337
pul vəsaitlərini alır, bank isə öz növbəsində marj növündə öz gəlirini
alır.
Kommersiya krediti- bu kredit vekselin verilməsi üçün
bağlanılır və əmanətçinin borcverənə münasibətdə maliyyə öhdəliyini
ifadə edir. Daha çox yayılmış iki cür veksel növü vardır. Birincisi bu
sadə veksel növüdür. Burada birbaşa borcalanın borcverənə müəyyən
məbləğin ödənilməsi öhdəliyi qeyd olunmuşdur. kincisi- köçürmə
adlandırılan veksellərdir (tratta). Bu özündə əmanət verənin əmanətçiyə
müəyyən məbləği üçüncü şəxsə və ya vekselə görə ödəməkdən
ibarətdir. Kommersiya krediti bank kreditindən aşağıdakı xüsusiyyətlərə
görə seçilir:
•
kreditin ixtisaslaşdırılmış müəssisələr tərəfindən deyil, hər
hansı sahibkar tərəfindən verilir;
•
kommersiya krediti istisna dərəcədə əmtəə formasında
həyata keçirilir;
•
kommersiya krediti sənaye pul kapitalının və ya ticarətin
inteqrasiya yolu ilə həyata keçirilir ki, bu da holdinq,
maliyyə kompaniyanın yaradılması ilə ifadə olunur;
•
kommersiya kreditinin məbləği cari orta bank məbləği
faizindən asağıdır;
•
kommersiya kreditinin ödənişində məhsulun qiyməti də
daxil edilir;
•
kommersiya krediti növündə təqdim edilən mallar bir qayda
olaraq aşağıdakı şərtlərlə həyata keçirilir;
•
həmin kreditin müəyyən vaxt ərzində ödənilməsi;
•
ancaq faktiki satışdan sonra kreditə görə satışa çıxarılmış
malların ödənilməsi;
•
yeni açılmış hesaba görə tədarük, hansı ki, kommersiya
kreditinə görə sonrakı partiya əvvəlki partiya borcunu
ödədikdən sonra təchiz edilir.
stehlakçı kredit-özünün məqsədyönlü istiqamətləri ilə seçilir.
Bu kredit həm pul formasında , həm də əmtəə formasında verilə bilər.
Borc verən burada xüsusi maliyyə-kredit müəssisəsi və məhsul və
xidmətlər təklif edən hər hansı şəxslər olz bilər.
Dövlət kreditində borcverən sifətində dövlətin icra orqanlarının
məcburi iştirakı təklif olunur. Dövlət krediti Mərkəzi bank tərəfindən
həyata keçirilir. Bu kredit növü maliyyə resurslarını sahələrə, regionlara
338
və həmçinin banklararası kreditlərin verilməsi növündə həmçinin
banklara istiqamətləndirilə bilər.
poteka krediti- bu kredit, təqdim olunan , məsələn, yaşayış
evinin tikintisində həmin yaşayış evinin girov qoymasından ibarətdir.
Beynəlxalq kredit beynəlxalq səviyyədə həyata keçirilən
maliyyə-kredit fəaliyyətini ifadə edir. Yuxarıda təsvir edilmiş daxili
kredit kimi, beynəlxalq kredit həm dövlət, bank və kommersiya
kreditləri ola bilər. Özünün xarakterinə görə bu kredit dövlətlərarası və
şəxsi, təyinata görə isə-idxal və ya ixrac əməliyyatları aparmaq üçün
istiqamətləndirilmişdir.
Kreditin dəyəri dedikdə faiz normasını və ya faiz dərəcəsini (bu
həmçinin ssuda faizi və ya ssuda dərəcəsi adlandırılır) qəbul etmək
lazımdır. Bu təqdim olunan kreditdən və bu kreditin həcmindən asılı
olaraq faiz münasibətində ifadə olunur.Təbii ki, faiz norması vaxtdan
asılı olaraq dəyişilir. Ona görə də tərəflər arasında faiz normasının
təyin edilməsi bu və ya digər vaxt müddətinin orta mahiyyətinə görə
qəbul olunur.
Mərkəzi bank, faiz normasının götürülməsini dəyişdirməklə,
Mərkəzi bankın uçot dərəcəsi dediyimiz bu norma maliyyə axınına
böyük təsir göstərəcəkdir. Mərkəzi Bankın uçot dərəcəsinin
dəyişdirilməsi kredit qiymətinin səviyyəsinə, həmçinin Mərkəzi bankla
digər banklar arasındakı münasibətlərini təsir göstərəcəkdir.
Vaxta görə, kreditin qaytarılması üsulu, ssuda faizinin alınması
üsulu və təminat növlərinə görə, həmçinin özünün təyinatına görə,
əmanətçilərin kateqoriyasına görə təqdim olunan kreditləri şəkil 8.12-
də göstərildiyi kimi təsnifləşdirmək olar.
Kreditə görə faiz borca büraxmış resursların istifadəsi üçün
faktiki qiymət kimi özünü ifadəı edir.
.
339
Şəkil 8.12. Təklif olunan kreditlərin növləri.
Kreditə görə faiz dərəcəsi müəyyənləşdirilir, birincisi- tələb və
təklif arasında əldə edilən kreditin müqayisəsi, ikincisi, maliyyə
bazarında gəlirlərin səviyyəsinə görə . Axırıncı RF-ın Mərkəzi bankının
faiz siyasətini müəyyənləşdirir.
RF-ın Mərkəzi bankı, ya təqdim olunan kreditlərin həmçinin
artması istiqamətində, ya da onların məhdudlaşdırılması istiqamətində
Kredit növləri
llik borclar
Qısamüддətli borclar
Orta müddətli borclar
Uzunmüddətl
i
Eyni vaxtlı ödənişlərin silinməsi
Möhlətlə borcların ödənilməsi
Eyni bərabər paya görə
faizin yığılması
Borc pulun verilməsinə görə faizin
alınması
Etibarlı borc
Təmin edilmiş borc
Üçüncü şəxsin zəmanətinə görə
borc
Ümumi təyinat üzrə borc
Məqsədyönlü borc
Aqrar borc
Kommersiya borcu
Birja və fond
poteka кредити
Banklararası кредит
Bütün borcların silinmasində faizin
alınması