463
faizsiz hesablarda yerləşdirilməsindən və sonra bankların səfərbər etdiyi pul
ehtiyatlarının ölkədə hazırlanan effektiv investisiya layihələrinin maliyyələşdi-
rilməsi məqsədlərinə təkrar bölüşdürülməsindən gedir. Bu məsələlərin həlli
üçün, həmçinin xüsusi bank ehtiyat fondlarının təsis edilməsi, banklar tərə-
findən faizsiz əmanət qoyuluşları və müddətli depozitlər sistemindən istifadə
nəzərdə tutulur. Əmanətlərin yığılması və bank aktivlərinin effektiv yerləş-
dirilməsi ilk növbədə investisiyaların real təsərrüfat sektoruna maliyyə şəklində
sabit qoyuluşunu və ölkə əhalisinin məşğulluq səviyyəsinin artırılmasını təmin
etməlidirlər;
4. aktiv dövriyyəsində pul kütləsinin həcminin tənzimlənməsi və ödəniş
balansının vəziyyətinə nəzarət;
5. ödənişlərin aparılması və pul haqlarının qəbulu, köçürülmələrin
edilməsi, kommersiya (xarici ticarət) sazişlərinin və müqavilələrinin təmin
edilməsi, həmçinin qüvvədə olan bank qanunvericiliyi ilə nəzərdə tutulmuş
digər maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi.
ranın bank sisteminin sabit fəaliyyətinin və yenidən qurulmasının təmi-
natında əsas rol, şübhəsiz ranın Mərkəzi Bankına məxsusdur, hansı ki, ölkənin
kredit-pul siyasətini işləyib hazırlayır və həyata keçirir, pul nişanlarının
emissiyasını həyata keçirir, ölkənin qızıl-valyuta ehtiyatlarını idarə edir, pul
dövriyyəsini, bank investisiyalarını və sairəni tənzimləyir. ranın Mərkəzi
Bankı tam islamlaşdırılmış milli bank sistemi çərçivəsində ölkənin bütün
kredit-bank idarələrinin fəaliyyətinə nəzarət edərək:
1. bankların, həyata keçirdikləri xidmətlərin və əməliyyatların konkret
növündən asılı olaraq, gəlir norması üçün minimal və maksimal miqdarı (səviy-
yələri), həmçinin banklar tərəfindən müxtəlif növ əmanətlərin sahiblərinə (sax-
layanlarına) verilən preferensiyaların, imtiyazların və s. yol verilən həcmlərini
müəyyən edir;
2. dövlətin milli iqtisadi siyasəti çərçivəsində bank kapitalının təsərrüfat
sahələri və sektorları üzrə investisiya şəklində qoyuluşu istiqamətlərini,
həmçinin müxtəlif sahələrdə investisiya layihələri üçün minimal yol verilən
gəlir normalarını və həmin normaların iqtisadiyyatın müxtəlif sahələri üzrə
mümkün diferensiasiyasını (ayrılmasını) müəyyən edir;
3. bank tərəfindən bir müştəriyə (borc alana) sərbəst şəkildə verilə
biləcək maliyyə vəsaitinin (borclarının) maksimal həcmini nizamlayır.
2001-2002 illərdə artıq ən yaxın gələcəkdə ranın bütün maliyyə siste-
minin kifayət qədər əsaslı müəyyən islahatının mümkünlüyünü təsdiqləyən əla-
mətlər daha aydın görünməyə başlamışdır. Dövlət tərəfindən hər yeri əhatə
edən bank inhisarı, yerli kredit bazarında müəyyən bir real rəqabətin olmaması
və bunun nəticəsi kimi bir çox islam banklarının investisiya fəaliyyətinin nis-
bətən aşağı effektivliyi dövlətin strateji maraqlarına obyektiv cavab vermirlər.
Təsadüfi deyil ki, bu gün ran hökuməti tam islamlaşdırılmış kredit-bank
sektoru daxil olmaqla ölkə təsərrüfatının müəyyən liberallaşmasına istiqamət-
464
lənmiş addımlar atır. Belə ki, 2000-2005-ci illər üçün ranın sosial-iqtisadi və
mədəni inkişafının üçüncü beşillik planı haqqında qanunvericiliklə bir sıra
bankların səhmlərinin təxminən 49% özəl sektorun səhmdarlarının və in-
vestorlarının sərəncamına verilməsi yolu ilə dövlətin kredit-bank sahəsində
inhisarının müəyyən zəiflədilməsi nəzərdə tutulmuşdur.
