60
az həcmli start kapitalla fəaliyyətə başlamaq imkanı və digər cəhətləri kiçik
biznesin müsbət məziyyətlərini ifadə edir.
Aqrar sektorda kiçik təsərrüfatçılıq formaları çoxukladlı iqtisadiyyatın
mühüm tərkib hissəsidir. Hazırda kəndli (fermer) təsərrüfatları, şəxsi yardımçı
təsərrüfatlar və digər kiçik təsərrüfatçılıq formaları kənd təsərrüfatı məhsullarının
istehsalı, emalı və realizasiyası ilə məşğul olur və müxtəlif növ xidmətlər
göstərirlər. Kiçik aqrobiznes subyektləri bir sıra funksiyaları yerinə yetirərək
kəndin həyat tərzini və xalqın adət ənənələrini qoruyub saxlayırlar; məşğulluq
səviyyəsinin yüksəldilməsinə və əhalinin gəlirlərinin artırılmasına səbəb olurlar;
ə
halinin orta təbəqəsinin formalaşmasına zəmin yaradırlar; kənd mənzərəsini
qoruyub saxlayır və kənd yerlərində ekoloji vəziyyəti yaxşılaşdırırlar.
Kiçik əmtəə istehsalçılarının xüsusi maliyyələşdirmə mənbələrinin olmaması
ucbatından onlar kənd təsərrüfatı kreditlərinin alınmasında müəyyən çətinliklərlə
üzləşirlər. Kommersiya bankları kiçik aqrobiznesin tələbatının ödənilməsini təmin
edən ixtisaslaşmış kredit texnologiyaları işləyib hazırlamamışlar. Kiçik
aqrobiznesə maliyyə-kredit dətək mexanizmlərindən biri dövlət təminatı fondlar
sistemi ola bilər. Aqrar sektorda fəaliyyət göstərən, xarici maliyyə və kredit
resurslarına faktiki çıxışı olmayan təsərrüfat subyektlərinə kiçik əmtəə
istehsalçıları və istehlak kooperativi formasında onların birliklərinin müxtəlif
tipləri aiddir.
Kiçik aqrobiznes subyektləri üçün bank kreditləşməsindən istifadə ilə bağlı
problemin həlli mikromaliyyələşmə vasitəsilə mümkündür. “Üçüncü dünya”
ölkələrində mikromaliyyələşmə proqramı “kasıbçılıqla mübarizə” aləti kimi
reallaşdırılır və əsasən xeyriyyəçilik xarakteri daşıyır. Lakin postsovet məkanında,
o cümlədən Azərbaycan Respublikasında mikrokreditləşmə proqramı başlanğıcda
kiçik müəssisələrin maliyyə tələbatının ödənilməsinə yönəldilir və bazaryönümlü
xarakter daşıyır. Mikrokreditləşmənin biznesin maliyyələşdirilməsinin digər
formalarından fərqli cəhəti ssudanın böyük məbləğdə olmamasıdır, lakin
mikrokredit üçün vahid standart mövcud olmadığına görə onun məbləğinin həddi
müxtəlif ola bilər. Belə ki, dünyanın inkişaf etmiş ölkələrində mikrokreditin həddi
61
adətən 500 ABŞ dolları civarındadır (təcrübədə bəzən bu rəqəm 1min dollara
çatır).
Mikrokreditləşmə hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarların sayının və vergi
daxilolmalarının artması, bank sektorunun vasitəsilə kiçik müəssisələrin gələcək
inkişafı üçün kredit tarixinin olması ilə əlaqədar məsələlərin həllinə imkan verir.
Mikrokreditləşmə maliyyə resurslarına daim ehtiyacı olan, ancaq bank
xidmətlərindən istifadə etmək imkanı olmayan kiçik müəssisələrin tələbatının
ödənilməsinə xidmət edir.
Son illər həm bazarın potensial iştirakçıları tərəfindən, həm də dövlət
hakimiyyət orqanları və sahibkarlıq cəmiyyəti tərəfindən mikrokreditləşmə
xidmətinə marağın artması müşahidə olunur. Mikrokreditləşdirmə təşkilatlarının
kiçik biznesə mikrokreditləşmə xidməti göstərən çoxsaylı təşkilati-hüquqi
formalarından aşağıdakı qrupları ayırmaq olar:
-
bütün tip kredit kooperativləri;
-
kiçik sahibkarlığa dəstək dövlət regional və bələdiyyə fondları, hansıki
bank lisenziyası almadan kredit vermək hüququ vardır;
-
kiçik
sahibkarlığa
dəstək
xüsusi
fondları
və
beynəlxalq
mikromaliyyələşmə təşkilatları;
-
kommersiya banklarının kredit resurslarını almağa imkanı olmayan kiçik
sahibkarlıq subyektlərinə qısamüddətli borc şəklində maliyyə yardımının
göstərilməsi;
-
borc vəsaitlərdən istifadə olunması və kredit tarixinin genişləndirilməsi
üzrə təcrübənin əldə edilməsində kiçik müəssisələrə və fərdi sahibkarlara yardım
göstərilməsi, hansıki onları kommersiya banklarının potensial müştərilərinə çevirir.
