Treball final de màster

8. PRINCIPALS ACTORS A ESPANYA.

Les principals empreses especialitzades en el sector del Fintech (tecnologia financera), que tenen presència a Espanya son:

P2P Lending i d’altres fomes de lending:

• 
  Comunitae: https://www.comunitae.com/
  
• 
  Zank: https://www.zank.com.es/
  
• 
  Arboribus: https://www.arboribus.com/web/
  
• 
  Bondora: https://www.bondora.es/
  
• 
  Circulantis: https://www.circulantis.com/
  
• 
  Loanbook: https://www.loanbook.es/
  
• 
  ECrowdInvest: https://www.ecrowdinvest.com/
  
• 
  Growly: https://www.grow.ly/
  
• 
  Spotcap: https://www.spotcap.es/
  

Equity crowdfunding:

• 
  The Crowd Angel: https://www.thecrowdangel.com/
  
• 
  CrowdCube: https://www.crowdcube.es/
  
• 
  FundedByMe: https://www.fundedbyme.com/es/
  
• 
  Inverem: http://www.inverem.es/
  
• 
  Sociosinversores: https://www.sociosinversores.es/
  

Factoring i descompte de factures:

• 
  Finanzarel: http://www.finanzarel.com/
  
• 
  Novicap: http://novicap.com/
  
• 
  Deudae: http://www.deudae.com/
  

Forex:

• 
  peerTransfer: https://www.peertransfer.com/
  
• 
  Kantox: http://kantox.com/
  
• 
  FXSocio: http://www.fxsocio.com/
  

9. FUNCIONS PRINCIPALS DEL CREDIT MANAGEMENT.

El Credit Management realitza 6 funcions ben diferenciades dins de les organitzacions financeres i comercials, i que són:

9.1. Una funció comercial i de relació amb els clients

El departament de crèdit intervé activament en l'augment de la facturació de l'empresa utilitzant el crèdit comercial com a eina de vendes, participa a la resolució de les incidències i disputes comercials i ha de negociar directament amb el client en cas de litigi comercial.

El departament de crèdits concedeix o denega les vendes amb pagament diferit, actua en el bloqueig o l'alliberament de les comandes. Així mateix treballa amb el departament comercial per formar l'equip de vendes en qüestions relacionades amb el crèdit a clients i contacta directament amb els clients per negociar condicions de crèdit o avaluar el risc creditici.

9.2 Una funció financera

El departament de crèdit participa al costat de la direcció financera a definir l'estratègia de riscos de la empresa, així com les polítiques de crèdit i cobrament. També concedeix les línies de crèdit i marca els límits de risc per a cada client, realitzant el seguiment del risc en circulació i determina les condicions de pagament. Es responsable del control i gestió dels saldos de clients, supervisant els saldos vençuts i cobrant, de manera que redueix el volum de l'actiu circulant invertit en comptes de clients, millorant el balanç de l'empresa i incrementant els fluxos financers. La reducció del realitzable en drets de cobrament suposa una disminució de les necessitats de finançament i el consegüent estalvi de costos financers.

La disminució de les necessitats operatives de fons proporciona una reducció de l'endeutament a curt amb la consegüent minoració del passiu exigible a curt termini. Això es tradueix en una millor qualitat de l'estructura financera de l'empresa.

Tanmateix el departament de crèdit és el guardià de la rendibilitat de les vendes, controlant que es compleixin les condicions de pagament i evitant els retards en el cobrament de les factures i els impagats.

9.3 Una funció jurídica

El departament de crèdit col·labora en la redacció dels contractes de préstec, de venda o serveis i en les condicions generals de venda per reforçar la seguretat jurídica de l'empresa proveïdora. En els casos necessaris sol·licita garanties reals o personals als clients de l'empresa per assegurar el cobrament de les operacions i demana fiances bancàries o avals personals per a cobrir el risc. També s'encarrega de documentar les vendes de forma adequada, i d'aconseguir els instruments de pagament que puguin reforçar la posició jurídica del creditor. En cas que un deutor morós no vulgui arribar a un acord amistós, el departament de crèdit s'encarrega de preparar el dossier i d'obtenir la documentació necessària que es lliurarà als advocats per a la presentació d'una demanda judicial i farà el seguiment de els expedients litigiosos fins a la seva resolució.

9.4 Una funció administrativa i comptable

En molts casos - i és recomanable que així sigui - el departament de crèdit s'encarrega de la facturació i de la comptabilització dels comptes de clients. Així mateix s'encarrega de l'aplicació dels pagaments, conciliació dels saldos de clients, control dels càrrecs enviats pels clients, confecció dels abonaments, enviament de les remeses als bancs, posada en circulació dels efectes i presentació dels instruments de cobrament. El departament de crèdit també és responsable de comptabilitzar els clients dubtosos i de fer les dotacions a les provisions per a insolvències.

9.5 Una funció de control de gestió

En tenir la missió de resoldre els litigis i disputes comercials que bloquegen els pagaments, el crèdit ha de realitzar un control de la gestió dels altres serveis relacionats amb el crèdit comercial i el servei al client, com són el departament comercial, el de administració de vendes, el de logística i el de producció.

9.6 Una funció de tracte amb proveïdors de serveis

El departament de crèdit s'encarrega de la relació amb els proveïdors de serveis com són les empreses d'informació comercial, les companyies d'assegurances de crèdit, les agències de recobrament de morosos, les empreses de serveis informàtics i els bufets d'advocats. Ha de controlar els serveis prestats per aquests proveïdors i negociar les condicions econòmiques dels mateixos.