29
filialı əhatə edir, Kredit kartlarına malik olan 30 milyon müştəri 4 min avtomatik
terminalın kömyi ilə nəğd pul almaq və başqa xidmətlərdən istifadə etmək
imkanına malikdirlər. Amerikalı iqtisadçılardan birinin fikrincə «Silz» konserni
yaxın vaxtlarda asanlıqla ABŞ-ın ən iri bankına çevriləcəkdir. «Eqon Zender
interneşnl» (Egon Zehnder International) konsaltinq firması tərəfindən ABŞ-ın
müxtəlif bankiarının idarə heyətlərinin 740 üzvü arasında aparılmış rəy sorğusu
göstərmişdir ki, bankirlərin 43%-i «Sirz»i özlərinin əsas rəqibi hesab edirlər.
Avropada Almaniyanın «Kvelle» (Quelle) ticarət evi buna oxşar siyasət yeri-
dir. Yaxın vaxtlarda şirkətin portfelində olan «Noris-bank»a (Noris-Bank) əlavə
olaraq əhaliyə xidmət edilməsi üçün nəzərdə tutulan ən müasir avtomatlaşdırılmış
avadanlıqlarla təchiz olunmuş «istehlak bankı»da «Kvelle» ticarət evi tərəfindən
alınmışdır. Onun 650 min müştərisinin çoxu standartlaşdırılmış hesablaşma əmə-
liyyatları, 1986-cı ildən sonra isə həm də qiymətli kağızlarla bağlı sövqələr
aparmaq imkanı əldə etmişlər.
Müasir Rusiyada istehsal və ticarət-kommersiya firmajan da bank bazar-
larına çıxmağa çalışıriar. Onlar bunu həm qanuni yollarla (veksellər buraxılması,
törəmə maliyyə müəssisəiəri, «Olbi» konsemi kimi kredit kartları şirkətləri yara-
dılması yolu ilə), həm də qanunsuz və o qədər də qanuni olmayan üsullarla edirlər
(əhalidən əmanətlərin büavasitə qəbul ediiməsi). Bəzən bu firmaların həmin
cəhdləri onların adlarında da əks olunur (ticarət-maliyyə şirkəti, sənaye-maliyyə
korporasiyası və s.).
SSRİ dağılandan sonrakı dövrdə vaxtı ilə yaxın xaricdə özlərinin bölmələri
və ya etibarlı kontragentləri olmuş ticarət və istehsal müəssisəiərinin çoxu keçmiş
müttəfiq respublikalarla klirinq hesablaşmalart üzrə xidmətlərini təklif edirdüər.
Bir sıra ölkələrdə əmanətlərin qəbulunu və verilməsini, pul vəsaitlərinin
köçürülməsini və bəzi başqa bank əməliyyatlarını həyata keçirən poçt müəssisələri
30
kommersiya bankları ilə müəyyən mənada rəqabət apara bilərlər. Bu müəssisələr-
dən istifadənin rahat olması, heç şübhəsiz, onların üstünlüyüdür: adətən poçtun
bölmələrinin hədsiz dərəcədə sıx şəbəkəsi bütün ölkəni əhatə edir, onun iş rejimi
isə əhali üçün münasib olur. Rusiya Federal Poçt Rabitəsi İdarəsi (RFPRİ) hələlik
bank xidmətləri göstərmək üçün öz imkanlarından istifadə etmir, yalnız hesablaş-
malar aparmaqla kifayətlənir.
