E L E K T R O N B İ Z N E S
_________________________160___________________________
na əsasən prosessinq mərkəzi stop-vərəqlər hazırlayıb
ekvayerlərə, bəzən isə bilavasitə xidmət mənəqələrinə
göndərir.
Gündəlik yekunlar üzrə qarşılıqlı hesablaşmaların icrası
üçün prossesinq mərkəzinin hesablayıcı imkanları üzərinə çox
ciddi tələblər qoyulur. Çünki tranzaksiya protokollarının
əksəriyyəti bir-neçə saat ərzində avtomatlaşdırılmış emaldan
keçməlidir.
Prosessinq mərkəzi, həmçinin emitent-bankların yeni
kartlara tələbatını da təmin etməlidir. Bu kartların hazırlanması
üçün zavoda sifariş verilməli və sonra onlar ayrı-ayrı
fərdiləşdirilməlidir. Bütün bu işləri də prossesinq mərkəzi öz
öhdəsinə götürür. Prossesinq mərkəzi bütün servis
funksiyalarını öz üzərinə götürürsə, plastik kartların
fərdiləşdirilməsini, POS-terminalların (POS – Point Of Sale) və
bankomatların təmirini də icra etməlidir. Ödəmə sisteminin
texniki cəhətdən etibarlı və dayanıqlı fəaliyyətinin təmin
edilməsi üçün prossesinq mərkəzində güclü hesablayıcı sistem
və kommunikasiya infrastrukturu olmalıdır. Prossesinq mərkəzi
üçün əlavə yüklənmə mənbəyi banklararası qarşılıqlı
hesablaşmalara aid elektron sənəd mübadiləsidir.
Qeyd etmək lazımdır ki, paylanmış ödəmə sistemlərində
bir neçə prossesinq mərkəzi ola bilər. Bunların bəziləri əyalət
səviyyəsində ekvayer-bank kimi də işləyə bilir. Prossesinq mər-
kəzlərinin səmərəli fəaliyyət göstərməsi üçün yüksək
məhsuldarlığa malik verilən ötürən şəbəkə olmalıdır. Yəni,
verilən ötürən şəbəkə arxitektura cəhətdən ödəmə sisteminin
ayrılmaz tərkib elementi olmalıdır.
E L E K T R O N B İ Z N E S
_________________________161___________________________
K
REDİT VƏ DEBET ÖDƏMƏ SİSTEMLƏRİ
Bütün elektron ödəmə sistemlərini iki iri sinfə bölmək
olar:
kredit ödəmə sistemləri və debet ödəmə sistemləri.
Kredit ödəmə sistemləri dedikdə, kredit kartından istifadə
üzərində qurulmuş sistem nəzərdə tutulur. Bu sistem alqı-satqı
iştirakçıları arasında elektron hesablaşmalar və bu məqsədlə
xəbər mübadiləsinin şifrlənməsi, rəqəmsal imza kimi təhlü-
kəsizlik tədbirləri həyata keçirir. Bütün kredit sistemləri
müştərinin kredit qabiliyyətinin, yaxud emitent-bank və ya
başqa səlahiyyətli təşkilat tərəfindən verilmiş ödəmə vəsaitinin
yararlılığının təsdiqini tələb edir. Dünya bazarında yaxşı
tanınmış kredit ödəmə sistemləri sırasında
CyberCast,
CheckFree, Open Market, First Virtual kimi sistemləri
göstərmək olar.
Visa və MasterCard şirkətləri tərəfindən
İnternetdə ödəmələr üçün təklif edilmiş
SET standartından
istifadə edilməsi xüsusi əhəmiyyət daşıyır.
Debet ödəmə sistemləri dedikdə, çeklərin və nağd
ödəmələrin elektron ekvivalentindən istifadəyə əsaslanan
sistemlər nəzərdə tutulur. Dünya bazarında yaxşı tanınmış
debet ödəmə sistemləri sırasında
DigiCash, NetCash, NetChex,
NetBill kimi sistemləri göstərmək olar. Rəqəmsal nağdlardan
istifadəyə əsaslanan debet ödəmə sistemləri maliyyə
strukturları tərəfindən vəkil edilmişlərin təsdiqini tələb etmir.
Debet sistemləri nisbətən ucuz olduğuna görə mikroödənişlər
üçün münasibdir. Debet ödəmə sistemindən istifadə
edilməsinin əsas problemi etibarlı, inanılmış maliyyə mühitinin,
xüsusən, nəzarətdənkənar nağd elektron emissiyaların qeyri-
mümkünlüyünə əminlik yaradılmasıdır.
E L E K T R O N B İ Z N E S
_________________________162___________________________
Qeyd edək ki, elektron ödəmə sistemi İnternet
infrastrukturundan istifadə edilməklə bank hesablarının idarə
edilməsi (elektron bankinq və ya İnternet-bankinq) kimi bank
servisinin tərkib hissəsi deyildir. Servisin bu növü bankın
ənənəvi xidmətidir ki, bu da müştəriyə öz hesabını idarə
etməyi asanlaşdıran yeni forma təklifidir.
E L E K T R O N B İ Z N E S
_________________________163___________________________
MİKROPROSESSORLU VƏ PLASTİK
KARTLAR
Plastik və ya maqnit kartları ənənəvi iqtisadiyyatda geniş
istifadə edilən ödəmə vasitəsidir. Kartla ödəmə texnologiyası
bir-neçə 10 illik tarixə malikdir. Kartlar debet və kredit olmaqla
2 növdür. Debet kartları ödəyicinin hesabından məbləği dərhal
silir. Kredit kartları isə ay ərzində alınmış mallara görə bir çeklə
ödəmə etməyə imkan verir.
Plastik kart – mal və xidmətlərə görə istifadəçiyə nğdsız
ödəmələr etməyə və ödəmə sisteminin iştirakçıları olan bank
şöbələrindən və bankomatlardan nağd pul götürməyə imkan
verən fərdiləşdirilmiş ödəmə vasitəsidir.
Kartı qəbul edən ticarət müəssisəsi və bank şöbəsi kart
xidməti məntəqələri şəbəkəsi əmələ gətirir. Plastik kartla
satışın və nağd pulun alınmasının xüsusiyyəti odur ki, bu
əməliyyatlar borca həyata keçirilir. Çünki mallar və nağd pullar
müştəriyə dərhal təqdim edilsə də, bunların haqqı müəyyən
müddətdən sonra ödənir. Plastik kart kartlarla ödəmələrə görə
öhdəliklər bu kartı buraxan emitent-bankın üzərinə düşür.
Buna görə də kartlar bütün fəaliyyət dövründə bankın
mülkiyyətində qalır, kart sahibləri isə yalnız ondan istifadə
edirlər. Emitent-bankın zəmanətlərinin xarakteri müştəriyə
təqdim edilən kartın sinfindən və ödəmə ixtiyarından asılıdır.
Kart müştəriyə verilərkən fərdiləşdirilir.
Fərdiləşdirmə
dedikdə, plastik karta kartı və onun sahibini identifikasiya edən
məlumatın, həmçinin kartın ödəməqabiliyyətinin və veriləcək
naqd pulun məbləğinin yoxlanmasını icra edən proqramın daxil
edilməsi başa düşülür.
Dostları ilə paylaş: |