373
1. Bank öz müştərisinə həvalə çıxarmaq əvəzində qəbul edir ki, onun
ölkənin daxilində, yaxud xaricdə olan vəkilindən müəyyən bir məbləğı müş-
tərinin hesabına – əgər bankda cari hesabı olsa – köçürsün və onun müqabi-
lində müəyyən qədər əmək haqqı alsın. Zahirən, bu cür əmək haqqını almaq
caizdir. Çünki bankın haqqı var ki, bankdan qeyri yerlərdə öz borcunu müş-
təriyə verməsin. Buna əsasən, öz haqqından keçmək və başqa bir yerdə bor-
cu ödəmək müqabilində əmək haqqı almaq caizdir.
2. Bank elə bir şəxsə bir həvalə verir ki, onun əsasında şəxs müəyyən
məbləği başqa bir bankdan – daxildə və ya xaricdə müştərinin onda cari
hesabı olmadığı bir vaxt borc adı ilə götürsün. Bank da bu işin müqabilində
müəyyən qədər muzd alır.
Zahirən, bankın bu cür həvalə verməsi müqabilində muzd alması caizdir.
Çünki birinci bank ikinci bankın hesabındakı mal-dövlətdən, ya hesabından şəxsə
borc verməsi müqabilində vəkil etmək üçün zəhmət haqqı əldə edir. Bu da məhz
borc verməyin müqabilində zəhmət haqqı almaq deyil ki, haram olsun. Əksinə,
borc verməkdə başqasını vəkil etmək müqabilində əmək haqqı vermək onunla
əlaqədar deyil, əksinə borcda vəkil tutmaq üçündür, buna görə də, eybi yoxdur.
Əgər həvalədə qeyd olunan məbləğ xarici pul olsa, bank üçün başqa
haqq da yaranır. Belə ki, həvalədə qeyd olunan xarici pulun dəyərini ödəmək
borclu şəxsin öhdəsində qalır və o, onu ödəməyə iltizamlıdır. Buna görə də,
əgər bank bu haqdan keçsə və borclunun onun dəyərində ölkə daxilindəki
pullardan verməsini qəbul etsə, öz haqqından belə güzəştə getməsi müqabi-
lində müəyyən məbləğdə pul alması caizdir. Həmçinin onu, artıqlaması ilə
ölkə daxilindəki pula çevirə bilər.
3. Şəxs müəyyən bir məbləği, məsələn, Nəcəf şəhərindəki bir banka təh-
vil verib həvalə alır ki, onun əsasında həmin məbləği və yaxud onun dəyərini
(bərabərini) Kərbəlada yaxud Livan kimi xarici bir ölkədə başqa bir bankdan
alsın. Bank bu xidmət müqabilində müəyyən qədər zəhmət haqqı alır. Bu
fərziyyə iki cür təsəvvür olunur:
a) Şəxs ölkə daxilində işlənən pulun müəyyən məbləğini öz pulunun də-
yərində olan xarici pul məbləğinə satır və həvalə almaq və bank xidmətləri
üçün müəyyən qədər əmək haqqı da ödəyir. Belə olduqda, eybi yoxdur və
bunun oxşarı yuxarıda qeyd olundu.
b) Şəxs müəyyən bir məbləği banka borc verərək şərt edir ki, daxildə ya
xaricdəki başqa bir banka həvalə çıxarmaq müqabilində müəyyən əmək haqqı
ödəsin. Bu halda olan problem bundan ibarətdir ki, həvalə vermək möhtərəm bir
əməldir və maddiyyətə malikdir. Onun borc verən şəxs tərəfindən borc alan
şəxsə icrası eynilə maddi dəyəri olan və şəriət baxımından haram sayılan şərtə
bənzəyir. Lakin hədislərdən belə başa düşülür ki, borc verən şəxs borc alan
şəxslə şərt edə bilər ki, borcunu başqa yerdə ödəsin. Deməli, həvalə verməyi də
şərt edə bilər. Əgər bu şərt pulsuz və əvəzsiz olaraq caizdirsə, müəyyən qədər
əmək haqqı vermək müqabilində də, sözsüz ki, caizdir.