Maliyyə xidməti kənd təsərrüfatında və ixrac yönümlü məhsullar istehsal
edən sahələrdə kiçik müəssisələrin sosial əhəmiyyətli layihələrini maliyyələş-
dirmək üçün təqdim edilir. Mikrokreditləşmə dəstəyi subyektlərin vəsaitlərinin
cəlb edilməsinə və onların müsabiqədə iştiraklarına hesablanılır, kreditlər üzrə faiz
dərəcəsinin subsidiyalaşdırılması planlaşdırılır ki, bu vəsaiti mikromaliyyələşmə
təşkilatı kommersiya bankından alır. Ekspert qiymətləndirməsinə görə bank
kreditləri üzrə faiz dərəcəsinin yarısının subsidiyalaşdırılması son borcalan üçün
62
faiz dərəcəsinin ikiqat azalmasına səbəb olur. Bununla əlaqədar kiçik aqrobiznes
müəssisələrinə maliyyə-kredit dəstəyinin bu formasının səmərəliliyinin
qiymətləndirilməsi problemi tədqiq edilməlidir. Bu zaman kiçik müəssisələr üçün
kreditlərin alınması imkanları; kreditlərin təqdim edilməsi şərtləri; kiçik biznesə
regional dəstəyin maliyyə-kredit mexanizminin səmərəlilik göstəriciləri kimi
məsələlərin həllinə ciddi diqqət yetirmək gərəkdir.
Kiçik müəssisələr mikrokreditlər almaq üçün aşağıdakı şərtlərə mütləq riayət
etməlidirlər:
-
müəyyən vaxt müddətində kreditlər üzrə faiz dərəcəsinin həcmi məhsulun
realizasiyasından alınan mənfəətdən az olmalıdır;
-
xalis mənfəətin həcmi borc öhdəliklərini üstələməlidir.
Kiçik aqrobiznesə regional dəstəyin maliyyə-kredit mexanizminin fəaliyyət
göstərməsinin məqsədi konkret region üçün daha əhəmiyyətli sosial-iqtisadi
məsələləri: yeni iş yerlərinin yaradılması; regional büdcənin möhkəmləndirilməsi;
regionun iqtisadiyyatının strateji əhəmiyyətli sahələrinin inkişafına kömək
göstərilməsi; kiçik biznes müəssisələrində ixrac yönümlü məhsullar və defisit
ə
mtəə və xidmətlər istehsalının artırılması; sosial əhəmiyyətli məhsul istehsalı və s.
məsələləri həll etməkdən ibarətdir. Bu məqsədin formalaşması kiçik biznesə
regional dəstəyin maliyyə-kredit mexanizminin effektiv fəaliyyəti üçün əlverişli
şə
raiti müəyyənləşdirməyə imkan verir. Belə şərait həm müvafiq maliyyə-kredit
dəstəyi almış kiçik müəssisələrin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyəti prosesində yaranan
daxili (endoqen) effekti, həm də kiçik müəssisələrin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinə
münasibət üzrə xarici (ekzoqen) effekti nəzərə alır.
Beləliklə, maliyyə-kredit dəstəyinin alınması zəruriyyətini dərk edərək kiçik
müəssisələr müəyyən məqsəd (əsas fondların təzələnməsi, dövriyyə vəsaitlərinin
artırılması, investisiya layihələrinin reallaşdırılması, yeni kiçik müəssisələrin yaradılması)
üçün özlərinin gələcək inkişafına yönəldiləcək müəyyən müddətə zəruri maliyyə-kredit
resursları alırlar. Maliyyə-kredit dəstəyinin müxtəlif formalarından istifadə etməklə kiçik
müəssisələrin sonrakı fəaliyyəti səmərəlilik göstəricilərinin yükksəldilməsində, yəni
istehsalın və mənfəətin artırılmasında, rentabelliyin yüksəldilməsində təzahür edən daxili
Dostları ilə paylaş: |