Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı
Mərkəzi Bank və İqtisadiyyat – N2, 2014
Yüklə 2,96 Mb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Mərkəzi Bank və İqtisadiyyat – N2, 2014
- Açar sözlər
Mərkəzi Bank və İqtisadiyyat – N2, 2014
48 14.
Blacha, A. (2009). Advanced Scenario Generation for Historical Value-at- Risk Calculations: Empirical Analysis on Equity Options. Quantitative Analytics Team ING CMRM TRading. 15.
worlds: A hybrid approach to calculating value at risk. Risk , 11, 64-67. 16.
BSBC, 2. (2005). International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards, Updated November 2005. 17.
Danmark's Nationalbank. (2004). Financial Management at Danmarks Nationalbank. 18.
David R. Anderson, D. J. (2008). “STATISTICS FOR BUSINESS AND ECONOMICS” . 19.
Doç. Dr. K. Evren Bölgün, M. B. (2009). Risk Yönetimi . (3. ed., Ed.) 20.
over the last 20 years. Journal of Banking & Finance . 21.
Grice, J. &. (2001). Tests of the generalizability of Altman’s bankruptcy prediction model. , ,. Journal of Business Research , 54(1), 53-61. 22.
Guastaroba, G., Mansini, R., & Speranza, M. G. (2009). On the effectiveness of scenario generation techniques. European Journal of Operational
23.
Hasan Candan, D. Ö. (2009). Bankalarda Risk Yönetimi ve BASEL II. Istanbul: 2-ci nəşr. 24.
Hendricks, D. (1996). Evaluation of Value-at-Risk Models Using Historical Data. FRBNY Economic Policy Review , Vol. 2 (No. 1), 39-70. 25.
Jorion, P. (2000). In Value at Risk. McGrow-Hill. 26.
Morgan's Standard-EWMA to Skewed-EWMA Forecasting. University of Sydney.
27.
Manganelli, S., & Engle, R. F. (2001). Value at risk models in finance. European central bank working series (75). 28.
Perignon, & Smith. (2010). The Level and Quality of Value-at-Risk Disclosure by Commercial Banks. Journal of Banking and Finance .
Mərkəzi Bank və İqtisadiyyat – N2, 2014
49 29.
Piroozfar, G. (2009). Forecasting Value at risk models with historical and filtered historical simulation methods. Uppsala Universitet. 30.
Richard Apostolik, C. D. (2009). “Foundations of Banking Risk: An Overview of Banking, Banking Risks, and Risk-Based Banking Regulation” . GARP (Global Association of Risk Professionals). 31.
for the assessment of credit risk in Croatian SMEs. UTMS Journal of Economics , 4 (2) (4 (2)), 163–174. L.Y US IFZADƏ , A.M Ə MMƏDO V A N AĞDSIZ ÖDƏN IŞL ƏR IN IN K IŞA F S ƏVI YY ƏSIN IN IQT ISAD I ART IMA T ƏSIR I Xülasə Tədqiqat işində nağdsız ödənişlərin inkişafını şərtləndirən dörd amil: institusional, infrastruktur, təklif və istifadə səviyyəsi, həmçinin yeniliklərin tətbiqinə meyillik üzrə indeks qurulub. Daha sonra ölkələr nağdsız ödənişlərin inkişafı baxımından qruplara bölünür. Nağdsız ödənişlərin inkişaf mərhələsindən asılı olaraq, hər bir ölkə qrupu üzrə hansı amillərin iqtisadi inkişafa təsir etdiyi müəyyən edilir. Açar sözlər: Nağdsız ödənişlər, iqtisadi artım, institutsional inkişaf, infrastruktur JEL təsnifatı: E42
Impact of non-cash payments to economic growth Abstract Research paper builds an index based on four factors that are important for development of cashless economy: institutional environment, infrastructure, supply- usage levels, and tendency to adopt innovations. Based on this index countries are classified into four different groups of cashless economy. Estimations identify the most important factors that condition the contribution of the cashless payments to economic growth for each group of countries.
Mərkəzi Bank və İqtisadiyyat – N2, 2014
50 Key words: cashless payment, economic growth, institutional development, infrastructure JEL Classification: E42 Giriş Son illər bir sıra ölkələr nağdsız ödənişlərin artırılmasını prioritet hədəf kimi qəbul etmişlər. Belə ki, ölkələr nağdsız ödənişləri inkişaf etdirməklə, əhalinin maliyyə inklüzivliyini artırmağa, kölgə
iqtisadiyyatını azaltmağa, iqtisadi rifahı
yaxşılaşdırmağa və iqtisadi artımı stimullaşdırılmağa çalışırlar. Nağdsız ödənişlər iqtisadi artıma bir sıra kanallar vasitəsi ilə təsir edir. (Visa İnternational and Global İnsight, 2003). İlk növbədə nağdsız ödənişlərin həcmi artdıqca, ödəniş sistemləri daha effektiv şəkildə fəaliyyət göstərməyə başlayır (miqyas effekti) və xərclərin azaldılması imkanları yaranır. Digər tərəfdən, ödəniş sistemlərinin inkişafı əhalinin kreditə çıxış imkanlarını artırır və bu zaman kartlar asan ödəniş vasitəsi kimi çıxış edir. Nəticədə, ev təsərrüfatlarının istehlakı artır. Bu isə mal ehtiyatını azaldır və istehsal templərinin artırılması üçün siqnal rolunu oynayır. Dünya ölkələri üzrə aparılmış bir sıra tədqiqatlar 1 nağdsız hesablaşmaların iqtisadi artıma müsbət təsir etdiyini sübut edir. Eyni zamanda nağdsız ödənişlərin inkişaf etdirilməsi üzrə dövlət tədbirlərinin uğurlu olması baxımından ölkələr üzrə fərqlər də mövcuddur. Bu fərqlər bir sıra sosial, iqtisadi, institusional və infrastruktur amillərindən asılıdır. Ə dəbiyyat icmalı Ölkələr arasında nağdsız ödənişlərin inkişaf səviyyəsini müəyyən etmək üçün bir sıra tədqiqatlarda kart penetrasiya əmsalından istifadə edilir. Kart penetrasiya əmsalı ödəniş kartları vasitəsi ilə nağdsız ödənişlərin ev təsərrüfatlarının istehlakına olan nisbətini göstərir. Məsələn, Singh and Zandi (2010) kart penetrasiya əmsalı ilə istehlak arasında müsbət əlaqənin olmasını müəyyən etmişlər. Hasan, De Renzis və Schmiedel (2012) isə kart penetrasiya əmsalının artmasının istehlaka, ticarətə və birbaşa olaraq ÜDM-ə artırıcı təsir etdiyini müəyyən etmişlər. Qeyd edək ki, hər iki tədqiqatda Şərqi Avropa, Baltikyanı və MDB ölkələri ya məhdud şəkildə əhatə edilib, ya da yalnız Avropa İttifaqı ölkələrinə baxılıb. Nağdsız ödəniş sistemlərinin inkişafı və ölkələrin nağdsız ödənişlərə keçidi üçün hazırlıq səviyyəsini ölçmək məqsədi ilə kart penetrasiya əmsalından əlavə müxtəlif
1
Hasan, De Renzis and Schmiedel (2012)
Yüklə 2,96 Mb. Dostları ilə paylaş:
|