374
4. Bir şəxs
misal üçün, Nəcəf şəhərində yerləşən bankdan müəyyən bir
məbləğ götürüb, onun müqabilində banka həvalə verir ki, ödənəcək pulun
bərabərini daxildə və ya ölkə xaricində olan başqa bir bankdan götürsün və
bank da bu həvaləni qəbul etmək müqabilində əmək haqqı alır.
Bu fərziyyədə iki cür təsəvvür olunur:
a) Bank bir şəxsə ölkə daxilində işlənən müəyyən bir məbləğ pulu onun
dəyərində xarici pulu əlavə olaraq əmək haqqı ilə birgə satır və alıcı da bankı
həmin pulu almaq üçün başqa bir banka həvalə edir. Bu surətdə caizdir.
b) Bank müəyyən bir məbləği bir şəxsə borc verir və onun borcunu baş-
qasının öhdəsinə köçürmək və başqa bir yerdə həmin məbləği almaq müqa-
bilində müəyyən qədər əmək haqqı almasını şərt edir. Çünki bu iş, borcdan
artıq almağı şərt etmək qəbilindəndir, hətta həvalə vermə əməliyyatı müqabi-
lində olsa belə, ribadır.
Əlbəttə, əgər bu hadisə əvvəldən şərtsiz olarsa, belə ki, əvvəlcə şəxs bank-
dan müəyyən qədər borc alsın, ona əvvəlcədən pul verən şəxsi başqa bir banka
həvalə etsin və bank bu həvalə vermək müqabilində əmək haqqı tələb etsin.
Bu zaman onun verilməsi caizdir. Çünki bankın, borcu başqa bir banka köçür-
mək və borc alanın şərtini qəbul etməkdən imtina etməyə haqqı var. Buna görə
də, bu haqdan güzəştə getmək əvəzində müəyyən məbləğ ala bilər. Bu, tələb-
karın öz pulunu təxirə saldığı üçün aldığı məbləğ qəbilindən deyildir ki, riba
olsun; əksinə, bank bu məbləği başqasının cari hesabına köçürmək və onu
başqa bir yerdə almaq müqabilində alır, buna görə də, eybi yoxdur.
Məsələ 21: Bəzən bir həvalə iki həvaləni əvəz edir. Məsələn, borclu şəxs
öz tələbkarını onun adına bir qəbz yazmaqla banka həvalə edir və bank da
həmin qəbzdə qeyd olunan məbləği tələbkarın yaşadığı şəhərdəki şöbəyə,
yaxud başqa bir banka göndərir ki, tələbkar qeyd olunan məbləği oradan
alsın. Burada həqiqətdə iki həvalə ilə rastlaşırıq:
Birinci həvalə budur ki, borclu şəxs öz tələbkarını banka həvalə edir, be-
ləliklə də, bank həmin şəxsə borclu sayılır.
İkinci həvalə budur ki, bank qeyd olunan məbləği almaq üçün tələbkarı
öz şöbələrindən birinə və yaxud başqa bir banka göndərir.
Birinci həvalədəki bankın rolu həvaləni qəbul etmək, ikincidə isə həvalə-
ni çıxarmaqdır. Hər iki həvalə də şəriət baxımından düzgündür, lakin əgər
bankın öz bankına həvalə verməsi eynilə həvalə verən bankın öhdəsinə alsa,
İslam hüquq terminologiyasında ona həvalə deyilməz, çünki onda borcu bir
yerdən başqa yerə köçürmək baş vermir, əksinə həqiqətdə bank öz vəkilin-
dən istəmişdir ki, şəxsin tələbini nəzərdə tutulan yerdə ödəsin.
Hər halda, bankın yuxarıdakı işləri yerinə yetirdiyi üçün, hətta bankda
cari hesabı olan şəxsin həvaləsini qəbul etmək qarşısında belə, əmək haqqı
tələb etməsi caizdir. Çünki bu həvalə borcluya həvalə vermək qəbilindədir
ki, onu qəbul edə bilər. Bu halda əmək haqqı almağa icazəsi var.