79
aşkardır: inhisarçı təklifin bütün həcmini özü buraxır və deməli, bu həcmə özü
nəzarət edir.
Müasir şəraitdə qərb ölkələrində olduğu kimi Rusiyanın bank bazarları da
diferensiasiya edilmiş oliqopoliya modelinə daha çox meyl edirlər. Əlamətdar
haldır ki, əcnəbi mütəxəssislərin fikrincə, bu cür bazar strukturu sağlam rəqabət
baxımından ən yaxşı strukturdur.
80
3.3. Azərbaycanın bank xidmətləri bazarının
müasir vəziyyəti və inkiĢaf istiqamətləri
Azərbaycan Respublikasının bank sistemi Milli Bankdan və Respublikanın
kredit təşkilatlarından ibarətdir. Bank sisteminin ən mühüm tərkib hissəsi isə,
Azərbaycan Respublikası Milli Bankıdır. Milli Bank respublikanın mərkəzi bankı
statusundadır. O, mərkəzi bankın vəzifələrini yerinə yetirir.
Azərbaycan Respublikası Milli Bankı bütövlükdə dövlət mülkiyyətindədir.
O, hüquqi şəxsdir, möhürü var. Milli Bank fəaliyyətində mənfəət güdmür, bütün
vergidən azaddır. Lakin xərcləri öz gəlirləri hesabına ödəyir. Milli Bank
beynəlxalq maliyyə və kxedit təşkilatlarında Azərbaycan Respublikasının
mənafeyini təmsil edir.
Ümumiyyətlə götürsək, Milli Bankın Azərbaycan iqtisadiyyatının
inkişafmda çox böyük rolu vardır. Belə ki, Milli Bank iqtisadiyyatın inkişafının
əsasını təşkil edən milli valyutanın sabitliyini təmin edir və onun alıcılıq
qabiliyyətini tənzimləyir. Milli Bank normal pul-kredit siyasəti həyata keçirməklə
istehsalın inkişafına təkan verə, infılasiyanın səviyyəsini aşağı sala, işsizliyi
nisbətən aradan qaldıra bilər. Bundan başqa Milli Bank respublikada pul
dövriyyəsini tənzimləyir, dövriyyədəki pulların banklara cəlb edilməsini təşkil edir.
Milli Bank, o cümlədən Azərbaycan Respublikası ərazisində nəğd pul
emissiyasını həyata keçirən yeganə kredit təşkilatıdır.
MilIİ Bank kommersiya banklarının işinə nəzarət edir, onların fəaliyyətini
tənzimləyir.
Bazar iqtisadiyyatı şəraitində yaşayan ölkələrdə olduğu kimi Azərbaycanda
da kommersiya bankları ikipilləli bank sisteminin ikinci pilləsini təşkil edir.
81
Azərbaycanda bank qanunvericiliyi ölkədə xarici kapitalın iştirakı ilə olan
bankların inkişafına xüsusi şərait yaratmışdır. Buna görə də, Azərbaycan respubli-
kasının bank sistemində xarici kapitalın iştirakı ilə olan banklar artmaqdadır.
Kommersiya bankları bir sıra əməliyyatlar aparırlar ki, bunlardan ən əsası da
əhalinin pul vəsaitlərinin banklara cəlb edilməsi və yerləşdirilməsidir. Banklar pul
vəsaitlərinə olan ehtiyacın 90%-nə qədərini cəlb olunmuş vəsaitlər hesabına
ödəyir. Bir çox ölkələrdə sərbəst vəsaitlərin 90-95-i əmanətlər formasında banklara
cəlb olunur. Əmanətlərin həcmi ümumi məhsulun 20-30%-ə qədərİni təşkil edir.
Lakin Azərbaycan şəraitində əmanət işi olduqca zəif qurulmuşdur.
Əmanətlərin cəlb olunmamasının bir sıra mühüm səbəbləri vardır. Banklar
vəsaitləri onlara haqq ödəməklə səfərbərliyə alırlar. Əgər bu vəsaitlər istifadəsiz
qalarsa, bank tezliklə iflasa uğrayır və heç topladığı vəsaitlərin də haqqını ödəyə
bilməz. Məhz buna görə, də banklar aldığı pulları gərək satsın. Buna görə də,
Azərbaycan Respublikasında bankların işində kredit xidmətləri əsas yer tutur.
Banklar əsasən kredit vermək və kassa-hesablaşma xidmətləri göstərilməsi
ilə məşğuldur. Onlar pul alveri ilə məşğuldur. Banklar öz vəsaitlərini həm
müştərilərə, həm də digər banklara satırlar.
Hal-hazırda Azərbaycan Respublikasında kommersiya bankları çoxsaylı bank
xidməti həyata keçirirlər. Bank bazannda 44 bank fəaliyyət göstərir.Bunlardan
Beynalxalq Bank, Kapital Bank, Ata Bank, Bank Respublika, Bank of Baku, Bank
of Azeribaijan, Bank Standard, Muğan Bank Texnika Bank, Və s bankları misal
göstərmək olar.
Kommersiya bankları aşağıdakı bank xidmətləri göstərirlər.
Fiziki ġəxslərə xidmətlər
•
Hesablaşma-kassa xidməti
•
Valyuta-mübadilə əməliyyatları
•
Kreditlər
•
Əmanətlər
82
•
Plastik kartlar
•
Təcili Pul Köçürmələri
•
Azercell və Bakccll abunəçiləri üçün
•
American Express çekləri
Korporativ müĢtərilər
•
Hesablaşma-kassa xidməti
•
Valyuta-mübadilə əməliyyatları
•
İnkasassiya
•
Kreditlər
•
Depozitlər
•
Məvacib plastik kartları
•
Sənədli əməliyyatlar
•
Bank- Müştəri
•
İnternet bankinq
•
Hesablaşma-kassa xidməti
Dünya miqyasında isə kredit xidmətlərinin 200-ə yaxın bank xidmətləri gös-
tərirlər. Azərbaycanda da bank sisteminin xidmət səviyyəsindən dünya bank sis-
teminin xidmət səviyyəsinə çatdırılması vacibdir. Bunun üçün bank sferasında olan
böhran aradan qaldırılmalı, onun işi sağlamlaşdırılmalı və təkmilləşdirilməlidir.
Bazar iqtisadiyyatına keçidlə əlaqədar Azərbaycanda yaranmış bank böhranı
və onun səbəbləri. Bank bazannı yaxın bir neçə il ərzindəki fəaliyyətini hətta üzdən
təhlil etdikdə belə, çox ziddiyyətli görünür.
Ümumiyyətlə, bu. dövrdə respublikanın bank sistemində yaranmış problem-
ləri ayrılıqda yox, mövcud sosial-iqtisadi vəziyyəti, yəni istehsalın həcminin
azalması, infılyasiyanın dərinləşməsi, milli valyutanın məzənnəsinin aşağı düşməsi,
tədiyyə balansının Bank kəsrinin artması, investisiya böhranı, respublikalar
arasında formalaşmış iqtisadi əlaqələrin pozulması, ənənəvi əmtəə bazarlarının
itirilnıəsi və s . məsələləri nəzərə almaqla səciyyələndirmək lazımdır.
Dostları ilə paylaş: |