Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit
Yüklə 2,37 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Rata-Rata Suku Bunga Kredit (%)
- KELOMPOK 1 (17 bank) 2 (33 bank) 3 (40 bank) 4
59 rata-rata peer group, bank kemungkinan akan menyesuaikan suku bunga kreditnya mendekati suku bunga kredit rata-rata peer group agar selisihnya tidak terlalu berbeda jauh namun masih dapat bersaing, sehingga bank dapat meningkatkan potensi pendapatannya dari kredit. Faktor lain yang dicermati oleh bank antara lain adalah adanya kredit program dan kredit yang dijamin baik oleh pemerintah maupun swasta, serta status dan hubungan bank dengan nasabah dalam rangka mempertahankan dan mendapatkan nasabah baru yang potensial. Dengan kondisi ini, secara umum (agregat) pergerakan suku bunga kredit relatif searah, yang membedakan hanya besarannya. Grafik 31 menunjukkan pergerakan suku bunga kredit 10 bank dan 20 bank terbesar (berdasarkan total aset) sejalan dengan pergerakan suku bunga kredit kelompok bank lainnya. 9 9.5 10 10.5
11 11.5
12 12.5
2010 2011
2012 2013
2014 10 Bank Terbesar Selain 10 Bank
9 9.5 10 10.5
11 11.5
12 12.5
13 2010
2011 2012
2013 2014
20 Bank Terbesar Selain 20 Bank Rata-Rata Suku Bunga Kredit (%) Sumber: LBU, Bank Indonesia Grafik 31. Rata-Rata Suku Bunga Kredit Perbankan Selain itu, dengan menggunakan bantuan analisis cluster yang dibentuk dengan menggunakan komponen total aset dan total kredit, diperoleh empat kelompok bank dengan statistik yang disajikan pada Tabel 12.
60 Statistics Total Aset (Rp triliun) Total Kredit (Rp triliun) Suku Bunga Kredit Total Aset (Rp triliun) Total Kredit (Rp triliun) Suku Bunga Kredit Total Aset (Rp triliun) Total Kredit (Rp triliun) Suku Bunga Kredit Total Aset (Rp triliun) Total Kredit (Rp triliun) Suku Bunga Kredit Total Aset (Rp triliun) Total Kredit (Rp triliun) Suku Bunga Kredit
66.24
43.71 9.28
11.08 4.89
7.86 2.07
1.24 2.23
0.18 0.03
11.02 0.18
0.03 2.23
Mean 213.23
137.22 12.83
27.26 16.71
12.47 5.58
3.78 13.24
1.08 0.64
14.64 44.14
28.22 13.18
Maximum 650.17
415.21 22.67
66.62 36.59
20.56 10.01
7.06 26.83
1.99 1.20
39.68 650.17
415.21 39.68
KELOMPOK 1 (17 bank) 2 (33 bank) 3 (40 bank) 4 (18 bank) Total (108 bank)
Tabel 12. Statistik Deskriptif Komponen Pembentuk Kelompok Bank
Sumber: LBU, Bank Indonesia
Kelompok bank 1 terdiri atas bank-bank besar yang mayoritas memiliki suku bunga kredit di bawah rata-rata suku bunga kredit perbankan, yaitu sekitar 12%. Berbeda halnya dengan kelompok bank 4 yang didominasi oleh bank-bank kecil. Suku bunga kredit kelompok bank ini berada di atas rata-rata industri, walaupun masih berada dalam rentang ±2%, kecuali untuk beberapa bank yang memiliki suku bunga kredit yang sangat tinggi. Bank-bank menengah yang tergolong dalam kelompok bank 2 dan 3 memiliki suku bunga kredit yang bervariasi, khususnya bank yang termasuk dalam kelompok 3. Kelompok bank 2 cenderung menawarkan suku bunga kredit yang lebih rendah dibandingkan kelompok bank lain. Hal ini ditunjukkan dengan beberapa bank dalam kelompok ini yang memberikan suku bunga dibawah 10%. Variasi suku bunga kredit yang cukup besar pada kelompok bank 3 disebabkan oleh anggota kelompok bank tersebut yang terdiri atas kelompok bank kecil dan menengah. Bank- bank kecil cenderung memberikan suku bunga kredit yang tinggi di atas rata-rata, bahkan sampai melebihi 14%, sementara bank-bank menengah dalam kelompok tersebut menawarkan suku bunga kredit yang sama atau di bawah rata-rata (lihat Grafik32).
61
Sumber : LBU – Bank Indonesia, diolah Grafik 32. Sebaran Suku Bunga Kredit Berdasarkan Kelompok Bank
Terkait dengan perhitungan suku bunga kredit, salah satu faktor yang dapat menyebabkan besarnya sumbangan HPDK adalah tingginya suku bunga yang diberikan kepada deposan tertentu, baik pihak terkait maupun pihak yang tidak terkait dengan bank. Pada Desember 2013, di beberapa bank terdapat kelompok deposan yang rata-rata menerima suku bunga simpanan (giro, tabungan, dan deposito) di atas suku bunga penjaminan LPS sebesar 7,25%. Porsi nominal deposito yang mendapat suku bunga spesial tersebut, jika dibandingkan dengan total deposito, cukup bervariasi untuk setiap bank, termasuk besaran suku bunga yang diberikan. Terdapat beberapa bank yang porsinya di atas 30 persen dari total deposito bank yang sebagian besar berasal dari kelompok bank swasta (terutama bank menengah kecil dari sisi total aset) dan kelompok BPD. Namun, jika dibandingkan dengan total DPK, porsi simpanan yang mendapat suku bunga spesial relatif rendah. Pemberian suku bunga spesial ini merupakan salah satu strategi bank untuk mendapatkan dana sekaligus mempertahankan nasabah lama di tengah-tengah persaingan yang ketat. Namun, kondisi ini perlu diperhatikan agar nasabah yang mendapatkan suku bunga spesial tersebut porsinya tidak menjadi semakin besar. Pemberian suku bunga spesial dapat menambah beban bunga bank, walaupun pada akhirnya sebagian dari
Yüklə 2,37 Mb. Dostları ilə paylaş:
|