Lakin bütövlükdə inqilabdan sonrakı dövrdə (xüsusilə 90-cı illərdə)
ranın iqtisadi siyasətinin əsas məqsədi, şübhəsiz bütün milli bank idarələrinin
məqsədyönlü islamlaşdırılması olmuşdur. Vahid müsəlman cəmiyyətində, ona
müvafiq olaraq ölkənin bütün institutlarının bütün növ banklar və yerli maliyyə
idarələri daxil olmaqla ölkənin bütün institutlarının islam prinsiplərinə tam
uyğun qaydada fəaliyyət göstərməli olduqları tələb, adətən daha asan və
effektiv həyata keçirilir. slam banklarına Qərb yönümlü universal (ənənəvi)
kommersiya bankları ilə bərabər fəaliyyət göstərməsi üçün sadə icazənin
verilməsi burada açıq surətdə kifayətsiz və qeyri-qənaətbəxş qərar hesab
olunur. Yüksək dini islam cəmiyyətində (sosial strukturlarda) əməliyyatları
üzrə faiz hesablayan və tutan istənilən maliyyə institutlarının fəaliyyəti qətiyyən
həyata keçirilmir və qadağan edilir. Eyni zamanda istənilən ənənəvi kommer-
siya banklarının fəaliyyəti doğru olmayan, “dinsiz”, doğruluq və islam ədaləti
prinsiplərinə (an affront to the faithful) zidd hesab olunur. Bütün bank
sektorunun fəaliyyətinin Quran prinsiplərinə, ilk növbədə şiə cərəyanının ma-
hiyyətinə və ruhuna şərtsiz uyğunluğunu təmin etmək üçün dövlət ranın bütün
milli bank sistemini tam islamlaşdırmışdır. Bu tədbir özünün cari fəaliyyətində
Qərb maliyyə və kredit-bank, həmçinin investisiya institutlarının fəaliyyət
prinsiplərindən istifadə edən ənənəvi kommersiya banklarının istənilən əmə-
liyyatlarını obyektiv mümkünsüz etmişdir.
Bu gün ran təcrübəsinə çox yaxın bir istiqamətdə Pakistanda milli
kredit-bank sektorunun tam islamlaşdırılması həyata keçirilir. Burada ran
modelinə analoji olan son dərəcə sərt islamlaşdırma modeli tətbiq edilir, son
dərəcə qısa məhdud müddətdə bütün kredit-bank sisteminin əsaslı yenidən
təşkili üzrə eyni vasitələrdən və üsullardan istifadə olunur.
Pakistanda 1999-cu ilin dekabrında Ali Məhkəmə borc faizi - riba üzrə
istənilən əlavə hesablamanı və tutulmanı islam əxlaqı normalarına zidd hesab
etmiş və hökumətin üzərinə 2001-ci ilin ortalarına qədər ölkədə birləşdirilmiş
tam islamlaşdırılmış maliyyə və kredit-bank sisteminin tətbiqi vəzifəsini qoy-
muşdur. Ölkənin bank təcrübəsinin bu qədər qısa müddətdə yeni prinsiplərə
keçməsi ilk növbədə ilkin dövrdə bankların depozit və xüsusilə investisiya
fəaliyyətinin pisləşməsinə səbəb olmuşdur. Həmçinin fərdi sahibkarlıq sektoru,
xüsusilə kiçik firmalar, fərdi sahibkarlar və tək sahiblər banklarla ehtiyatla
münasibət qururdular, çünki onlar üçün bankdan cəlb olunmuş maliyyə ehtiyat-
larının faktiki dəyəri əhəmiyyətli dərəcədə artmağa başlamışdır. Bununla bə-
rabər rəsmi bank sektorunda faizin ləğvi çox vaxt qeyri-rəsmi (sələmçilik) borc
bazarında və parabank sektorunda kreditin dəyərinin artmasına səbəb olurdu.