Etimada əsaslanan idarəetmə sahəsində kommersiya bankları notarial kon-
torlar və hüquq şirkətləri kimi qeyri-bank müəssisələri ilə rəqabət aparır. Bundan
əlavə, kommersiya banklan «tarixən banklara aidiyyəti olmayan» sahələrdə qeyri-
maliyyə şirkətlərinin kəskin rəqabəti ilə üzləşirlər (notarial xidmət, reklam işi və
s.). Bir məsələyə əhəmiyyət verməmək olmaz ki, bank olmayan qurumların bank
bazarlarına fəal müdaxiləsi nəticəsində maliyyə konqlomeratları sürətlə inkişaf
etmişdir. ABŞ-da maliyyə konqlomeratlan 1970-ci illərin axırları - 1980-ci illərin
əvvəllərində «Merril Linç» (investisiya biznesi), «Ameriken Ekspress» (kredit
kartlan), «Prudenşi» (sığorta), «Sitikorporeyşn» (holdinq şirkəti) tərəfindən təsis
edilmişdir. Amerikalı maliyyəçi Q.Kaufmanın fikrincə, «Merril Linc»in ən çox
yaxınlaşdığı maliyyə supermarketi gələcəyin maliyyə təsisatının prototipidir.
31
FƏSĠL 2. BANK BAZARININ QURULUġU
2.1. Bank bazarında sahələr üzrə yanaĢma
Bank bazarının strukturlaşdırılmasına bu cür yanaşmaların hər birini
ayrılıqda nəzərdən keçirək.
Bank bazarının strukturlaşmasının ən geniş növü əmtəə (məhsul) əlamətinə
görə, yəni göstərilən xidmətlərin növlərinə görə yanaşmadır. Bank bazarının əmtəə
strukturunda aşağıdakı növləri fərqləndirmək olar:
•
kredit xidmətləri bazarı;
•
investisiya xidmətləri bazarı;
•
hesablaşma-kassa xidmətləri bazarı;
•
trast xidmətləri bazarı;
•
məsləhət xidmətləri bazarı;
•
saır bazarlar.
Lakin bank bazarının əmtəə əlamətinə görə bölgüsü təkcə bununla başa
çatmır. Yuxarıda sadalanan bazarlann hər biri öz növbəsində ayn-ayrı xidmətlər
bazarından və ya bank sahələrindən ibarətdir.
Bank sahələrinin tərkibi məsələsi praktiki olaraq iqtisadi nəzəriyyənin hələ
tədqiq edilməmiş məsələləri qisminə aiddir. Sənayedə, kənd təsərrüfatında və is-
tehsal sahəsinin digər sektorlarında onlarca sahə və yarımsahəni fərqləndirmək qə-
bul edildiyi halda bank fəaliyyəti adətən bir sahə hesab edilmişdir. Görünür bu,
uzun illər boyu bank sektorunun iqtisadiyyatın qeyti-istehsal sferasına aid edilməsi
ilə bağlı idi.
32
Lakin bank işi aynca (bircins) sahə hesab edilməlidir, yoxsa o, müxtəlif
sahələrin müəyyən «dəstidir»? Axı, məlum olduğu kimi, sahə dedikdə bir-birinə
oxşar və ya bir-birini qarşılıqlı əvəz edə bilən əmtəə və ya xidmətlər istehsal edən
və bir-biri ilə bilavasitə rəqabət aparan müəssisələr qrupu nəzərdə tutulur. Əgər
bunu nəzərə alsaq, onda müxtəlif növlü çoxsaylı xidmətlərin realizə edildiyi bank
bazarını vahid sahə hesab etmək əsla düzgün olmaz. Əslində əhalidən depozitlər
cəlb edilməsi və çoxmillətli şirkətlərə ssuda verilməsi arasında heç bir ümumi
cəhət yoxdur. Bundan daha çox fərqlənən fəaliyyət növləri tapmaq çətindir.
Beləliklə, bank işi bir sahə deyil, çox güman ki, hər biri ayrıca təhlil edilməli olan
sahələrin məcmusudur.
Bəs iqtisadiyyatın maliyyə-bank sferasının sahə tərkibi necədir? Bank
xidmətlərinin bir-birindən fərqlənən aitı satış bazarının hər birinin çərçivəsində bir
sıra sahələri ayırmaq mümkündür.
Dostları ilə paylaş: |