314
Qeyd etmək lazımdır ki, kredit qoyuluşlarında əsas məqsəd özəl sektorun inkişafına nail
olmaq, kiçik və orta sahibkarlığı inkişaf etdirmək, qəbul olunmuş mühüm dövlət proqramlarının
işini stimullaşdırmaq, yeni iş yerləri yaratmaqdan və s. ibarətdir. Muxtar Respublikadakı bank və
kredit təşkilatları tərəfindən iqtisadiyyata kredit qoyuluşuna nəzər salsaq görərik ki, 01 yanvar
2017-ci il tarixə cəmi kredit qoyuluşu 109.195.000 manat olmuşdur. 2016-ci ildə isə bu rəqəm 43
milyon 355 min manat olmuşdur. Ayrı-ayrı sahələr üzrə bunu nəzərdən keçirdikdə görərik ki, bu
vəsaitlərin 9 milyon 911 min manatı kənd təsərrüfatına, 10 milyon 322 min manatı sənaye, 260 min
manatı tikinti, 20 min manatı balıqçılıq təsərrüfatı üzrə yönəldilmişdir. 3 milyon 854 min manat
kommersiya, 4 milyon 435 min manat nəqliyyat, 2 milyon 78 min manat ipoteka kreditləri verilib.
12 milyon 475 min manat vəsait isə kommunal və istehlak kimi sahələrə ayrılmışdır [4].
Yuxarıda fəaliyyətdə olan kredit növləri haqqında məlumat verildi. Muxtar Respublikada ən
geniş yayılmış kredit növlərindən biri kimi kənd təsərrüfatı kreditini göstərmək olar. Xüsusilə
vurğulanmalıdır ki, kənd təsərrüfatı sahələrinə verilən kreditlər digər kreditlərlə nisbətdə xeyli
üstünlük təşkil edir. Bu da əsasən son illər ərzində kənd təsərrüfatı üzrə qəbul olunmuş dövlət
proqramları ilə sıx bağlıdır.
Əsas inkişaf etmiş kənd təsərrüfatı sahələrinə heyvandarlıq, meyvəçilik, arıçılıq, taxılçılıq,
kartofçuluq və tərəvəz məhsulları istehsalını misal göstərmək olar. Bu sahələr üzrə kredit
göstəricilərinə nəzər saldıqda, hər il kredit vəsaitlərinin xərcləndiyinin şahidi olarıq. Еlə sahələr var
ki, bu sahələr üzrə kreditlərin verilməsi bəzən mümkün olur, bəzən isə yox. Bu torpaq, hava və
iqlim şəraitindən asılı olaraq dəyişir. Belə sahələrə sarımsaq, bostan-tərəvəz, qarğıdalı əkini və bəzi
çoxillik bitkilərin əkilib becərilməsi aiddir.
Kənd təsərrüfatına yönəldilən kreditlər bir sıra banklar, kredit təşkilatları və Sahibkarlığa
Kömək Milli Fondunun vəsaitləri hesabına ödənilir. 2016-cı ilin yekunlarına nəzər
salsaq görərik ki,
bu il ərzində “Sahibkarlığa Kömək Fondu tərəfindən özəl bölmənin inkişafına 15 milyon manatdan
artıq kredit verilmişdir və ümumi olaraq sahibkarlara verilmiş kreditlərin 79 faizi sənaye və kənd
təsərrüfatı olmaqla real sektorun, 21 faizi isə xidmət sektorunun payına düşmüş, 6 heyvandarlıq, bir
quşçuluq, bir balıqçılıq, 6 soyuducu anbar və 3 istixana təsərrüfatı fəaliyyətə başlamışdır. Fondu
tərəfindən arıçılıqla məşğul olan 102 sahibkarlıq subyektinə 727 min manat həcmində kreditlər
verilmiş, balın emalı və qablaşdırılması ilə məşğul olan 5 istehsal müəssisəsi yaradılmışdır [3].
Hər şeydən önəmli onu qeyd etmək lazımdır ki, muxtar respublikada təklif olunan kreditlər
üzrə faiz dərəcələri hazırkı dövr üçün 12,6% təşkil edir ki, bu da ölkə üzrə ən aşağı faiz dərəcəsidir.
Muxtar respublikada illər üzrə kredit qoyuluşunu aşağıdakı cədvəldə ümumiləşdirə bilərik.
