Faktor-faktor Penentu Efisiensi Perbankan Indonesia serta Dampaknya terhadap Perhitungan Suku Bunga Kredit
Yüklə 2,37 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Grafik 24 ).
36 Per akhir Desember 2013 terdapat 55 bank yang memiliki nilai ROA di atas rata-rata ROA industri perbankan (2,25%). Hal ini menunjukan bahwa terdapat 55 bank yang memiliki kemampuan dalam memperoleh earning yang lebih besar di atas rata-rata industri dibandingkan dengan 53 bank lainnya. Bank yang memiliki nilai ROA di atas rata-rata industri umumnya berasal dari kelompok BPD (25 bank). Berdasarkan apa yang telah diuraikan di atas dapat diambil simpulan bahwa dalam rangka menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015, industri perbankan nasional harus terus dikembangkan secara berkesinambungan agar mampu bersaing dengan bank-bank besar di tingkat regional ASEAN. Perbankan Indonesia harus mengantisipasi terbentuknya ASEAN Banking Integration Framework (ABIF) yang rencananya akan diterapkan pascapenetapan MEA, antara lain melalui peningkatan permodalan, kualitas SDM, variasi/kualitas produk/layanan, teknologi informasi, dan efisiensi. Secara umum, jika dilihat dari aspek kompetisi perbankan di masing- masing negara ASEAN, tingkat persaingan perbankan di Indonesia tercatat lebih rendah dibandingkan dengan Thailand dan Singapura dengan nilai indeks persaingan (boone indicator) sebesar -0.058. Selain itu, dilihat dari biaya investasi yang diproksikan dengan suku bunga riil, suku bunga perbankan Indonesia dan Thailand relatif lebih tinggi pada tahun 2013 dan tingkat pertumbuhan riilnya relatif lebih rendah dibandingkan dengan Singapura dan Malaysia. Dari aspek tingkat kemudahan berusaha, Indonesia masih relatif tertinggal dibandingkan dengan tiga kompetitor utamanya, yaitu Singapura, Malaysia dan Thailand. Hal ini mengindikasikan bahwa Retun on
Malaysia dan Thailand. Dengan tingkat GDP per kapita yang cukup rendah dibandingkan dengan dua kompetitor utamanya, yaitu Malaysia dan Singapura, Indonesia juga masih berada pada posisi yang cukup tertinggal dalam hal penyiapan/pengeluaran untuk sumber daya manusia menuju kompetisi di pasar bebas ASEAN. Walaupun terdapat beberapa aspek perbankan Indonesia yang relatif tertinggal dibandingkan kompetitor
37 utamanya, seperti Singapura, Malaysia dan Thailand, namun perbankan Indonesia diperkirakan tetap mampu bersaing dengan bank-bank besar di ASEAN terkait dengan comparative dan competitive advantage yang dimiliki serta dilihat dari perkembangan perbankan Indonesia yang cenderung menunjukan perbaikan yang signifikan. Hal ini tecermin dari pertumbuhan aset, kredit, DPK dan permodalan yang semakin meningkat, rasio ROA dan ROE yang semakin meningkat, rasio BOPO yang semakin menurun, dan lain sebagainya. Ke depannya, agar industri perbankan Indonesia dapat bersaing dengan Qualified ASEAN Banks (QAB) pascapenetapan ABIF dari sisi aktivitas perkreditan, perbankan Indonesia perlu meningkatkan efisiensinya karena aspek efisiensi ini sangat memengaruhi penentuan besaran suku bunga kredit sebagai salah satu produk utama perbankan Indonesia.
38 IV. ANALISIS KUANTITATIF DETERMINAN EFISIENSI OPERASIONAL PERBANKAN INDONESIA
Sebagaimana yang telah dibahas pada Bab II mengenai Studi Literatur, efisiensi perbankan dapat dibedakan menjadi 3 jenis, yaitu pure technical efficiency (PTE), technical/operational efficiency (TE), dan scale efficiency (SE). Untuk menganalisis determinan faktor efisiensi operasional bank umum di Indonesia dapat dilihat dari faktor-faktor yang memengaruhi technical efficiency. Oleh karena itu, analisis kuantitatif mengenai determinan efisiensi operasional perbankan di Indonesia akan lebih terfokus kepada analisis technical efficiency. Berdasarkan hasil penelitian J. G. Garza-Garcia (2012), determinan dari efisiensi dapat dicari dengan menggunakan Two Stage Analysis. Tahap pertama diperoleh dengan melakukan analisis DEA untuk mendapatkan skor efisiensi dari masing-masing bank. Selanjutnya, skor efisiensi tersebut digunakan sebagai variabel dependen dalam model regresi yang merupakan analisis tahap kedua dalam penentuan determinan efisiensi. Data dalam penelitian ini menggunakan sampel data dari 103 bank umum konvensional dengan periode data dari tahun 2007Q1 sampai dengan 2014Q1. Berikut ini merupakan deskripsi variabel yang digunakan dalam penelitian ini (lihat Tabel 2).
39 Tabel 2 Variabel Penelitian Metodologi yang digunakan dalam penelitian ini mencakup dua tahapan analisis, yaitu tahap analisis efisiensi yang terdiri atas pure
dengan menggunakan metode Data Envelopment Analysis (DEA), serta tahap analisis faktor-faktor yang mempengaruhi efisiensi operasional bank umum di Indonesia dengan menggunakan model panel Tobit (lihat Grafik 24). Grafik 24. Tahapan Analisis Kuantitatif
Yüklə 2,37 Mb. Dostları ilə paylaş:
|