Azərbaycan
Yüklə 451,87 Kb. Pdf görüntüsü
|
- Bu səhifədəki naviqasiya:
- Yaxşı başlanğıc nöqtəsi banklar tərəfindən ipoteka kreditləri üzrə standartlaşdırılmış informasiya vərəqəsinin təqdim edilməsi olacaq.
- Müqayisəli m əlu mat
- Maliyyə institutları maliyyə hesabatlarını və mülkiyyətinə dair məlumatı dərc etməlidir.
- Satış təcrübəsi
- Maliyyə təşkilatlarının məsuliyyətli davranmaq üzrə hüquqi öhdəlikləri olmalıdır.
- Azərbaycanın maliyyə bazarı inkişaf etdikcə, maliyyə istehlakçılarının hüquqlarının
- Mübahisələrin həlli üzrə səmərəli mexanizmin yaradılması üçün bir neçə funksiya yerinə yetirilməlidir.
- Bütün maliyyə təşkilatlarından istehlakçı şikayətlərinin həll edilməsi üzrə dəqiq prosedurlara malik olması tələb olunmalıdır.
18
Yaxşı başlanğıc nöqtəsi banklar tərəfindən ipoteka kreditləri üzrə standartlaşdırılmış informasiya vərəqəsinin təqdim edilməsi olacaq. Banklar assosiasiyası ipoteka kreditləri üzrə müqavilənin bağlanmasından əvvəl verilməli məlumatlar üzrə könüllü Davranış kodeksini qəbul etməlidir. Məcəlləyə riayət edən banklar ipoteka haqqında məlumatları müştərilərə Avropanın Standartlaşdırılmış İnformasiya Vərəqəsinə (ESIS) uyğun formatda təmin etməlidirlər. 14 ESIS
istehlakçılara ipoteka kreditləri haqqında məlumatlı qərarlar verməyə imkan verən şəffaf və müqayisəli bazanı təşkil edir.
ödəniş və komisyon haqlarının asan müqayisə edilməsinə imkan verən məlumatları dərc etməlidir (və ya maliyyə təşkilatlarından məlumatları dərc etməyi tələb etməlidir). Nəzarət orqanları, həmçinin, maliyyə məhsulları və xidmətlərini, misal üçün, müəyyən növ depozitlər üzrə faiz dərəcələrini və ya müəyyən standart sığorta məhsullarının tariflərini mütəmadi olaraq müqayisə etməlidir. Məsrəflərin müqayisəsi KİV-də və nəzarət orqanlarının internet saytlarında açıqlanmalıdır – və eyni zamanda, göstərilməlidir ki, müxtəlif maliyyə təşkilatları tərəfindən təklif olunan maliyyə məhsulları üzrə tariflərin və haqların müqayisəsi istehlakçılara pula qənaət etməyə kömək edəcəkdir. Bütün təşkilatların fərqli məsrəfləri haqqında məlumatların dərc edilməsi istehlakçılara məsrəfləri dəqiq müqayisə etmək imkanını verəcək. Nəticə istehlakçıların məlumatlılığı və maliyyə sektorunda rəqabətin artırılmasından ibarət olacaq.
Bank qanunvericiliyinə edilmiş düzəlişlər banklardan lisenziyalarını filiallarında asan şəkildə görünməsinin təmin edilməsini və müştərinin müraciəti əsasında maliyyə hesabatlarının surətinin təqdim edilməsini tələb edir. Həmçinin, maliyyə nəzarətçiləri tərəfindən lisenziya əsasında fəaliyyət göstərən bütün maliyyə təşkilatlarından audit yoxlaması aparılmış illik maliyyə hesabatlarının və mühüm sahiblər və direktorlarının adlarının dərc edilməsinin tələb edilməsi məqsədyönlü olar. Əlavə olaraq, sığorta şirkətlərindən hər şirkətin dərc olunmuş maliyyə hesabatları əsasında ayrı şirkətlərin ödəniş qabiliyyətini göstərən hesabatların dərc edilməsi tələb olunmalıdır. Maliyyə təşkilatları borc reytinqlərini aldıqda (və ya sığorta şirkətləri halında, iddiaları ödəmək qabiliyyəti reytinqləri), şirkətlər reytinqlərini dərc etməlidirlər.
sorğuda, AK aşkar etmişdir ki, üç ölkədə istehlakçılar cavablarında ipoteka kreditləri, istehlak kreditləri və kiçik sahibkarlara verilən kreditlərin bankda cari hesabın açılması ilə əlaqələndirilməsini bildirdilər. Oxşar təcrübə Azərbaycanda da məlumdur. AMB təlimatlarında müəyyən etməlidir ki, banklar tərəfindən bankdan vəsaitin alınması üçün cari hesabın tələb olunmamasını və sığortanın tələb olunduğu halda polisin təsdiq olunmuş istənilən sığorta şirkətindən alına bilməsini açıqlamalıdırlar. Əlavə olaraq, bütün banklar bankda əmanət hesabının açılması üçün müştərilərə xidmət göstərən xüsusi bölmələrə (əmanətlərin sığortalanması ilə təmin olunan) və investisiya fondunda investisiya hesabının açılması üçün (əsas məbləğdən gəlirin və ya faiz məbləğinin alınması ilə bağlı heç bir zəmanət verilməyən) xüsusi bölmələrdən dəqiq məlumatlı ayırmalıdır. Bütün banklar bankın əmanət hesabları və investisiya hesabları üçün ayrı müştərilərə xidmət bölmələrini pixtaştalarını təşkil etməlidir.