İqtisadiyyata kredit qoyuluşu
(min manatla)
İllər üzrə
Qısamüddətli
Uzunmüddətli
Cəmi
2005
559,8
2384,3
2944,1
2006
507,2
7306,2
7813,4
2007
6208,9
7593,9
13802,8
2008
7805,6
11078,9
18884,5
2009
18900,9
24044,9
42945,8
2010
17962,1
17947,3
35909,4
2011
28192,2
19036,5
47228,7
2012
33141,3
25538,9
58680,2
2013
18647,5
31118,1
49765,6
2014
21362,1
33095
54457,1
2015
26627,3
43594,2
70221,5
2016
10512,3
32842,6
43354,9
Əvvəlki illərə nəzər salsaq, təkcə 2015-ci il və 1995-ci ili bir-biri ilə müqayisə etdikdə, cəmi
kredit qoyuluşu üzrə anoloji nisbətin 280 dəfə olduğunun şahidi olarıq. Belə ki, əgər 1995-ci ildə
315
cəmi kredit qoyuluşu 250.8 min manat olmuşdursa, 2015-ci ildə bu rəqəm 70221.5 min manata
çatmışdır.
Son vaxtlar əhali ilə banklar arasında qurulan münasibətlər kiçik biznesin böyüdülməsi və
bir sıra ehtiyacların ödənilməsi baxımından mühüm aktuallıq kəsb edir. Bu münasibətlər həm
individual kreditləşmə, həm də qrup və biznes kreditlərinin verilməsi üçün geniş imkanlar
yaratmışdır. Kreditlərin verilməsi müəyyən şərtlər, müddət və təyinat baxımından tam şəffaqlıq və
dəqiqlik şəraitində həyata keçirilir. Banklar çalışır ki, öz işlərini sağlam bank fəaliyyəti prinsiplərini
əks etdirən strateji plan üzrə həyata keçirisinlər. Müştərilər kredit götürmək banklara gəlməli, lazım
olan prosedurlar və sənədləşmə işləri həyata keçirilməli, kreditin bütün prinsipləri gözlənilməli,
götürülmüş kreditlər vaxtlı-vaxtında monitorinq olunmalıdır.
Beləliklə, kredit resursları hesabına bir sıra mühüm proseslər və layihələr həyata keçirilir.
Bu baxımdan muxtar respublikada kredit islahatlarının əsasını kreditin forma və növlərini daha da
təkmilləşdirmək, və kreditləşmə proseslərini daha da səmərəli etmək təşkil edir. Hesab edirəm ki,
kredit növlərinindən istifadə etmək və fəaliyyəti zəif olan kredit formalarını canlandırmaq muxtar
respublikada biznes və sahibkarlıq iqtisadiyyatını daha da inkişaf etdirəcək, investisiya mühitini
yaxşılaşdıracaq, sosial rifah halının yaxşılaşmasına köməklik edəcəkdir.
ƏDƏBİYYAT
1. Bağırov M.M. Banklar və bank əməliyyatları, Bakı, Nurlan, 2003, 511 s.
2. Bank statistik bülleten 01/2014. Mərkəzi Bank Naxçıvan
MR idarəsi, Naxçıvan, 2014, 35s
3. Naxçıvanda sahibkarlarla görüş keçirilmişdir Şərq qapısı qəzeti, 11 fevral 2017-ci il.
4. Naxçıvan Muxtar Respublikasının ümumi inkişafında bank sektoru mühüm rol oynayır., Şərq
qapısı qəzeti, 02 fevral 2017-ci il.
5. Şəkərəliyev A.Ş. Dövlətin iqtisadi siyasəti, Reallıqlar və perspektivlər, Bakı, İqtisad Universiteti
2009, 414 s.
6. http://www.statistika.nmr.az
ABSTRACT
Eltun Ibrahimov
LENDİNG PROCESS AND TYPES OF LOANS İN NAKHCHİVAN
AUTONOMOUS REPUBLİC
When analyzing economy, one of the most important key indicator is the loan policy of the
banks and its features. Being a vital part of banking activity, lending is considered as a critical case
to achieve economic growth. At present, to preserve existing facilities and organize effective use of
financial
resources,
lending processes, opportunities must be appreciated in all details.
РЕЗЮМЕ
Елтун Ибрагимов
ФОРМЫ КРЕДИТА И ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В
АВТОНОМНОЙ РЕСПУБЛИКЕ
Кредитная политика банков и ее особенности являются основным показателем при
исследовании экономики. Кредитование как основная часть банковской деятельности,
является важным процессом экономического развития. В настоящих условиях важна
всесторонняя защита существующих возможностей, а также внимание к процессу
кредитования и видам кредитов для организации эффективного использования кредитных
ресурсов в автономной республике.
NDU-nun Elmi Şurasının 19 oktyabr 2017-cı il tarixli qərarı
ilə çapa
tövsiyyə olunmuşdur. (protokol № 02).
Məqaləni çapa təqdim etdi: İqtisad üzrə elmlər doktoru, professor A.Rüstəmov