Microsoft Word is114-Halal-Haram

  
  
 
139
Apart  from  some  of  the  Muslim  cooperatives  and  associations  in  which  the  individual  pays  a  certain  sum 
monthly  as  a  donation  without  any  right  to  take  it  back  and  with  no  condition  that  he  will  receive  a  pre-
determined amount  in  case of  an  unforeseen  calamity,  these  conditions are  not  met. As  far  as  insurance 
companies— especially life insurance—are concerned, they do not satisfy these conditions in any respect 
because: 
1.
  The insured individuals do not pay the premium as donations; such a thought never occurs to them. 
2.
  Insurance firms invest their monies in businesses which operate or lend their money on interest. All this is 
haram  and  the  Muslim  is  prohibited  to  participate  in  such  activities;  the  strictest  and  most  permissive 
jurists alike all agree on this point. 
3.
  In the event that the insured survives the term of the contract, he gets back all the premiums he paid plus 
some additional sum, which is nothing but interest.  
Furthermore, insurance is contrary to the whole concept of cooperation among people. While the principle of 
cooperation requires that the poor and  needy be paid more than the rich, the rich, who can afford higher 
premiums, get back much more in the event of death or an accident than the poor. (In the 6th (1972) edition 
of the present volume, Dr. al-Qaradawi has cited three additional references about insurance published in 
the ‘40’s and ‘50‘s. (Trans.))  
A Modification 
In my view insurance against hazards can be modified in a manner which would bring it closer to the Islâmic 
principle by means of a contract of “donation with a condition of compensation.”   The insured would donate 
his payments to the company with the stipulation that the company would compensate him, in the event that 
he is struck by calamity, with an amount which would assist him and reduce the burden of his loss. Such a 
type of  transaction is  allowed in  some Islâmic  schools of  jurisprudence. If  such a  modification is  effected, 
and if the company is free of usurious business, one may declare insurance against hazards to be a lawful 
contract. However, as far as life insurance is concerned, I see it as being very remote from Islâmic business 
transactions.  
 The Islâmic System of Insurance 
Our observation that the modern form of insurance companies and their current practices are objectionable 
Islâmically  does  not  mean  that  Islâm  is  against  the  concept  of  insurance  itself;  not  in  the  least—it  only 
opposes  the  means  and  methods.  If  other  insurance  practices  are  employed  which  do  not  conflict  with 
Islâmic forms of business transactions, Islâm will welcome them.  
In any case, the Islâmic system has already insured the Muslims and others living under its governance in its 
characteristic fashion, the characteristic which permeates all its teachings and legislation. This provision is 
accomplished either through mutual help among individuals or through the government and its treasury, for 
the  treasury,  known  as  the  bait  al-mar,  is  the  universal  insurance  company  for  all  who  reside  within  the 
Islâmic domain.  
In the Islâmic Shari‘ah we find insurance for individuals against hazards and provision for assisting them to 
overcome disasters which may befall them. Earlier we mentioned that a person who‘ is rendered destitute 
due to a calamity is permitted to ask for financial help, particularly from the administrative authorities, until he 
is fully compensated or is able to stand on his own feet again. (See the hadith from Qubaisah on pp. 127 of 
this book in the section on “Work; and Earning a Livelihood.”)  
We  also  find  the  concept  of  insurance  for  the  heirs  of  a  deceased  person  in  the  Prophet’s  saying,  I  am 
nearer  to  each  Muslim  than  his  very  self.  If  he  leaves  behind  some  property  it  is  for  his  heirs,  and  if  he 

---

  
  
 
140
leaves behind a debt or a family with young children, he leaves them to me and they are my responsibility 
(Compiled by al-Bukhâri and Muslim.), meaning that they are the responsibility of the Islâmic government. 
The greatest form of insurance which Islâm has legislated for its followers among those deserving to receive 
zakat funds relates to the category of gharimeen (those in debt). Some of the early interpreters of the word 
gharim say, “It denotes one whose house has burned down or whose property otrade has been destroyed by 
flood  or  other  disasters.”      Some  jurists  hold  that  such  a  person  may  be  given,  from  the  zakat  fund,  an 
amount whicwould restore his previous financial position, even though the amount may reach thousands of 
dollars.  
 The Use of Cultivable Land 
If the  Muslim owns  a piece  of cultivable  land, he  must  make use  of it  by planting  crops or  trees.  It  is  not 
consonant with Islâm that such lands not be used for cultivation, as this is tantamount to rejecting the bounty 
of Allâh and wasting wealth, which the Prophet (s.a.w.s.) prohibited.  
In this regard a number of options are available to the land owner:  
 1. Cultivating the Land Himself 
The first option available to the landowner is that he himself cultivate the land. This is commendable, and the 
owner  will  be  rewarded  by  Allâh  for  whatever  men,  beasts,  and  birds  eat  of  the  produce  of  his  farm  or 
garden. As we mentioned earlier, the Ansar among the Companions of the Prophet (may Allâh be pleased 
with them) were farmers. 
 2. Lending the Land to Others for Cultivation 
If  the  land  owner  is  unable  to  cultivate  the  land  himself,  he  may  lend  it  to  another  person  who  is  able  to 
cultivate it by employing the latter’s own equipment, helpers, seeds, and animals. In such a case the land 
owner is very desirable in Islâm. Abû Hurairah  narrated that the Prophet (s.a.w.s.) said, “If anyone has land, 
he should cultivate it or lend it to his brother.’‘ (Compiled by al-Bukhâri and Muslim)  
Said  Jabir,  “In  the  time  of  the  Prophet  (s.a.w.s.)  we  used  to  do  planting  on  a  piece  of  land  and  in  return 
would get what remained in the ears after they were threshed. In this way, as the Prophet (s.a.w.s.) said, If 
anyone has land, he should cultivate it or lend it to his brother for cultivation, or otherwise release it from his 
ownership.  (Reported  by  Ahmad  and  Muslim.  “Lending  it  to  his  brother  for  cultivation”      means  without 
receiving anything in return for it.)  Some early scholars, going by the apparent meaning of this hadith, held 
the opinion that cultivable land can be used in one of two ways: either the owner cultivates it himself or he 
lends it to someone else for cultivation, with no return for himself In the latter case, the piece of land remains 
the property of the owner but the produce belongs to the one who cultivates it. 
In the opinion of Ibn ‘Abbas, the Prophet’s order to lend the cultivable land to others if one does not farm it 
himself was not intended as command which must be obeyed but only as the recommendation of a laudable 
act.  Al-Bukhâri  reported  that  ‘Amr  bin  Dinar  said,  “I  said  to  Taous  (one  of  the  closest  companions  of  Ibn 
‘Abbas), ‘I wish you would leave off share-cropping since people claim that the Prophet (s.a.w.s.) prohibited 
it.’ Taous replied, ‘The most knowledgeable among them (that is, Ibn ‘Abbas) informed me that the Prophet 
(s.a.w.s.) did not prohibit it but said, “Lending it free to Your brother is better than asking a fixed sum from 
him.’‘ (Compiled by al-Bukhâri.) 
 3. Taking a Proportion of the Crop 

---