14 Avropanın Maliyyə Xidmətləri üzrə Dəyirmi Masası ipoteka kreditləri üçün Avropanın Standart İnformasiya Vərəqəsinə (ESIS) oxşar olan məcburi Avropanın İnformasiya Qutusundan (PEIB) istifadə edilməsini təklif edir. Bax http://www.efr.be/members/upload/news/23328EFRCPWP.pdf
19
Maliyyə təşkilatlarının məsuliyyətli davranmaq üzrə hüquqi öhdəlikləri olmalıdır. AMB tərəfindən 2009-cu ilin mart ayında qəbul olunmuş qaydalar kreditorların ayrıseçkilik salmadan fəaliyyət göstərmələrini və kredit müraciətinə etiraz edildiyi təqdirdə etiraz edilmənin səbəbləri iləbağlı aydın rəsmi cavab təqdim edilməsini tələb edir. Kreditorlardan kreditlərin borcalanın ehtiyaclarına uyğun olmasının təmin edilməsi tələb olunmalıdır. Eynilə, investisiya məhsullarının satıcılarından məhsulların alıcı üçün yararlı olmasının yoxlanması tələb olunmalıdır. Ən azı, qanun və ya təlimatda, xüsusilə həyat sığortası və ya xüsusi kollektiv investisiya fondları kimi mürəkkəb məhsulların satılması zamanı, kreditor (və ya investisiya məhsulunun satıcısı) tərəfindən müştəri haqqında məlumatın toplanmasını nəzərdə tutan standart proses müəyyən edilməlidir. Kreditorlar müştərinin yaşı, maliyyə təcrübəsi və biznes potensialını və həmçinin, borcalanın səhhətinin zəif olması və ya hər hansı başqa səbəbdən maliyyə məhsulu ilə bağlı məsrəfləri və riskləri anlamaq qabiliyyətinin olmamasını yoxlamalıdır. Eyni zamanda, borcalanlar və investorlar maliyyə vəziyyətləri ilə əlaqədar düzgün və dəqiq məlumatları təqdim etməlidirlər. Vasitəçilərin və maliyyə məhsullarının digər satıcıları üçün təlim və sertifikatlaşdırma proqramının olması məqsədyönlü olardı. Nəzarət orqanları sertifikatlaşdırılmış təlim proqramı çərçivəsində ixtisaslaşmış maliyyə təlimini almış peşəkar olan sertifikatlaşdırılmış maliyyə müşaviri institutunun yaradılması haqqında düşünə bilər. Təlim almış məsləhətçilər ciddi davranış kodeksinə riayət etməlidirlər. Bu cür proqram maliyyə məhsullarını satmaq hüququ olanların ixtisas səviyyəsini artıracaqdır.
müdafiəsi üzrə Aİ-nin bütün Direktivlərinin tətbiq edilməsi nəzərdən keçirilməlidir. Qoşma II-də Azərbaycanın qanunvericiliyinə tətbiq olunan əsas Aİ Direktivlərinin siyahısı və hüquqi dəyişiklikər tələb olunan sahələr verilir.
1)
Maliyyə təşkilatlarının onlara tətbiq olunan istehlakçı hüquqlarının müdafiəsi müddəalarına əməl etməsini təmin etmək; 2)
yerinə yetirilməsi üçün zəruri olan siyasət və prosedurların qəbul edilməsinin təşviq edilməsi; 3)
4)
İstehlakçı şikayətləri üçün mərkəzi reyestrin və klirinq mərkəzinin təmin edilməsi; və 5)
Maliyyə təşkilatlarının istehlakçı hüquqlarının müdafiəsi üzrə öhdəlikləri daxil olmaqla, istehlakçıların təhsili və məlumatlandırılmasının təşviq edilməsi.
prosedurlara malik olması tələb olunmalıdır. Şikayətin maliyyə təşkilatına təqdim edilməsi və qısa müddət ərzində həll olunmaması halında, təşkilatlardan aşağıdakılar tələb olunmalıdır: (1) şikayətin alınmasından sonrakı bir neçə iş günü ərzində hər şikayətin alınmasını yazılı qaydada təsdiqləmək; (2) şikayətçiyə şikayətin həll edilməsinə qədər və ya artıq şikayət üzrə heç bir işin aparıla bilməməsi anına qədər şikayətçinin şikayətlə bağlı əlaqə şəxsləri olacaq bir və ya daha çox şəxslərin adlarının verilməsi; (3) şikayətçinin vaxtaşırı şikayətin araşdırılması haqqında yazılı şəkildə məlumatlandırılması; və (4) şikayətin araşdırılmasının başa çatdırılmasından bir neçə iş günü ərzində şikayətçinin yazılı şəkildə araşdırmanın nəticələri haqqında məlumatlandırılması və müvafiq hallarda, verilən hər hansı təklifin və ya həyata keçirilən ödənişin şərtlərinin izah olunması. Hər maliyyə təşkilatı şikayətlər proseduru tətbiq olunan bütün şikayətlərin cari bazasını Yüklə 451,87 Kb. Dostları ilə paylaş:
|