17
337
8.44 2 M - 5 M 153,930
0.10 438
10.96
>5 M 85,553
0.05
1,817
45.48
Sumber: LBU, Bank Indonesia Nominal Simpanan Rekening Nominal Struktur Dana Perbankan September 2014 namun nominal simpanannya sangat signifikan, yakni mencapai 64,88% dari total simpanan masyarakat (DPK), dengan tren yang cenderung menunjukkan peningkatan dibanding tahun 2012 dan 2013. Tabel 11. Struktur Kepemilikan DPK Perbankan
Setelah perhitungan internal suku bunga kredit dilakukan, bank tidak langsung menggunakan suku bunga kredit tersebut karena tahap selanjutnya, yang biasanya dilakukan oleh bank dalam penetapan suku bunga kredit, adalah melihat suku bunga bank pesaing. Hal ini untuk mengetahui posisi bank apakah suku bunganya di atas atau di bawah rata- rata suku bunga bank pesaing (peer group comparison), sehingga diharapkan suku bunga yang akan ditetapkan dapat bersaing di pasar. Jika berada di atas rata-rata peer group, bank akan melakukan penyesuaian sepanjang tidak merugikan bank dan masih memberikan keuntungan bagi bank. Dalam hal ini, komponen yang dapat disesuaikan oleh bank adalah marjin keuntungan dan premi risiko karena relatif bersifat fleksibel, sedangkan komponen HPDK dan biaya overhead relatif sulit untuk disesuaikan karena bersifat tetap dan merupakan gambaran operasional usaha bank. Sebaliknya, jika suku bunga kredit bank berada di bawah Yüklə 2,37 Mb. Dostları ilə paylaş:
|