324
gəlir əldə etmişdir. Sərmayə yetərliliyi isə 2000-ci ildə 9,3%-lik
səviyyədən 2004-cü ildə 28,8%-ə yüksəlmişdir. Balansdaxili kəsir
2001-ci böhran ilindəki 14,6 milyard ABŞ dollan səviyyəsindən
2004-cü ildə 1,4 milyard ABŞ dollan səviyyəsinə enmişdir.
Bütün bü müsbət nailiyyətlərlə yanaşı, bank sisteminin
inkişafına təsir edən bir sıra amillər vardır ki, bundan da bank
sistemi rəqabət təzyiqi hiss etməkdədir:
1. maliyyə sistemində bank sektorunun ağırlığının qalması;
2. xidmət çeşidliliyinin azlığı;
3. dövlət maliyyələşdirmələrinin yaratdığı mənfi təsirlər;
4. vergi strukturunun səbəb olduğu pozucu təsirlər;
5.iqtisadiyyatın
bəzi
sektorlan
tərəfındən
maliyyə
xidmətindən yetərincə istifadə edə bilməməsi;
6. məhdud sayda xarici investorlarm iştirakı.
Bank sektorunun ağırhğı bütövlükdə maliyyə sisteminin
ÜDM-dəki payı ilə müəyyən olunur ki, bu da 80-82% təşkil edir.
Xidmət çeşidliliyinin azlığına gəldikdə isə, qiymətli kağızlar
bazarının məhdud olması ilə əlaqədar qiymətli kağızlar dövriyyəsi-
nin aşağı olmasını misal göstərmək olar.
Bank sektorunun işində dövlətin yaratdığı mənfi təsirlər de-
dikdə, bazarda ən böyük kredit müştərisi olan dövlətin kreditə olan
böyük ehtiyacıdır. Bank sektoruna təsir edən amillərdən bəzi
sahələr üzrə qeydiyyatdan kənar fəaliyyəti, kreditlər üzrə yüksək
faizi, yoxsulluq və bunun arxasında duran səbəbləri də göstərmək
olar. Xırda və orta ixracatla məşğul olan fırmalara verilən
kreditlərin nisbi azalması onlara beynəlxalq rəqabət qabiliyyəti
baxımından problemlər yaratmaqdadır. Həmçinin, gəlir vergisi
üzrə faiz həddinin yüksək olması bank sisteminin inkişafına mənfi
təsir etməkdədir.
Ölkədə maliyyə sektorunun vergiyə cəlb edilməsinə çox eh-
tiyatla yanaşılmalı, əks halda, banklar offşor zonalarda və xarici
ölkələrdə öz qurumlannı açmaq məcburiyyətində qalacaqlar.
325
Bank sektorunda 2000-ci və 2001-ci illərdə böhranlara səbəb
olan struktur zəifliyi onun yenidən qurulması zərurətini doğurmuş
və bunun üçün aşağıdakı tədbirlər aparılmışdır.
-
dövlət banklarının reabilitasiyası;
-
özəl bankların gücləndirilməsi;
-
zəif bankların çeşidlənməsi;
-
tənzimləyici və nəzarət çərçivəsinin optimallaşdırılması;
-
məhdud əmanət sığortasına keçid;
- dövlət borclarının gözdən keçirilməsi və azaldılması.
Bu məqsədlə 31 avqust 2000-ci ildə «Bank şini Tənzimləmə
və Nəzarət Agentliyi» yaradılmış (BDDK) və onun daha effektli
təşkilatlanmaqla, nəzarət çərçivəsi istiqamətində əhəmiyyətli bir
inkişafı olmuşdur.
Bu istiqamətdə dövlət banklannm bazarlar üzərindəki pozucu
təsirləri aradan qaldırılmış, özəl banklann sərmayə və aktiv
quruluşundakı zəiflik yox edilmişdir. Sərmayə yetərliliyinin
hesablanmasına bazar riski daxil edilməklə, daxili nəzarət və
risklərin idarə edilməsi sistemləri qurulmuş, beynəlxalq mühasibat
standartlannın qəbulu və tətbiqi bu istiqamətdə olan yeniliklərdir.
2004-cü ildə iki yeni siyasət tətbiq olunmağa başlanmış,
bank sistemindəki dövlət yükü nəzərdən keçirilməklə azaldılmış,
ə
manətlər üzərindəki tam zəmanət aradan qaldınlmışdır.
Zəif banklara gəldikdə isə, 21 bankın fəaliyyəti BDDK tərə-
fındən təhlil edilmiş, onların satış, birləşmə və ləğvetmə yolu ilə
fəaliyyəti dayandırılmışdır. Eyni zamanda, 2002-ci ildən başlayan
banklann sərmayələndirmə proqramının həyata keçirilməsi məqsə-
dilə 27 özəl sərmayəli bank üç mərhələdə yoxlanılmış və onlardan
yalnız ikisinin sərmayə yetərliliyinə malik olması müəyyənləşdiril-
mişdir. Yenidənqurma cəhdlərindəki sərmayə artınlması proqramı,
bir tərəfdən, sektordakı şəffaflığı, digər tərəfdən isə Türkiyə bank
sektoruna olan etibarlılığı artırmışdır.
Məhdud Əmanət Sığortasına keçid məqsədilə 2004-cü ildə
tam zaminlik dayandınlmış və bu prosesə keçiddə heç bir neqativ
326
dəyişmə baş verməmişdir. Müştərinin yalnız 29000 YTL
məbləğindəki əmanətinə sığorta zəmanəti verilmişdir.
Yeni şəraitdə banklann daha güclü bir maliyyə sektoruna
sahib olmaq istəyi güclü rəqabət təzyiqi ilə üzləşmişdir. Xüsusilə,
azalan faiz gəlirləri banklan yeni mənfəət sahələrini axtarmağa
məcbur etmişdir. Bu səbəbdən aşağıdakı sahələrin təhlili və orada
olan boşluqlann aradan qaldırılması daha böyük əhəmiyyət kəsb
edir:
1.
kredit portfelinin təhlili;
2.
yeni maliyyə xidmətlərinin çeşidini artırmaqla, müştəri
şə
bəkəsinin artırılması;
3.
kredit portfelini qiymətləndirməklə, risklərin idarə
edilməsi;
4.
əməliyyatların həcminin artırılması;
5.
məsrəflərin normalaşdırılması;
6.
birləşmə və ya xarici kapitalın iştirakım artırmaqla
bankların məhsuldarhğının əhəmiyyətli həddə çatdırılması.
Bankların yeni şəraitdə inkişaf etməsi üçün «Bank fəaliyyəti
haqqında» qanunda dəyişikliklər edilməli və həmin qanunda
aşağıdakı müddəaların nəzərə alınması məqsədəmüvafıqdir:
1.
yeni bank fəaliyyəti haqqında qanun layihəsi işlənib
hazırlanmalı və orada holdinq, lizinq, faktorinq şirkətlərinə nəzarət
səlahiyyətlərinin BDDK-ya verilməsi əksini tapmalıdır;
2.
bankların həyata keçirə biləcək əməliyyatlara lisenziya
verilməsi üzrə məhdudiyyət aradan qaldırılmalıdır;
3.
bankların minimum sərmayə həddi yüksəldilməlidir;
4.
banklarm struktur idarəçiliyində dəyişikliklər apanlmalıdır;
5.
problemli banklar sistematik olaraq yenidən qurulmahdır;
6.
bankların işinə nəzarət mexanizmi təkmilləşdirilməli və
ixtisaslaşmış özəl nəzarət fırmalannın xidmətindən istifadə
genişləndirilməlidir.
Bank sektorunun inkişafının gücləndirilməsi məqsədilə
Basel II-yə inteqrasiya prosesi sürətləndirilməlidir. Basel II-yə
keçidlə əlaqədar «Risk mərkəzli nəzarət»ə keçid, yeni bank
Dostları ilə paylaş: |